2024年表现最好的数字银行：最佳替代方案完整指南

为什么要放弃传统储蓄？

将资金闲置在储蓄账户已成为过去式。随着通货膨胀侵蚀购买力，以及市场上仍具有吸引力的利率，寻找能最大化收益的替代方案已不再是奢侈，而是必需。目前收益最高的银行提供的解决方案远比传统的储蓄存款更具吸引力，后者年利率仅为7.41%，加上目前为零的参考利率(。

好消息是？多家数字机构正构建基于CDI自动收益的账户，为希望在无复杂操作的情况下提升收益的人提供了便捷且实用的入口。

了解CDI：最佳收益的核心

在探索收益最高的银行之前，理解)Interbank Deposit Certificate（Certificado de Depósito Interbancário）(的运作至关重要。这是一种代表金融机构间短期操作平均成本的参考利率，每天更新，更贴近市场实际变动，比传统储蓄更具代表性。

而储蓄账户采用固定公式，基于70%的Selic利率加上每月更新的TR)，CDI允许每日计算收益。当某个产品提供100%的CDI时，意味着你可以完全捕捉到该利率的变动。而当超过这个百分比——如105%或113%——时，收益会更为丰厚。

实际操作中：提供100% CDI的账户年化收益约为10.40%，比传统储蓄高出近3个百分点。

2024年收益最高的8家数字银行

( Nubank：引领实惠收益的先驱

该国最大的数字银行提供简单的解决方案：其支付账户将资金投资于联邦政府债券，收益为100%的CDI。优势？不同于每月仅一次的储蓄)，这里你在每个工作日都能获得收益，前提是存款满31天。

Neon：随时间增长的收益

Neon的一个有趣策略是逐步提升收益。起始为100%的CDI，每半年增加一次，直到两年内达到113%。存款时间越长，收益的折扣越低——这是鼓励长期储蓄的实际激励。

( PicPay：组织与收益的结合

成立于2012年的PicPay，通过“储蓄罐”提供差异化体验——你可以将存款分类存放。资金每日获得102%的CDI收益。实际模拟：存入R$ 1,000，24个月后收益为R$ 204,12，而储蓄仅为R$ 129,29。

) PagBank：简便且保证回报

PagSeguro的平台提供“收益账户”，余额保持30天后自动获得100%的CDI收益。无需繁琐手续，无复杂条件。

Mercado Pago：按交易量阶梯收益

在Mercado Pago账户中，任何个人都可以获得至少100%的CDI收益。但平台的忠诚度计划Meli+###，每月交易R$ 1,000或以上的用户，可以享受105%的CDI——对活跃用户来说是个优势。

99Pay：小额余额的高收益

99移动应用提供一套有趣的结构：余额最多R$ 5,000时，收益最高可达110%的CDI；余额更高时，超出部分按80%的CDI计算，前段仍为110%。此外，平台还提供打车和充值返现，增加收益。

Iti：伊塔乌的数字投资

与伊塔乌银行关联的Iti账户，从第一个工作日起通过“我的目标”功能提供100%的CDI收益。类似于Nubank的储蓄罐，帮助你规划财务目标，同时让你的资金为你工作。

( Banco PAN：无需过高最低金额

PAN银行实现普及：只需R$ 30，余额每天自动获得收益。前30天收益为10%的CDI；之后提升至100%。没有最高限制，任何储蓄策略都可以灵活应用。

真实对比：数据说话

这些机构的收益在100%到113%的CDI之间，比传统储蓄高出30%到50%。除了更高的收益外，许多账户还增加了目标管理、交易返现和免维护费等功能。

储蓄公式与CDI动态的对比

储蓄采用每月计算的公式，基于70%的Selic加TR，提供一定的预期性但缺乏灵活性。而CDI每日更新，能更真实反映市场波动。在利率上升的环境中——如当前——这种差异尤为明显。

结论：现在该把钱投向哪里

2024年，收益最高的银行已证明，选择传统储蓄已不再理性。基于CDI的数字账户提供：

• 100%到113%的收益)对比7.41%的储蓄###
• 每日更新收益###对比每月###
• 财务目标管理工具
• 额外福利如返现

高利率环境下，最大化储蓄回报变得尤为重要。当前收益最高的银行不仅在数字上优于储蓄，还提供了传统储蓄无法比拟的灵活性、便捷性和控制力。

2024年，转向基于CDI收益的数字账户已不再是“先进”的选择，而是理财的明智之举。