最近似乎有更多人选择不再纠结去银行网点办理这件事。老实说，不能怪他们——现在在线开户要花多长时间？大约15分钟？比起开车穿过城里去找一家实体银行，时间还要少得多。

所以说说如今的网上银行。早在2022年，就有大约78%的已经有银行账户的美国人更倾向于通过手机来处理一切，而不是和柜员交谈。这个比例现在大概率还会更高。吸引人的地方很清楚：方便、快捷，而且你不需要担心银行手续费会把你的账户余额一点点掏空。

如果你正在考虑在线开设账户，流程其实很直观、也比较简单。第一步是选一个真正适合你的银行。你需要关注的包括：FDIC（美国联邦存款保险公司）保险覆盖范围、ATM网络是否完善、如果你在意的话银行是否提供不错的投资工具，以及他们的储蓄账户利率。有些银行的收益率比其他银行高得多。

一旦你决定好了，就去他们的网站，开始填写申请。银行会询问你的ZIP code——基本上是为了判断哪些规定适用于你。接着就是一套标准信息：全名、出生日期、地址、电话、电子邮箱。它们还会想了解你的工作情况以及收入来源。如果你已经是他们的客户，比如你在那儿有房贷或车贷，那么流程会更快，因为他们已经掌握了你的一些资料。

下一部分是选择你到底想要哪种账户类型。活期账户？储蓄账户？存款证明（Certificate of deposit）？如果你在考虑退休，也许是IRA？不同账户的收费结构和利率不一样，所以对比一下很有必要。你还会决定一些功能，比如透支保护，或者你是否需要实体借记卡。

然后就是安全设置——用户名、密码，以及安全问题。不要选你之后会忘记的答案。真的。它们还可能会问你是否同意查询你的信用报告。这只是用于身份验证，也用来看看你以前是否曾与债权人发生过问题。这不会影响你的信用评分。

有一点很重要：你可能需要先存一笔开户入金，但有些银行会跳过这项要求。如果他们确实需要，金额通常也很少——比如$25或$100。你通常可以通过ACH从其他账户转账，或者如果你有其他地方的借记卡或信用卡，也可以直接使用它们来支付。

你提交完所有信息后，可能会立刻通过，也可能需要几个小时到一天的时间。只要他们批准你，你通常就能马上开始使用这个账户进行转账；如果是储蓄账户，利息也会开始累积。不过，实体支票和ATM卡的处理和寄送会更久——有时要几周。

如果你在开设企业账户，要提醒的是：银行通常会更谨慎一些。他们希望更频繁地与你见面，并亲自审阅你的文件。你可能需要提供企业设立文件、公司章程（articles of incorporation）等资料。不过，基本步骤与个人账户类似。

需要记住的一点是：银行依法必须核验你的身份。所以至少你要提供你的Social Security number（社会保障号码）（如果你不是美国公民，那么你可能需要提供护照/政府签发的身份证件）。如果你未满18岁，你需要让父母或监护人共同签字。

结论是？在线开户确实要比去网点快得多。整个流程的设计就是为了简单，不一定总是需要先预存资金，而且随着越来越多的人把事情都搬到线上，这基本上也就成了开始使用新银行的标准方式。