2024年收益最高的数字账户：选择哪一个？

投资者的投资环境在过去几年发生了显著变化。传统储蓄仍然提供适度的回报，而收益最高的数字账户已成为寻求最大化收益且风险不大的替代方案。大多数这些平台以 CDI 作为参考，产生的收益远远超过传统储蓄的7.41%年利率。

为什么数字账户的收益更高？

根本区别在于所用的指数。传统储蓄遵循固定公式(70%的Selic加参考利率)，而收益最高的数字账户则挂钩于 CDI，反映银行间借贷的平均利率，并每日更新。

这种动态带来了更显著的实际收益。一账户提供100% CDI，年化收益可达10.40%，而提供110%或113% CDI的产品则带来更高的回报。此外，这些账户还具有其他优势：每日收益(而非仅每月)，无管理费，且流动性即时。

2024年的主要玩家

Nubank：规模先驱

提供100% CDI的收益，通过一账户自动投资于联邦政府债券。不同之处在于频率：与储蓄不同，收益在所有工作日发生，而非仅在存款日。第31天起，资本开始产生回报。

Neon：收益递进

设计了一个随着资金存放时间增长而收益上升的模型。起始为100% CDI，经过两年账户开启后升至113%。这种方式鼓励建立长期应急储备。

PicPay：组织获益

允许投资者创建主题“储蓄罐”以整理存款。102% CDI的收益转化为实际结果：24个月内1,000雷亚尔获得204.12雷亚尔的收益，而传统储蓄为129.29雷亚尔。

Pagbank：PagSeguro生态系统的解决方案

“Rendeira”账户在存放30天后提供100% CDI。与平台的其他服务集成，提供转账和资金操作的便利。

Mercado Pago：忠实用户奖励

为所有用户提供100% CDI，但为保持每月余额超过R$1,000的Meli+订阅者提供105%。这种忠诚策略与Mercado Livre的福利计划相结合。

99Pay：移动出行领域的竞争

余额最高R$5,000的每日收益为110% CDI，包括周末。在此额度以上，采用80% + 110%的混合分配。还提供打车和电话充值的现金返还，创造多重价值点。

Iti：伊塔乌的替代方案

伊塔乌的数字银行通过“我的目标”功能提供100% CDI，类似竞争对手的储蓄罐。收益从第一个工作日开始。

Banco PAN：金融包容

允许任何余额从R$30起每日自动增值。前30天，收益为10% CDI；之后升至100%。无限存款上限。

理解 CDI：收益的关键

(CDI)（银行间存款证）作为金融市场的晴雨表，代表银行间短期借贷的平均利率。其升降直接影响所有挂钩产品的收益——包括CDB、LCI和数字账户。

周期性很重要：CDI每日重新计算，而储蓄遵循月度计划。在高Selic时期，这一差异会放大。收益超过100% CDI的产品，实际上在实际收益上优于储蓄。

2024年的选择策略

市场显示收益最高的数字账户提供多样的方案。选择取决于个人偏好：

• 最高收益：Neon (113% CDI) 或 99Pay (110% CDI)
• 收益+功能结合：PicPay或Mercado Pago
• 简便可靠：Nubank或Iti
• 金融包容：Banco PAN

在利率高企的环境下，将资金闲置在储蓄中意味着购买力的流失。收益最高的数字账户作为市场对这种低效的自然反应，提供了灵活性、安全性和反映资金真实成本的回报。