2024年哪个银行收益最高？高于储蓄的数字账户比较

随着巴西数字账户逐渐改变巴西人投资资金的方式，但真正重要的问题是：哪个银行的收益最高？答案取决于你愿意投入多少钱以及多长时间。虽然储蓄账户年利率仅为7,41%，但许多机构提供的选择可以显著超过这个收益率。

收益背后的机制：理解 CDI

在比较哪个银行收益最高之前，首先要理解 CDI (银行间存款证)。它是一个反映金融机构之间短期借贷平均利率的指标，直接关联于 Selic 利率。不同于每月在存款周年日计算收益的储蓄账户，CDI 每天更新。这解释了为什么一账户的收益为 100% CDI 时，年化收益大约为 10,40%——明显优于传统储蓄方法。

如 CDB (银行存款证) 和 LCI (房地产信贷凭证) 等产品，都以 CDI 作为参考。当某机构承诺提供 105% 或 110% CDI 时，意味着其收益甚至高于该利率本身。

8 大主要数字银行：哪个收益最高？

领跑收益：Neon (最高113% CDI)

在2024年可选的银行中，Neon 以最高的收益脱颖而出。起始于 100% CDI，收益每六个月逐步增加，经过两年后达到 113%。存款时间越长，扣除的费率越少，累计收益越高。

99Pay (最高110% CDI) 和 Mercado Pago (最高105% CDI)

接下来是 99Pay 和 Mercado Pago。99Pay 对余额最高 R$ 5,000 提供最高 110% CDI，还提供打车和充值的返现。余额更大时，收益降低至 80% CDI。Mercado Pago 保证最低 100% CDI，对于每月保持最低余额 R$ 1.000 的 Meli+ 订阅用户，收益可达 105%。

收益稳定：Nubank、Pagbank、Iti 和 PicPay ( 100% 至 102% CDI)

Nubank、Pagbank 和 Iti 自动提供 100% CDI。Nubank 的特色在于从第31天起每日更新收益，投资于联邦政府债券。Iti，属于 Itaú 集团，从第一天起就可以在“我的目标”中管理储蓄。PicPay 提供 102% CDI，可以创建“储蓄罐”来分类存款——模拟显示，投资 R$ 1.000 24 个月后，将获得 R$ 204,12，而储蓄账户仅为 R$ 129,29。

市场入门：Banco PAN (100% CDI)

Banco PAN 也在名单中，提供任何余额起始于 R$ 30 时的 100% CDI。在前30天内，收益仅为 CDI 的 10%，之后逐步提升至 100%。

哪个银行收益最高取决于你的目标

哪个银行收益最高并非一成不变。若追求最大化收益且无时间限制，Neon (113% CDI) 无疑是最佳选择。若注重城市出行和额外福利，99Pay 结合了高收益和返现。如果你重视灵活性和目标管理，Nubank 和 Iti 提供更全面的体验。

收益对比表

整体收益表显示差异较大：从 100% CDI 到 113% CDI。换算为大致年化百分比：

• Neon：最高11,70% 年
• 99Pay：最高11,40% 年
• Mercado Pago：最高10,85% 年
• PicPay：最高10,55% 年
• Nubank、Pagbank、Iti：10,40% 年
• Banco PAN：10,40% 年
• 传统储蓄：7,41% 年

为什么选择数字账户而非储蓄？

储蓄采用固定公式 (70% Selic 加参考利率)，每月更新。与 CDI 相关的数字账户每日更新，带来更显著的复利收益。此外，许多数字银行还提供额外功能：理财组织、返现、无额外费用。

结论：2024 年是数字账户的年份

判断哪个银行收益最高，需结合个人需求分析。若目标是最大化纯收益，Neon 以 113% CDI 领跑。若追求一体化体验和额外福利，Nubank 和 99Pay 提供平衡。在利率较高的环境下，放弃储蓄转向数字账户不仅有利——而且是战略选择。7,41% (储蓄) 与 11,70% (Neon) 之间的差距，每年都能带来数百 reais 的差异。

数字账户已成为2024年巴西理财教育的主角，提供更高的灵活性、更优的收益和储蓄账户无法比拟的创新功能。