2024年哪个银行收益最高？数字账户超越储蓄，超越CDI

巴西数字银行正在改变投资者存钱的方式。与传统储蓄不同，这些平台提供与CDI挂钩的自动收益账户，带来显著更高的收益。对于寻求更高收益银行的人来说，答案就在这些结合了简便性与盈利性的数字账户中。

为什么要退出储蓄？

在2024年，将资金闲置在储蓄中已不再是明智的选择。当前储蓄的收益率——年利率7.41%加上零利率的参考利率(TR)——远远落后于数字银行提供的其他选择。

一款余额超过30天的数字账户，其收益为100% CDI，年化收益大约为10.40%。这个差异在百分比上可能看起来很小，但在应用于中大型金额时，意味着可观的收益。

数字账户的收益机制

CDI (Certificado de Depósito Interbancário)是巴西金融市场的基准利率。它代表银行间短期贷款的平均利率，直接关联到Selic利率。

而储蓄采用固定公式——70%的Selic加TR——且每月仅在(存款周年)时更新收益，CDI则每日重新计算。这种频繁更新使得挂钩CDI的投资能更好地跟随经济变化。

当某个产品提供超过100%的CDI时，意味着其收益优于储蓄，尤其在Selic上升时期更为明显。

8个提供更好回报的数字账户

1. Nubank：自第一个月起100% CDI

该国最大的数字银行以不同的方式构建其支付账户。存入的资金会自动投资于联邦公共债券。与储蓄不同，收益在第31个工作日之后的每个工作日发生，而不是每月一次。

2. Neon：最高113% CDI

Neon提供逐步递增的收益模型。收益率从100% CDI开始，每六个月逐步增加，经过两年后达到113%。投资时间越长，扣除的税率越低。

3. PicPay：最高102% CDI

自2012年成立以来，PicPay以“储蓄罐”功能而著称——按类别定制的储蓄组织器。资金每天工作日获得102% CDI的收益。实际模拟显示，投资R$ 1,000持续24个月可获得R$ 204,12，而储蓄则为R$ 129,29。

4. Pagbank：自动100% CDI

PagSeguro的金融服务平台Pagbank提供“Rendeira”账户，余额保持30天后自动获得100% CDI的收益。

5. Mercado Pago：最高105% CDI

在Mercado Pago账户中，所有资金最低收益为100% CDI。签订Meli+ (忠诚计划)并每月保持余额≥R$ 1.000的客户，能达到105% CDI的收益。

6. 99Pay：最高110% CDI

99移动应用的数字钱包提供差异化的收益结构。余额最高R$ 5.000的部分可获得最高110% CDI。超过部分为80% CDI，前R$ 5.000部分为110%。额外优势：99Pay每天，包括周末，都支付110% CDI，而其他钱包仅在工作时间内产生收益。

7. Iti：自第一个工作日开始100% CDI

Itaú的Iti提供“我的目标”功能，允许用户将资金按目标分类。存入的第一个工作日起即享受100% CDI的收益。

8. Banco PAN：存满30天后100% CDI

Banco PAN的收益在前30天为CDI的10%，之后每月升至100%。最低余额要求R$ 30，无最高限制。

CDI与储蓄的关键差异

储蓄采用固定公式——70%的Selic加TR，且每月仅在存款周年时更新，期间资金不产生收益，最长达30天。

而CDI则持续运作，每日调整，反映市场实际情况。对于追求更高收益的投资者来说，这种随时间累积的差异意味着显著的收益。

除收益外的其他优势

许多数字账户还提供储蓄所没有的功能，比如：目标管理、购物返现、周末和节假日收益，以及无需罚款的灵活操作。

2024年应选择哪个？

选择取决于投资者的偏好。追求最大收益且有耐心的用户可以选择Neon (113% CDI)。而偏好每日访问和简便操作的用户，Nubank和Iti提供100% CDI，界面直观。

在利率较高的环境下，最大化储蓄回报是关键策略。那些收益更高的数字账户不仅提供更优的盈利，还具备符合现代投资和财务管理需求的功能。适合你具体需求的高收益银行，肯定在这些数字选项中。