金融普惠 | 南非最古老金融科技公司Mukuru如何利用数据推动金融普惠

在一个迅速数字化的世界里，金融和经济包容性仍然是重大挑战，尤其是在非洲。然而，利用数据作为工具来缩小这一差距、促进经济和金融包容性具有巨大潜力。

Mukuru是南非最早的金融科技公司之一，成立于2004年，最初为英国等国家的非洲移民提供汇款服务。自那时起，公司不断发展壮大，通过WhatsApp、免费USSD、Mukuru App以及其官网等渠道，在非洲各地提供以人为本的多样化服务。

Mukuru提供的主要服务包括：

• 现金转账
• Mukuru殡葬保险
• Mukuru卡
• Mukuru钱包
• Mukuru日用品

Mukuru首席信息官Sandy Rheeder表示，尽管数字化取得了进步，许多非洲工人仍以现金形式领取工资，社区商户通常也不接受数字支付。

获得正规银行和ATM设施的机会也有限且成本高昂，这凸显了正规经济与大部分人口之间的脱节。

“这种脱节因多种正规化障碍而加剧，” Rheeder在最近的一次采访中表示。

“例如，商户往往担心数字注册带来的行政负担，需要暂时关闭业务进行注册，以及数字结算对企业现金流造成的影响。提供正确的文件也可能成为难题，比如，许多非正式社区商户难以提供传统的居住证明文件。”

金融科技的数据优势

金融科技公司在利用数字技术进行数据与分析以解决金融包容性挑战方面具有独特优势，如上述所述。

Mukuru数据战略的一个关键方面是为所有客户创建数字金融档案，即使是以现金交易的客户。通过这些数据获得的洞察可以帮助预测客户需求，并为开发新产品如保险提供信息支持。

例如，Mukuru使用WhatsApp这一许多客户日常沟通的平台进行互动。公司通过其商业智能和分析部门跟踪产品采纳情况，并了解潜在问题。

“这种方法曾在博茨瓦纳实施，当时公司在WhatsApp上推出了自助注册。Mukuru随后分析了注册但未交易的人数，以了解其背后的原因，” Rheeder表示。

“专门的客户旅程部门可以与公司的联络中心合作，以理解不同活动的影响，并从客户中获取新的见解。还会进行市场调查，以了解特定国家对金融科技品牌的认知，并判断这些认知是否与客户观点一致。”

在新冠疫情爆发初期，Mukuru能够准确定位到一部分因失业而停止向家乡汇款的小额汇款客户。这些移民大多从事非正式就业，是疫情初期首批失业的群体。

得益于公司对客户掌握的详细信息和数据，Mukuru成功地将资金直接发放给这些确定的移民客户。这些数据使他们能够将客户分为两类：

• 最脆弱的人群，以及
• 停止向家人汇款的人群

项目结束后，这些数据又被用于对受助人进行定性研究，以了解他们使用这些资金所覆盖的支出类型。

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