2024年收益最高的银行是哪家？数字账户比较

为什么要放弃储蓄？

将资金闲置在储蓄中等同于放弃更有吸引力的收益。目前，储蓄的年回报率为7.41%加上基准利率——而基准利率已经很长时间处于零水平。与此同时，越来越多的数字机构为投资者提供自动产生100%到113% CDI的账户，显著超越传统的收益率。

选择收益最高的银行，必须理解这些产品与传统储蓄之间的根本区别。

CDI全解：超越储蓄的利率

(银行间存款证)（Certificado de Depósito Interbancário）代表短期银行间借贷的平均利率。不同于基于70% Selic加基准利率的固定公式的储蓄，CDI每日更新，反映市场的更真实变动。

在当前环境下，100% CDI的账户年收益大约为10.40%——几乎比储蓄多出40%。当一些数字银行提供105%、110%甚至113%的CDI时，收益变得更加可观。

收益最高的8家银行：详细分析

Neon - 最高113% CDI的冠军

Neon以逐步递增的收益领先。起始为100% CDI，每半年增加一次，经过两年后达到113%。投资时间越长，扣除的费率越低，奖励持有资金的客户。

99Pay - 小额余额最高达110% CDI

99Pay的数字账户提供阶梯式收益：余额最高至R$ 5,000每日获得110% CDI，包括周末。在此基础上，超过R$ 5,000的部分，结合80% CDI和前述110%的收益。额外福利：打车和充值返现。

Mercado Pago - 付费会员达105% CDI

任何账户都能获得100% CDI，但订阅Mercado Livre的Meli+(忠诚计划)并保持每月余额超过R$ 1,000的用户，可达105% CDI。这是一种结合安全性与高收益的中间策略。

PicPay - 设定目标的102% CDI

提供102% CDI，特色功能是“定制储蓄罐”，按类别组织存款。实际模拟：投资R$ 1,000，24个月后，CDI收益为R$ 204.12，而储蓄仅为R$ 129.29——利润多出55%。

Nubank - 从第一天起100% CDI

作为最大的数字银行之一，提供非活期支付账户(（非储蓄账户）)，自动投资于联邦政府债券。特色：在第31个工作日后，日常收益，而非每月一次。

Pagbank - 30天后自动获得100% CDI

Pagbank的“Rendeira”账户(（平台为PagSeguro）)，对超过30天未动用的余额自动产生100% CDI。简单高效，收益稳定。

Iti - 首个工作日起即享100% CDI

Itaú的Iti(数字银行)，在“我的目标”功能中，从第一个工作日开始提供100% CDI。类似PicPay的储蓄罐，允许分离财务目标，保证收益。

Banco PAN - 递阶式100% CDI

最低余额要求R$ 30，前30天收益为10% CDI，之后即为100% CDI。适合追求最低投资且无最高余额限制的客户，收益最高。

实际收益如何？

具体例子：将R$ 10,000存一年：

• 储蓄：R$ 10,741 (收益：R$ 741)
• 100% CDI：R$ 11,040 (收益：R$ 1,040)
• 113% CDI：R$ 11,177 (收益：R$ 1,177)

最高收益银行与储蓄的年差超过R$ 430——且随着时间增长，这一差距会指数级扩大。

这些账户的不同之处在哪里？

除了更高的收益外，许多还提供：

• 非月度的每日收益(而非储蓄的月度收益)
• 财务管理功能
• 无维护费
• 实时资金访问
• 返现和额外福利

2024年应选择哪个？

选择取决于个人偏好：

• 最大收益：Neon(113%)或99Pay(110%)
• 长期持有：Neon，奖励持续时间
• 灵活性：Nubank或Itaú Iti(从一开始即享100% CDI)
• 余额较少：99Pay在R$ 5,000以内保持110%

在利率上升的背景下，数字账户配合高收益银行，提供远超储蓄的回报——成为最大化收益、无额外风险的战略选择。