哪个银行的收益高于储蓄？2024年基准利率（CDI）收益分析

谈到收益率，最让巴西储户困惑的问题是：哪个银行的收益最高？答案远远超出传统储蓄。到2024年，数字金融机构将彻底改变巴西人让钱工作的方式，提供基于CDI的自动收益账户。

为什么要放弃储蓄？

由于储蓄安全，几代巴西人都喜欢它。然而，其收益率遵循固定公式：70%的SELIC利率加上多年来保持为零的Referencial利率(，目前年化约为7.41%。但这里有个关键问题：哪个银行的收益超过这个水平？

与CDI挂钩的数字账户)即“银行间存款证明”(，提供更具吸引力的答案。储蓄每月一次收益，而这些账户每天更新收益，跟踪SELIC的实际波动。余额达到100% CDI的，年化收益约为10.40%——比储蓄高出3个百分点以上。

揭秘CDI：决定你收益的指数

在回答哪个银行收益更高之前，首先要理解CDI。它是反映巴西短期银行间借贷的基准利率。不同于固定月度收益的储蓄，CDI会不断更新，使得与之挂钩的金融产品)如CDB和数字账户(，提供更具动态性的收益。

当某个机构承诺收益超过100% CDI时，意味着它承诺支付高于基础利率的回报——这也解释了为何一些银行提供高达113% CDI的收益。

主要竞争者：你的资金在哪个银行能赚得更多

) Neon：收益冠军 ###最高113% CDI(

Neon提供渐进式收益体系。起始为100% CDI，每半年增加2%，两年后达到最大113%。投资时间越长，扣除的利率越少。对于追求长期最大化收益的投资者，哪个银行的收益会超过Neon？

) Nubank：巨头的安全保障 ###100% CDI(

作为最大的数字银行之一，Nubank提供非活期、非储蓄的支付账户)，资金会自动投资于联邦政府债券。优势在于每日更新收益，从存入第31天起，工作日每日更新。

( 99Pay：智能奖励 )最高110% CDI###

99的数字平台提供阶梯收益：余额最高R$ 5,000的收益率达110% CDI，较大金额采用混合结构。特色：全天候运作，包括周末，还提供打车和充值的现金返还。

( Mercado Pago：忠诚奖励 )最高105% CDI###

Mercado Pago允许任何账户持有人获得最低100% CDI的收益。但订阅Meli+(忠诚度计划)的用户，每月存入R$ 1,000起，可获得额外5%的奖励，收益达105% CDI。

( Itaú的Iti：目标管理 )100% CDI###

Iti平台提供“我的目标”工具，可按目标划分存款，类似数字储蓄罐。从存入的第一个工作日起，收益率为100% CDI。

( PicPay：个性化储蓄罐 )最高102% CDI###

成立于2012年的PicPay，以可自定义的储蓄组织方式著称。每日收益率为102% CDI，一次模拟显示：R$ 1,000存24个月，产生R$ 204,12(，对比储蓄的R$ 129,29)。

( PagBank：简洁直观 )100% CDI###

由PagSeguro平台提供，PagBank提供“收益账户”，存入30天后自动获得100% CDI的收益。

( Banco PAN：金融包容性 )最高100% CDI###

PAN通过最低R$ 30余额实现收益普及。在前30天，收益为10% CDI，之后每月提升至100%。没有最高余额限制。

哪个银行收益最高？答案取决于你

哪个银行收益更高，取决于投资者的个人情况。Neon适合追求最大长期收益的投资者。99Pay适合使用城市交通工具并希望获得现金返还的人。Mercado Pago奖励忠实于Mercado Livre生态的用户。Nubank提供安全性和有竞争力的收益。

实际上，所有这些都超过了储蓄。储蓄年化收益为7.41%，而挂钩CDI的账户收益在10.40%(100%)到11.52%(113%)之间。24个月内，这一差异带来可观的收益。

当前形势：CDI与储蓄对比

CDI反映动态经济现实，每天根据SELIC利率调整。储蓄采用固定公式和月度更新，无法跟上这种波动。在SELIC利率上升(如当前)时期，超过100% CDI的收益能提供实际的抗通胀保护。

对于追求安全且想知道哪个银行收益更高的保守投资者，所有列出的机构都受到巴西央行监管，存款最高可达R$ 250,000，由信用保证基金(FGC)保障。

结论：数字储蓄的未来

到2024年，将资金存入储蓄意味着错失实际收益的机会。哪个银行收益最高的问题不再是修辞，而是具体的财务决策。挂钩CDI的数字账户不仅在收益上优越——还提供灵活性、财务管理和额外福利如现金返还。

选择Neon(最大收益)、Nubank(安全)、99Pay(额外福利)或其他任何银行，取决于个人目标。重要的是要认识到，CDI已成为储蓄的真实替代方案，让巴西人在高利率环境中最大化回报。被动储蓄时代已结束，智能收益时代已开启。