加密投资者该怎么分配手中的资产？这个问题困扰着不少人。与其盲目追涨杀跌，不如系统地规划一下。

根据风险收益的平衡来看，可以把资产分成三块。首先是核心底仓，这部分占比应该最大——50%左右。比特币和以太坊作为市值最大、流动性最强的两个币种，是这个部分的标配。它们虽然波动，但长期来看是整个生态的基石。

其次是潜力赛道的布局，占20%左右。这部分用来探索新兴的DeFi项目和生态代币，既能参与生态成长的红利，风险也相对可控。关键是不要过度配置，保持理性。

最后这30%的稳定币配置，可能是被很多人忽视的利润中心。传统金融里，闲置资金往往贬值，但在DeFi里，稳定币可以产生真实收益。以USD1为例，通过借贷机制可以获得1%的利率，同时稳定币理财产品能提供20%左右的年化收益。这意味着你的稳定币部分不仅保本，还能源源不断地产生被动收入。

这种配置的妙处在于：当主流币价格下跌时，稳定币的收益能有效对冲风险，让整个投资组合更平稳。同时，这30%的稳定币也为你提供了足够的流动性，方便在机会出现时快速布局。如果看好某个DeFi生态的长期前景，配置一部分相关生态代币也是不错的选择，这样既能参与生态增长，又不会压低稳定币的比例。