退休账户储蓄现状：70岁以上美国人实际存了多少钱

数字讲述无情的故事

当你进入70岁出头时，退休账户余额不再是梦想的象征，而更多关乎生存。根据2025年10月由Empower整理的数据，70多岁的美国人持有的401(k)账户中位数为九万两千美元——这还不是这个数字背后令人不安的全部情况。

所有年龄段的总体现状显示平均余额为326,459美元，但这个数字掩盖了巨大的差异。按十年划分的细分情况揭示了真实的格局：

为什么中位数比平均数更重要

大多数人会混淆的地方在于：平均数会被极端值扭曲。如果一位70岁的老人拥有$5 百万美元，而另外九人每人只有5万美元，平均余额就会飙升至545,000美元——这个数字毫无参考价值。中位数——即将所有数字排序后处于中间的值——才是真实的反映。对于70多岁的人来说，九万两千美元的中位数令人不安地代表了大多数人的实际状况。

九万两千美元的问题

仅靠九万两千美元的账户余额，即使开支适中，也难以支撑十年的退休生活。社会保障有所帮助，但平均每月领取金额约为2,013美元，年收入大约24,000美元。是的，这是一份收入，但加上九万两千美元的储蓄，整体的财务空间依然有限。

构建多元收入来源变得至关重要

成功的退休人士不会只依赖单一账户，而是构建多层次的收入策略：

• 分红型股票，每季度派发股息
• 固定收益工具，如债券或定期存款，提供稳定回报
• 年金产品，将储蓄转化为保证的月度收入
• 养老金 (如果来自之前的工作)
• 兼职工作或咨询，延长赚钱时间

目标不仅仅是拥有储蓄，而是让储蓄持续为你带来收益。

超越假设的规划

如果你已接近或进入70岁，务必花时间准确计算你的退休生活所需。倒推这个数字，然后明确每个收入来源的贡献。大多数美国人之所以短缺，是因为他们从未做过这样的数学计算。

力争将自己置于中位数之上。这要么在工作年限中积累更多，要么推迟退休以实现更进一步的增长，要么根据实际资源调整你的退休生活预期。