ما الذي يتطلبه الانضمام إلى أعلى 5% حسب العمر؟ تحليل أرقام الثروة الصافية والدخل

فهم مكانتك المالية مقارنة بأقرانك أمر حاسم للتخطيط على المدى الطويل. يوفر أحدث مسح لاحتياطيات المستهلكين الذي أجرته الاحتياطي الفيدرالي، والذي صدر في نهاية عام 2022، بيانات تكشف عن توزيع ثروة الأسر عبر فئات عمرية مختلفة. إذا كنت تتساءل عن الحد الأدنى لصافي الثروة الذي يضع شخصًا في أعلى 5% من الأسر الأمريكية — وكيف يلعب الدخل دورًا في ذلك — فقد تفاجئك الأرقام.

أرقام صافي الثروة: كم تحتاج في كل عمر

الرقم الرئيسي بسيط: للوصول إلى أعلى 5% من جميع الأسر الأمريكية في عام 2022، ستحتاج إلى صافي ثروة يقارب 3.8 مليون دولار. لكن هذا يخفي قصة أكثر إثارة عندما نقسمها حسب العمر.

صافي الثروة المطلوب للوصول إلى أعلى 5% يختلف بشكل كبير عبر مراحل الحياة المختلفة:

عمر 18-29: 415,700 دولار
عمر 30-39: 1,104,100 دولار
عمر 40-49: 2,551,500 دولار
عمر 50-59: 5,001,600 دولار
عمر 60-69: 6,684,200 دولار
عمر 70+: 5,860,400 دولار

السيرورة تروي قصة مثيرة. الأسر الأصغر سنًا بحاجة إلى ثروة أقل بكثير لدخول أعلى 5%، لكن الحد يرتفع بشكل حاد في منتصف العمر. يحدث أكبر تراكم للثروة بين الأربعين والخمسين — قفزة تقارب 2.5 مليون دولار. بعد سن الستين، يتباطأ النمو، وتتناقص الثروة في السنوات اللاحقة، وهو أمر منطقي مع تقاعد الأفراد وسحبهم للمدخرات.

الدخل: المحفز (لكن ليس القصة كاملة)

بالطبع، يساعد الدخل العالي على بناء صافي ثروة من الطراز الأول، لكنه ليس المعادلة الكاملة. يتتبع الاحتياطي الفيدرالي مصادر الدخل المتعددة — الأجور، العمل الحر، الاستثمارات، الضمان الاجتماعي، وسحوبات التقاعد — لحساب مكانة أعلى 5% من الكاسب حسب العمر:

عمر 18-29: 156,732 دولار
عمر 30-39: 292,927 دولار
عمر 40-49: 404,261 دولار
عمر 50-59: 598,825 دولار
عمر 60-69: 496,139 دولار
عمر 70+: 350,215 دولار

يبلغ الذروة في فئة عمر 50-59 عامًا عند حوالي 600,000 دولار، ثم ينخفض مع دخول الناس في التقاعد وتحولهم إلى مصادر دخل ثابتة مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات.

الفجوة بين الأرباح العالية وصافي الثروة العالي

وهنا تكمن المفاجأة: إن كسب دخل من أعلى 5% لا يضمن تلقائيًا أن تكون من أعلى 5% من حيث صافي الثروة. تظهر البيانات أن حوالي 32% فقط من أصحاب الدخل الأعلى في العشرينات من عمرهم يحققون أيضًا وضع أعلى 5% من حيث الثروة الصافية. ترتفع هذه النسبة إلى حوالي 50-60% للأشخاص في الثلاثينات والأربعينات، وتتحسن أكثر لمن هم في الخمسينات وما فوق.

السبب؟ الدخل وحده لا يخلق الثروة — الادخار والانضباط في الاستثمار هما ما يصنعان ذلك.

بناء الثروة: العنصر المفقود

الأسر التي تبني بنجاح صافي ثروة من أعلى 5% تشترك في سمة واحدة: أنهم يوفّرون ويستثمرون أكثر مما ينفقون باستمرار. الجزء الأكبر من ثروة الأسر النخبوية موجود في حسابات التقاعد ومحافظ الاستثمار، وليس في الحسابات الجارية أو الأصول المادية.

هذه الرؤية مهمة لأنها قابلة للتحقيق بغض النظر عن مستوى الدخل. سواء كنت تكسب 100,000 دولار أو 500,000 دولار سنويًا، فإن طريق الوصول إلى ثروة كبيرة يتبع نفس المبدأ: استغل الفرق بين الدخل والمصروفات، ثم حول الفائض إلى استثمارات متنوعة.

نهج بسيط يتضمن صناديق المؤشرات العامة التي تتبع الأداء العام للأسهم الأمريكية. مع تراكم رأس المال واقترابك من سن التقاعد، يمكن لإعادة توازن المحفظة نحو أصول أكثر استقرارًا — مثل السندات والأسهم ذات العائدات الموزعة — أن يساعد في الحفاظ على الثروة التي قضيت عقودًا في بنائها.

الخلاصة: الوصول إلى أعلى 5% من حيث صافي الثروة في فئتك العمرية أقل عن أن يكون هدفًا محددًا للدخل، وأكثر عن تطوير عادات ادخار واستثمار ثابتة تتراكم على مدى العقود.