من مضخة الغاز إلى $8 مليون: كيف تمكن عامل النظافة من فك شفرة السوق

الثروة غير المتوقعة التي صدمت عائلة

في عام 2014، توفي رجل هادئ من نيو إنجلاند يُدعى رونالد ريد. ما لم يتوقعه أحد - لا أسرته، ولا جيرانه، وبالتأكيد ليس الأشخاص الذين عرفوه لعقود - هو أنه ترك وراءه إرثًا بقيمة $8 مليون.

لم يكن ريد رئيسًا تنفيذيًا، أو جراحًا، أو تاجرًا في وول ستريت. كان عامل نظافة لمعظم حياته العملية، وقبل ذلك، كان موظفًا في محطة وقود. كان راتبه متواضعًا. كانت أسلوب حياته مقتصدًا إلى درجة الغرابة. كان يقوم بخياطة ملابسه بدبابيس الأمان، ويقطع خشب الوقود بنفسه حتى بلغ من العمر التسعين. وكان يقود تويوتا قديمة لسنوات. كانت أكثر الأمور ترفًا التي يفعلها يوميًا هي طلب مافن إنجليزي مع زبدة الفول السوداني في مطعمه المحلي.

ومع ذلك، somehow، من أحد أكثر نقاط البداية تواضعًا التي يمكن تصورها، جمع ما يكفي من الثروة لينافس العديد من المديرين التنفيذيين. لم يكن الصدمة الحقيقية أنه كان لديه المال. كان كيف فعل ذلك.

الرياضيات البسيطة وراء الثروات الهائلة

رونالد ريد لم يكن لديه خوارزمية سرية أو نصائح داخلية. لم يكن يتداول يومياً. لم يمس العملات المشفرة أو الخيارات أو الرفع المالي. ما كان لديه هو هوس بالتوفير.

قدر جاره ذات مرة شيئًا ملحوظًا: مقابل كل $50 Read يكسبه، كان سيستثمر 40 دولارًا. هذه نسبة ادخار تبلغ 80%. معظم الناس يجدون صعوبة في ادخار 20%.

لكن المدخرات وحدها لا تخلق الملايين. السحر الحقيقي حدث من خلال قوة الزمن وعوائد التراكم.

كان ريد في ذروته من حيث الكسب والتوفير خلال الفترة من 1950 إلى 1990 - أربعة عقود حقق فيها مؤشر S&P 500 متوسط عائد سنوي قدره 11.9%، بما في ذلك الأرباح المعاد استثمارها. قد لا يبدو ذلك دراماتيكياً. ولكن عندما تقوم بتراكُم ذلك عاماً بعد عام، وعقداً بعد عقد، يحدث شيء استثنائي.

كل دولار تم استثماره في عام 1950 نما إلى أكثر من $100 بنهاية عام 1990. هذا عائد بنسبة 9,900%. ليس في السنة. على مدى 40 عامًا. رياضيات نقية. تراكم نقي.

بناء حصن من خلال التنويع

أحد المفاهيم الخاطئة: رونالد ريد لم يشتري صندوق مؤشر. لم تكن صناديق المؤشر، كما نعرفها اليوم، متاحة بسهولة في الخمسينيات. بدلاً من ذلك، اختار الأسهم بنفسه.

لكن ما هو رائع هنا: استراتيجياته لاختيار الأسهم كانت تشبه إلى حد بعيد الاستثمار السلبي. كان لديه حوالي 95 شركة مختلفة بحلول الوقت الذي توفي فيه. كانت أسماء الشركات الرائدة مثل Procter & Gamble وJohnson & Johnson وJPMorgan Chase وCVS تشكل محفظته. لكنه احتفظ أيضًا ببعض الشركات الفاشلة. كان يمتلك Lehman Brothers قبل أن تنهار في عام 2008.

ومع ذلك، فقد أدت المحفظة ككل أداءً مشابهًا تقريبًا لمؤشر S&P 500 نفسه.

