加密货币作为替代方案：为什么在银行收取15%手续费时还要通过加密货币转账

让我们试图弄清楚，为什么国际汇款如此昂贵，以及是否有更高效的方式将资金汇给海外的亲友。

为什么传统转账会吞掉一半的金额

当你通过银行进行国际汇款时，资金会经过一整套金融机构链条。每个环节都会收取手续费。

典型场景：从英国通过银行系统向洛杉矶汇出1000英镑，仅手续费就需要10-15英镑。处理时间？从几天到一周不等。而且还未计算货币兑换的隐藏手续费。

系统本身基于SWIFT (全球银行间金融通信协会)网络，将全球银行连接起来。问题在于，资金往往不是直线流动。它们会经过中间银行，每个中间银行都收取交易处理和货币兑换的费用。平均而言，银行会从转账金额中收取2-4%的手续费，加上中间金融机构的隐藏费用。

像Wise或Revolut这样的金融科技服务试图简化这一过程，将手续费降低到1.50-4.66英镑，并实现几乎即时的转账。但即使如此，它们对于大部分没有身份证明或生活在银行基础设施有限国家的人来说仍然不可及。

区块链：最低手续费，最高速度

加密货币转账与银行转账根本不同。交易通过分布式网络在两个钱包之间直接进行，没有中间环节，没有节假日，没有延迟。

Reddit上的一个真实例子：用户在Ethereum地址上收到了USD Coin (USDC)的支付，手续费仅为0.008869美元。完成时间？两秒。相比之下：Western Union每200美元汇款收取10-12美元的手续费，还加上1-2%的隐藏货币波动费。

另一用户急需汇款回家修理，遇到一系列“优惠”方案：Western Union (10-12%的手续费)，MTO支付系统 (3-5%)，PayPal (10%)。他尝试使用Stellar (XLM)，发现即使考虑提现和存入的手续费，总成本也远低于任何传统方式。

在Solana区块链上，平均交易成本约为0.00025美元，确认时间约为五秒。这不仅快——而且不同凡响。

使用加密货币进行首次转账前需要了解的事项

在开始转账之前，了解基础知识是有意义的。

选择加密货币：起点可以是比特币 (BTC)或以太坊 (ETH)，但对于国际转账，通常更方便使用稳定币，比如Tether (USDT)或USD Coin (USDC)。到2024年9月，法币支持的稳定币市值已达1612亿美元。

选择钱包：有两种——托管钱包 (由第三方管理，使用方便但控制权较少)，和非托管钱包 (完全控制，但责任由你承担)。硬件钱包提供最大安全性，软件钱包则更便捷。

选择平台：像基于区块链的交易所可以用法币购买加密货币。需要确认平台是否支持你的本地货币，以及是否需要完成KYC (身份验证)。

转账的逐步流程

步骤1：确保钱包安全。设置恢复短语，启用双因素认证 (2FA)。

步骤2：将法币存入平台，购买所需的加密货币。注意平台的手续费。

步骤3：获取收款人的钱包地址，并三次确认。区块链交易不可逆——一个打字错误可能导致资金丢失。

步骤4：点击提现按钮，粘贴收款地址，输入金额。检查网络手续费 (手续费越高，交易越快)。确认操作。

步骤5：通知收款人转账信息，分享交易哈希以便追踪。

资金通常在几分钟内到账。

收款人如何提取加密货币

如果收款人在交易所收到加密货币，可以立即卖出换取本地货币。请注意兑换手续费和差价 (买卖价差)。

替代方案：

• 加密ATM：如果收款人所在地区有，可以直接提取现金。
• 直接消费：如果商家接受加密货币，可以直接用它消费，无需兑换。
• P2P平台：去中心化交易所允许人与人之间直接交换加密货币，无中介。

加密货币如何解决银行无法解决的问题

为被银行忽视的人提供金融服务

在委内瑞拉等国家，人们通过比特币或USDT避开高通胀。2021年9月，萨尔瓦多正式承认比特币为法定货币，以改善民众的金融服务获取。

绕过没有身份证明的问题

缺乏身份证是数百万人无法进入银行系统的主要原因。传统平台要求严格的验证，但去中心化交易所 (DEX)允许即使没有身份证也能转账。

为移民提供快速转账

在阿联酋或新加坡的移民，常常给印度、菲律宾或尼日利亚的家人汇款。法币渠道需要2-5个工作日，手续费高达10%。区块链几秒钟内就能完成，成本极低。

在冲突地区提供援助

当银行关闭时 (如乌克兰和阿富汗)，难民及其家人通过加密货币获得紧急援助。这是传统系统崩溃时唯一的转账方式。

无国界慈善

以太坊联合创始人Vitalik Buterin曾向印度救援基金捐赠50万亿Shiba Inu代币 (价值当时约12亿美元)，在COVID-19危机期间。这类大规模慈善转账几乎无法通过传统银行实现。

安全：如何不丢钱

• 多次核对地址：使用复制粘贴或二维码，绝不手动输入。
• 选择可靠平台：它们提供基础设施，降低诈骗风险。
• 2FA——不是选项，是必须：增加额外保护层。
• 了解不同网络的手续费：比特币处理时间长、成本高，Solana和Polygon更快、更便宜。
• 定期更新钱包软件：确保使用最新版。

常见问题与解决方案

网络拥堵：高峰期网络可能过载。解决方案——设置更高的gas费以优先处理。

加密货币波动：汇款过程中价格可能变动。解决方案——使用稳定币 (USDT、USDC)。

地址错误：可能导致资金永久丢失。解决方案——始终多次核对地址。

未知的本地法规：不同国家对加密货币的态度不同。解决方案——在开始前了解本地法规。

税务：收款人的注意事项

在美国，IRS将加密货币视为财产，因此转账可能引发资本利得税，尤其是在价值高于购买价时。

在英国，HMRC认为此类交易应纳税，若利润超过年度免税额。

在日本，加密收入作为其他收入征收递进税。

新加坡不征资本利得税，但对运营加密业务的公司可能征税。

阿联酋没有个人所得税，使其成为友好的加密司法管辖区。

建议：详细记录所有交易，并咨询当地税务专家。

结论：区块链进行资金转账已不再是未来，而是现实

到2024年11月，比特币市值已接近2万亿美元，超越了1.7万亿美元的白银，确立了其作为全球重要资产的地位。这不仅仅是投机——它是国际支付的成熟基础设施。

当银行收取15%的手续费，处理时间三天，而区块链只需0.00025美元，五秒钟完成——选择一目了然。通过加密货币转账，不仅是节省成本，更是旧有汇款体系逐渐过时的标志。

主动选择平台、核对地址、使用稳定币，将加密货币转账变成一种安全、可靠、令人惊喜的便捷方式，让你可以轻松将钱送到亲友手中，无论他们身在何处。

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