你的$100,000薪资：了解你在美国的实际到手收入

赚取六位数收入是许多人渴望达到的里程碑。然而，10万美元的毛工资并不意味着你实际拿到手的也是10万美元。根据你所在的地区，联邦税、FICA（联邦保险贡献法）税、社会保障扣除，以及可能的州和地方税，都可能大幅度减少你的收入。了解你的实际净收入（比如100,000美元）长什么样——以及不同地区的差异——对于财务规划至关重要。

联邦和州税到底扣了多少

你的毛收入和净收入之间的差距，常常让人感到惊讶。当你赚取10万美元时，你不仅仅要缴纳联邦所得税。真正的税负还包括：

• 联邦所得税，根据你的税率阶梯而定
• FICA (联邦保险贡献法)税，用于资助社会保障和医疗保险
• 州所得税，根据你所在的州差异巨大
• 地方税，由某些市政当局征收

这些税种的合计会大大减少你的净收入。例如，在某些州，单身申报者的实际到手收入接近79,000美元，而在其他州，税后收入可能只有大约70,500美元。

最低税负的州

如果你希望多留一些收入，地点选择很重要。有几个州没有州所得税，这意味着你的税后收入会更高：

比如德克萨斯州、佛罗里达州、内华达州、南达科他州、田纳西州、华盛顿州和怀俄明州都不征收州所得税。在这些州，单身申报者赚取10万美元时，所有税费（包括联邦税和FICA）大约为21,264美元。这意味着你的税后收入大约为78,736美元，是六位数收入中最高的到手金额。

新罕布什尔州和北达科他州也提供较为优惠的税收政策，结构略有不同。北达科他州居民税后大约可以拿到78,024美元，而新罕布什尔州居民则大约能留78,736美元。

税负最大的州

另一方面，高税负州会大幅度减少你的税后收入。俄勒冈州的整体税负最高，单身申报者总税额达29,460美元，税后剩余只有70,540美元。

夏威夷的税额为27,421美元，税后收入为72,579美元，缅因州则缴纳26,833美元税，剩余73,167美元。其他高税州还包括加利福尼亚（税额26,591美元，剩余73,409美元）、特拉华州（税额26,633美元，剩余73,367美元）和堪萨斯州（税额26,555美元，剩余73,449美元）。

最低税州和最高税州之间的差距非常明显：超过8,000美元的年净收入差异，这笔钱可以用来储蓄、投资或生活开支。

中等税负州：适中的税收影响

许多州的税负介于两者之间，总税额在23,000美元到26,000美元之间，包括：

亚利桑那州，税额23,389美元，税后收入大约76,611美元；路易斯安那州，税额23,889美元，剩余76,111美元；俄亥俄州，税额23,298美元，剩余76,702美元。

印第安纳州税额24,264美元，剩余75,736美元；宾夕法尼亚州税额24,334美元，剩余75,666美元；新墨西哥州税额24,887美元，剩余75,113美元。这些州的税收环境较为平衡，税后收入仍能保持在较高水平，为年薪10万美元提供了坚实的基础。

数字拆解

以一个10万美元的薪资为例，通常的情况是：

无州所得税的州：税后大约78,700美元（包括所有联邦、FICA和社会保障税）

中等税负州：剩余大约74,000美元到76,000美元

高税负州：剩余大约70,500美元到73,500美元

这些数字是基于2025年税率阶梯和标准扣除，单身申报者使用标准扣除的情况，具体金额会因州的税率和扣除政策略有不同。

已婚夫妇的情况呢？

本文主要分析单身申报者，但对于已婚共同申报的夫妻来说，情况也不会有太大差异——他们仍会面临类似比例的税负，虽然税阶不同。不同州的差异依然显著，无论申报状态如何。

关键要点

10万美元的毛收入确实是一个重要的成就，但你的税后净收入——实际到手的钱——可能只在70,500美元到79,000美元之间，差异达8,500美元。这代表了真实的购买力和财务弹性。

对于任何收入六位数或有志于达到这个里程碑的人来说，了解你所在州的税收环境应成为职业选择、迁居计划和财务规划的重要考虑因素。无论你身处无所得税的州享受最大到手收入，还是在高税州管理紧张预算，掌握具体数字都能帮助你制定符合实际收入的财务策略。