هذا لأن وجود 95 حيازة مختلفة عبر قطاعات مختلفة، جعل ريد عن غير قصد ما يسميه المستثمرون العصريون “تنويع”. لقد تضاعفت الفائزون بشكل جميل. أما الخاسرون؟ فقد دفنوا في ضجيج المكاسب العامة. كما قال وارن بافيت ذات مرة، “تذبل الأعشاب في الأهمية بينما تتفتح الزهور.”

الاختصار الحديث: لماذا لا تحتاج إلى انضباط ريد

كانت طريقة ريد فعالة بشكل رائع، لكنها تطلبت انضباطاً هائلاً وتركيزاً لعقود. معظم الناس لا يرغبون في مراقبة 95 سهمًا مختلفًا. معظم الناس لا يمكنهم ادخار 80% من دخلهم.

هل هناك طريقة أسهل لتحقيق نفس العوائد المتفجرة التي بنت ثروة ريد؟

نعم.

اليوم، يمكن للمستثمرين الوصول إلى نفس تعرض السوق من خلال صندوق مؤشر منخفض التكلفة. أحد الخيارات الشائعة هو Vanguard S&P 500 ETF (VOO)، الذي يتتبع جميع أكبر 500 شركة في أمريكا. من خلال امتلاك السوق بأكمله بدلاً من انتقاء الأسهم الفردية، تحصل على فائدة التنويع تلقائيًا.

الأرقام مثيرة: منذ إطلاقها في عام 2010، حقق VOO عائدًا بنسبة 14.9% سنويًا في المتوسط، وهو قريب جدًا من 14.94% لمؤشر S&P 500. وما هي الرسوم؟ فقط 0.03% من الأصول سنويًا—مما يعني أنك تدفع فقط $3 عن كل 10,000 دولار مستثمرة. قارن ذلك بمتوسط الصناعة البالغ 0.74%، وستوفر أموالًا كبيرة على مدى عقود.

هذا هو مسار رونالد ريد، ولكن تم democratized. لا يتطلب أي معرفة خاصة، ولا موهبة في اختيار الأسهم، ولا معدل ادخار 80% ( على الرغم من أن الادخار أكثر دائمًا يساعد ).

ماذا عن المخاطر؟

لنكن صادقين: صندوق Vanguard S&P 500 ETF ليس خالياً من المخاطر. إذا انهارت تقييمات الذكاء الاصطناعي، أو إذا عادت التضخم للظهور ورفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة مرة أخرى، فقد ينخفض السوق الأوسع - وهذا الصندوق.

ولكن إليك ما يستحق التذكر: عاش رونالد ريد خلال كوارث حقيقية. أزمة الصواريخ الكوبية. الركود التضخمي في السبعينيات. الأزمة المالية في 2008-2009. تضمنت جدوله الزمني حروبًا وركودًا ورعبًا اقتصاديًا حقيقيًا. ومع ذلك، لم يتسبب أي من ذلك في تعطيل مكاسبه على المدى الطويل.

هذه هي قوة البقاء مستثمراً لعقود. لهذا السبب تغلب عامل النظافة الحاصل على دبلوم المدرسة الثانوية على معظم المستثمرين المحترفين.

الخلاصة

أثبت رونالد ريد أن بناء الثروة لا يتعلق بالذكاء أو الثراء أو العلاقات. بل يتعلق بالاستمرارية. ادخر جزءًا كبيرًا مما تكسبه. استثمر في محفظة متنوعة من الشركات المتنامية. تجاهل العناوين. كرر ذلك لمدة 40 عامًا.

اليوم، لا تحتاج إلى أن تكون عامل نظافة مع انضباط ريد لتطبيق مبادئه. يمكن لصندوق مؤشر بسيط وعقلية طويلة الأجل أن يقوم بمعظم العمل نيابةً عنك. الرياضيات تظل كما هي. الجدول الزمني لا يزال مهمًا. التراكم لا يزال يعمل.

هذه هي الدرس الحقيقي من رونالد ريد $8 مليون: تراكم الثروة أقل عن العبقرية وأكثر عن الانضباط الممل والمتسق على مدى عقود.