Đang nghiên cứu dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang về cách phân phối của cải trong các hộ gia đình Mỹ, và thành thật mà nói, các số liệu kể một câu chuyện khá thú vị về những gì thực sự cần để lọt vào hàng ngũ top đầu.

Vì vậy, vấn đề là: nếu bạn muốn nằm trong top 5% vào năm 2022, bạn cần có giá trị ròng khoảng 3,8 triệu đô la. Nhưng đó chỉ là trung bình. Thông tin thực sự là cách mà điều này thay đổi đáng kể theo độ tuổi. Ai đó trong độ tuổi 20 có thể đạt được điều đó với 415 nghìn đô la, nhưng đến tuổi 50? Bạn đang nhìn vào 5 triệu đô la. Đó là một bước nhảy lớn, và nó tiết lộ điều gì đó quan trọng về cách tích lũy của cải theo thời gian.

Điều khiến tôi chú ý nhất là khoảng cách giữa thu nhập và của cải thực tế. Dữ liệu cho thấy rằng việc kiếm được thu nhập trong top 5% không tự động đưa bạn vào top 5% về giá trị ròng. Chỉ khoảng 32% những người có thu nhập cao trong độ tuổi 20 cũng có của cải để phù hợp. Ngay cả trong độ tuổi 30 và 40, tỷ lệ này chỉ hơn 50%. Đây là sự phân phối của của cải ở Mỹ được phơi bày rõ ràng: thu nhập không phải là toàn bộ câu chuyện.

Mẫu hình thực sự tôi nhận thấy là độ tuổi 40 và 50 là thời điểm của cải tích lũy tăng trưởng đáng kể. Đó là khi phần lớn mọi người đạt đỉnh thu nhập trong khi cuối cùng đã trả bớt nợ và có vốn để đầu tư. Bạn cần thu nhập đều đặn, chắc chắn rồi, nhưng quan trọng hơn, bạn cần thực sự đầu tư số tiền đó. Phần lớn của cải trong top 5% nằm trong các tài khoản hưu trí và danh mục đầu tư, chứ không nằm im.

Điều điên rồ là: bạn không cần một thu nhập khổng lồ để xây dựng của cải nghiêm trọng. Bạn cần kỷ luật. Nếu bạn liên tục tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được và đặt phần chênh lệch đó vào thị trường, phép tính sẽ đúng. Một quỹ chỉ số S&P 500 thực sự là một trong những cách đơn giản nhất để tham gia vào sự tăng trưởng của cải mà không cần quá phức tạp. Phí thấp, tiếp xúc rộng, thành tích đã được chứng minh.

Dữ liệu thu nhập cho thấy những người kiếm nhiều nhất trong độ tuổi 50 mang về khoảng $600k mỗi năm, nhưng ngay cả điều đó cũng không đảm bảo trạng thái giá trị ròng top 5% nếu không có kỷ luật tiết kiệm và đầu tư thực sự. Đó là bài học thực sự trong việc hiểu phân phối của cải ở Mỹ. Không chỉ là bạn kiếm được bao nhiêu, mà còn là bạn làm gì với nó. Xây dựng của cải ít liên quan đến việc tìm ra chiến lược bí mật nào đó, mà nhiều hơn về việc duy trì đều đặn các nguyên tắc cơ bản nhàm chán qua nhiều thập kỷ.