2025年加密ATM监管回顾：执法行动、诈骗案件与改革呼声

Source: CryptoNewsNet Original Title: The Year in Bitcoin and Crypto ATMs 2025: Power Tools, Scams and Calls for Action Original Link:

监管压力升温

在2025年，加密ATM面临了前所未有的监管审查，美国当局和立法者试图应对通过这些机器便利的诈骗案件不断增加的问题。

一些官员采取了直接行动，使用电动工具切割机器，同时两名检察长对行业内的几家大型公司提起诉讼。与此同时，相关机构和其他实体发布了针对老年人的消费者警告。

加密ATM运营商声称他们的机器提供了宝贵的服务，允许任何人用现金购买比特币等数字资产。然而，批评者认为这些公司本可以做更多工作来防止老年美国人陷入诈骗——即使这对业务不利。

欺诈规模扩大

去年，美国人通过加密ATM向互联网犯罪投诉中心报告了2.46亿美元的损失，比前一年增长了99%。其中约43%的损失来自60岁以上的美国人。

诈骗手法相当直接：老年美国人从银行账户提取现金，使用运营商的机器将其转换为加密货币，然后将其发送给冒充政府、企业或技术支持人员的人。

有些变体更具创意，例如马萨诸塞州的一起诈骗案，居民因被要求支付加密货币以弥补所谓的陪审团缺席而损失金钱。

加密交易的不可逆性使受害者在诈骗者消失后难以追回资金，而这些机器相关用户协议的细则也成为法庭上的另一个潜在障碍。

例如，爱荷华州最高法院今年在两起案件中裁定，一家加密ATM运营商有权保留与欺诈相关的现金，因为该公司的服务条款要求用户声称他们拥有接收资金的数字钱包，而不是第三方。

运营商与执法的对立

"一旦交易完成，当用户插入现金并将加密货币转入他们选择的钱包时，我们对该交易的参与就结束了，"加密ATM运营商Bitcoin Depot的首席法律官Chris Ryan在6月表示。

Bitcoin Depot与当地执法部门合作追踪受害者的加密货币，但Ryan表示，当局通过切割该公司的机器正在制造更多受害者，每年至少留下十几起财产损毁和现金丢失的案例。

同月早些时候，Jasper County警长在德克萨斯州一个乡村加油站切入Bitcoin Depot的一个自动取款机时产生了火花。执法部门总共追回了3.2万美元现金，Bitcoin Depot声称这笔钱实际上属于他们。

法律诉讼与监管推动

在爱荷华州，Bitcoin Depot和竞争对手CoinFlip面临来自检察长Brenna Bird的压力。2月，她对这两家公司提起诉讼，声称它们从诈骗受害者身上获利，同时收取"巨额隐性交易费用"。

关于隐性费用的批评后来也被华盛顿特区检察长Brian L. Schwalb所呼应，他在9月对加密ATM运营商Athena Bitcoin提起诉讼。在某些情况下，该联邦区的居民支付了26%的未披露费用。

Schwalb的诉讼指控Athena剥削老年人并违反消费者保护法，并辩称该公司机器上显示的警告与大多数受害者使用这些机器的情况无关。

"站在加油站里惊恐万分的老年诈骗受害者，口袋里装着不舒服的现金数量，不理解’生成’加密货币钱包或拥有自己的’个人比特币钱包’意味着什么，"诉讼的申诉书指出。

Athena的发言人表示，该公司强烈反对这些指控，并将在法庭上为自己辩护。Bitcoin Depot和CoinFlip否认了Bird诉讼中的指控，同时向媒体强调了身份证检查和退款交易费等程序。

联邦立法努力

今年，参议员Dick Durbin（D-IL）提出了《加密ATM欺诈防预法案》。该立法将对加密ATM的交易施加严格限制，同时要求公司在受害者在一定时期内报告损失时向欺诈受害者提供全额退款。

Durbin表示该立法具有"常识性护栏"，可以保护老年人，但该法案自2月在共和党领导的参议院提出以来尚未取得进展。

州级监管进展

尽管联邦层面的加密ATM监管努力在今年没有取得成效，但根据AARP的说法，超过十几个州起草或通过了呼吁限制交易、诈骗警告、退款选项或新许可证要求的法案或条例。

6月，这个致力于老年美国人的非营利组织发现，20个州已采取措施应对通过加密ATM便利的诈骗案件数量不断增加的问题，并指出它"继续与其他州的立法者合作，采取类似保护措施以防止使用加密亭的欺诈。"

当时，华盛顿州斯波坎市的市议会成员刚刚通过了全市范围内的加密ATM禁令，影响了当地约50个自动取款机。

几个月后的8月，伊利诺伊州成为中西部第一个通过旨在遏制加密ATM相关欺诈的法案的州，要求ATM运营商向州监管机构注册、将交易费用上限定为18%，并将新用户的日交易限额限制在2,500美元。

同月，财政部金融犯罪执法网络发布了关于加密ATM的紧急警告，表示"非法活动的风险"因不遵守《银行保密法》适当程序的运营商而加剧。

全球规模与国际对策

截至11月中旬，美国已安装了约30,750台加密ATM，占全球自动取款机的78%，根据Coin ATM Radar的数据。尽管如此，自2022年以来，全球机器总数一直徘徊在4万台左右。

美国地方政府对加密亭实施了限制，但一些国家采取了更全面的保障措施。例如，新西兰在6月全国禁止了这些机器，作为遏制犯罪融资努力的一部分。