日币换汇懒人包：5万台币差很大，4种方案成本全拆解

現在換日幣划算嗎？答案是：看怎麼換。

台幣兌日圓來到4.85（2025年12月10日），一年漲幅8.7%，從年初的4.46升值至今。相比之下，港幣兌台幣匯率相對平穩，兩者升值幅度明顯不同。如果你拿5萬台幣在銀行臨櫃換，可能比線上結匯多花2,000元；但用對方法，同樣5萬台幣可省300-1,500元。差價最大能買20杯手搖飲，這篇文章就是要幫你把這筆錢省下來。

為什麼現在值得換日幣？

旅遊需求回溫
東京、大阪、北海道消費仍以現金為主（信用卡普及率僅60%）。日本藥妝、動漫周邊代購，也幾乎得用日幣直付。

避險功能升級
日圓是全球三大避險貨幣之一（美元、瑞士法郎、日圓），長期維持低利率政策（0.5%），市場動盪時資金湧入避險。2022俄烏衝突時，日圓一周升8%，同期股市跌10%—對台灣投資者來說，換日幣等於幫台股做對沖。

升息預期浮現
日本央行總裁植田和男近期鷹派言論推升升息預期至80%，預計12月19日升息0.25基點至0.75%（30年新高）。USD/JPY從160高點跌至154.58，短期雖可能回155，但中長期預測在150以下。對日幣看好的投資者，現在進場分批購入是策略。

4種日幣換法，成本差這麼多

以5萬台幣為基準，算出各方案實際成本：

方案1：銀行臨櫃（最傳統，成本最高）

直接拿台幣現金到銀行或機場櫃檯換日圓現鈔。用的是「現金賣出匯率」（比即期匯率差約1-2%），部分銀行還加收手續費。

臺灣銀行為例：2025年12月10日現金賣出匯率為0.2060（1台幣換4.85日圓），5萬台幣可換約242,500日圓。

各銀行匯率與手續費對照（資料來源：各銀行官網2025/12/10）

預估成本：虧損1,500-2,000元
適合：機場急用、不熟網路操作者

方案2：線上換匯＋臨櫃提領（中等成本）

透過銀行App或網頁，先把台幣轉成日圓存入外幣帳戶（用即期賣出匯率，比現金優惠約1%），再臨櫃或外幣ATM提日圓現鈔。

玉山銀行為例：線上換匯後提現鈔，手續費為即期與現金匯率差額，最低100元起。

優勢是可以「分批進場」觀察匯率走勢。低點買進（如台幣兌日圓低於4.80）能平均成本。

預估成本：虧損500-1,000元
適合：有外匯經驗、想定投日圓定存的人

方案3：線上結匯（推薦新手）

無需開外幣帳戶，直接在銀行官網填寫金額、提領分行、日期，完成匯款後攜帶身分證和交易通知書臨櫃領現金。臺灣銀行和兆豐銀行提供此服務，可預約機場分行提領。

臺灣銀行「Easy購」：免手續費（台灣Pay付款僅10元），匯率優惠約0.5%。桃園機場有14個台銀據點，2個24小時營業。

預估成本：虧損300-800元
適合：出國前計劃性強、想在機場直接取款者

方案4：外幣ATM（最靈活）

用晶片金融卡在銀行外幣ATM提日圓現鈔，24小時操作，跨行僅需5元手續費（從台幣帳戶直接扣款）。

永豐銀行外幣ATM：從台幣帳戶提領日圓，單日限額15萬台幣，無換匯手續費。據點約200台全國，但人流高峰期現鈔易售罄。

預估成本：虧損800-1,200元
適合：沒時間臨櫃、需要臨時快速提領者

4種方案完整對比

換完日幣後：別讓錢躺著

5萬台幣換成242,500日圓後，如果就這樣放著，等於零利息。以下4種方式可讓日幣繼續增值：

1. 日圓定存
最穩健。玉山、台銀開外幣帳戶線上存入，最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%。242,500日圓年息約3,600-4,400日圓。

2. 日圓保單
中期持有，國泰、富邦壽險儲蓄險，保證利率2-3%。相比定存稍高，但流動性較差。

3. 日圓ETF（00675U、00703）
成長型選擇。元大00675U追蹤日圓指數，可在券商App買零股定投，年管理費0.4%。適合看好日圓長期升值的人。

4. 外匯交易USD/JPY或EUR/JPY
直接交易貨幣對波動，多空雙向、24小時交易。少許資金即可操作，捕捉匯率波段變化。例如在Mitrade等平台交易，支援0佣金、低價差、停損停利工具。

常見問題速答

Q：現金匯率和即期匯率差多少？
現金匯率用於實體現鈔交易，通常比即期匯率差1-2%。即期匯率是銀行間T+2結算價，更接近國際市場價，但需等待結算日期。

Q：1萬台幣能換多少日幣？
按2025年12月10日現金賣出匯率4.85計算，1萬台幣可換約48,500日圓。若用即期匯率（約4.87），則約48,700日圓。

Q：臨櫃換匯要帶什麼？
身分證＋護照（國人）；護照＋居留證（外國人）；公司名義需商業登記證明。線上預約還須帶交易通知書。超過10萬台幣可能需填寫資金來源申報。

Q：外幣ATM提領有上限嗎？
2025年10月新制後，多家銀行本行金融卡單日上限調整至10-15萬台幣。建議用本行卡避跨行費（5元/筆）。高峰期（如機場）現鈔易售罄，提前規劃。

總結

日圓已不只是旅遊零用錢，兼具避險資產與小額投資價值。把握「分批換匯＋換完即配置」的兩大原則，就能把成本壓低、收益拉高。

新手建議從「台銀線上結匯＋機場提領」或「外幣ATM」開始，再根據需求轉進定存、ETF或外匯波段交易。這樣不只出國玩得更划算，也能在全球市場震盪時，用日幣為台股做對沖，多一層保護。