了解您的620信用评分：是否足够好？

如果你在问620信用评分是否良好，你肯定不是一个人。成千上万的美国人都处于这个确切的情况，经常会问同样的问题。简短的答案：620信用评分属于“公平”范围——这意味着它不是优秀，但也不是灾难性的。它更像是在你的信用旅程中的十字路口。本指南将帮助你理解这个分数的真正含义，为什么会有这个分数，以及最重要的，如何提升它。

你的620信用评分在信用范围中的位置

那么，620信用评分实际上告诉贷款人你什么？根据FICO——大多数贷款人依赖的评分模型——620正好位于“公平”类别。三大信用报告机构（Equifax、TransUnion和Experian）都使用这个框架来评估你的信用worthiness。

具体来说：580到669之间的分数被认为是“公平”，而超过670的则进入“良好”范围。大约六分之一的美国人（大约17%）拥有公平的信用评分，这表明你绝不是唯一处于这个位置的人。不过，大多数贷款人会超越你的FICO分数——他们还会检查你的信用卡余额、债务与收入比以及整体财务状况。

拥有620信用评分，你通常可以预期：

• 抵押贷款：选择有限，但并非没有
• 汽车贷款：可能，但利率会更高
• 个人贷款：可用，尤其是通过信用合作社和在线贷款机构
• 无担保信用卡：难以获得
• 有担保信用卡：更容易获得
• 公寓租赁：根据房东要求可能会获批

导致620信用评分的常见原因

了解你是如何获得620信用评分的，是迈出“公平”范围的第一步。通常有几个因素会导致你处于这个范围。

逾期或未付账款位居榜首。这些会在你的信用报告中持续显示，并严重损害你的分数——尤其是如果已进入催收阶段。其他常见原因包括破产、止赎或判决，这些都可能在你的信用档案上留下长久的阴影。

一些借款人只是信用历史有限。如果你刚开始建立信用，可能还没有积累足够的信用记录。还有一些人经历了高信用利用率——基本上是用尽了所有可用的信用额度，这会向贷款人发出财务压力的信号。

好消息是？620信用评分通常处于某些贷款类型的临界点。你距离“良好”信用很近，意味着有意义的改善可以极大地改变你的选择。它不是永久的判决；这是你可以改善的情况。

提升620信用评分的7个有效策略

准备好超越“公平”，进入更好的范围了吗？以下是提升620信用评分的最有效方法，从快速提升到长期改善。

优先按时还款

你的还款记录占你的信用评分的30%——这是最大的单一因素。即使错过一次还款也会伤害你，但损害会随着时间推移而加剧。尽可能设置自动还款，始终尝试按时至少支付最低金额。如果你的报告中有逾期未付的账款，优先补齐它们。

攻克债务余额

信用利用率——你实际使用的可用信用额度的比例——也占你的分数的30%。如果你在5000美元额度上欠款4000美元，利用率为80%，这对贷款人来说风险很大。目标是将其保持在30%以下，理想情况下低于10%。优先偿还最高余额的账户，如果有进入催收的账户，联系债权人，尝试将其从报告中移除。催收账户会影响你的分数长达七年，因此处理它们至关重要。

有策略地申请新信用

每次申请信用，贷款机构都会进行一次“硬查询”，会暂时降低你的分数。拥有620分的信用，选择有限，不要因为申请太多而让情况变得更糟。在申请前研究贷款机构的要求，如果你在找房贷或车贷，尽量在两周内提交所有申请，以减少多次查询带来的影响。

获取有担保信用卡

有担保信用卡专为重建信用的人设计。你存入一笔押金（比如500美元），获得相应额度的信用额度。这向发卡机构证明你的信用worthiness，有助于提升你的分数——但前提是你要负责任地使用它。保持利用率在10%或以下，每月按时还款。表现出可靠性后，许多发卡机构最终会将你的卡转为无担保卡，额度也会提高。

成为授权用户

如果你有一个信用良好的家庭成员或朋友愿意帮忙，可以请他们将你添加为他们信用卡的授权用户。他们的良好还款历史可以转移到你的信用报告，快速提升你的分数。只要确保他们确实按时还款——他们的错误也会影响你。

报告你的房租支付

信用历史有限？像RentReporters这样的公司可以将你的按时房租支付报告给三大信用局，让你获得积极的信用记录，而无需承担新债务。同样，Experian Boost会将你的水电账单支付历史加入你的信用档案。这些都是小的举措，但积少成多。

考虑专业帮助

如果你对自己的信用状况感到不知所措，或者需要帮助争议报告中的不准确之处，信用修复公司可以指导你完成整个过程。这不是魔法解决方案，但有时专业帮助值得投资。

620信用评分可以获得哪些贷款选择？

你可能在想：拥有620信用评分，我实际上可以借到什么？答案比你想象的更令人鼓舞。

用620信用评分获得抵押贷款

你的抵押贷款批准几率取决于你申请的贷款类型和你合作的贷款机构：

VA贷款（军人和退伍军人专用）可能接受620分，虽然一些贷款机构可能要求580或更高。FHA贷款专为信用较低的借款人设计——如果你首付10%，可以用500分的信用评分申请；如果只付3.5%，则需要580分。USDA贷款从技术上没有最低分数要求，但贷款机构通常希望看到640左右。常规贷款（Fannie Mae、Freddie Mac）通常要求620-640。

折中：拥有620信用评分，你的首付金额和收入状况变得尤为重要。你可能会支付比750分的借款人更高的利率，但抵押贷款仍然是可以实现的。

以620分获得汽车贷款

汽车贷款机构较为谨慎——他们在融资车辆时承担较大风险。预期利率会更高。不过，许多贷款机构会批准620信用评分的借款人，尤其是如果你购买二手车而非新车。购买二手车可能意味着更好的利率和更高的批准几率。缺点是：如果你的分数一直在620，你在贷款期限内可能会支付数千美元的额外利息，相比“良好”信用的人。

以620信用评分获得个人贷款

你可以用620信用评分获得个人贷款，但利率会高于信用更好的借款人。信用合作社通常提供比传统银行更低的APR，是不错的起点。线上贷款机构越来越专注于公平甚至较差的信用，提供更多选择。你可能还符合以下条件：

• 紧急贷款
• 债务合并贷款
• 分期付款贷款

620信用评分的信用卡选择

公平信用意味着你有资格申请担保和无担保信用卡。无担保卡的信用额度会根据你的分数和收入设定——额度可能低于信用良好者。担保卡的额度与你的押金挂钩，但提供了建立更好信用的途径。担保卡的优势在于：它们对信用评分的要求非常低，随着还款记录的改善，额度也可以逐步提高。

在申请任何卡之前，务必查看具体的信用要求。记住：在短时间内申请多张卡会带来负面影响。只提交一份申请，等待决定，然后再评估下一步。

今天就开始你的信用修复

620信用评分不是终身判决。无论你是破产、止赎的恢复者，还是刚毕业、信用历史有限的新手，这个分数都是迈向更好未来的垫脚石。关键是采取行动。

注册一个信用监控服务，比如Credit Karma，跟踪你的进展，了解报告上的变化，并获得个性化建议。然后专注于三个最重要的因素：按时还款、偿还债务，以及负责任地使用你的信用额度。随着时间推移，这些行动会逐渐积累效果。

如果你需要超出自己能力范围的帮助，信用修复服务和财务顾问也可以提供帮助。从620到良好或优秀的信用评分的路径完全可以实现——只需要有意图和坚持。