كيف يخسر المستثمرون الجدد ثرواتهم: 4 أخطاء حاسمة

شهدت مشهد الثروة في الولايات المتحدة تغيرات كبيرة مؤخرًا—انضم 379,000 مليونير جديد إلى الصفوف العام الماضي فقط، بمعدل يزيد عن 1,000 إضافة يوميًا وفقًا لبيانات UBS. ومع ذلك، يواجه هؤلاء الأفراد الجدد للأثرياء واقعًا قاسيًا: حيث يبدد الكثير منهم ثرواتهم المكتسبة حديثًا من خلال اتخاذ قرارات مالية سيئة. إليك ما يعرقل الأثرياء وكيفية تجنب مخاطرهم المكلفة.

تخطي إدارة الثروات المهنية

أكثر الأخطاء ضررًا التي يرتكبها الأشخاص الجدد للأثرياء هو محاولة التنقل في إدارة الثروات المعقدة بدون إرشاد مؤهل. قد يفتقر المستشار المالي الذي ساعدك في الوصول إلى أول مليون إلى الخبرة في الاستراتيجيات المتطورة المطلوبة لمحافظ بملايين الدولارات.

الأشخاص ذوو الثروات العالية يحتاجون إلى مستشارين ذوي خبرة في الهياكل الضريبية المعقدة، واستراتيجيات الأصول البديلة، والتخفيف المتقدم للمخاطر—وليس التخطيط المالي العام. العمل بمفردك أو الاعتماد على نصائح سطحية يكلف أكثر بكثير من الرسوم المهنية، مما يؤدي إلى فرص تحسين مهدرة وخسائر كبيرة.

تمويل مشاريع الأصدقاء والعائلة من الشعور بالذنب

تتحول الولاء إلى عبء بمجرد أن تصبح غنيًا. يجذب المال الجديد عروض استثمار من أفراد العائلة، والمعارف المقربين، والأصدقاء يقترحون كل شيء من الشركات الناشئة إلى صفقات العقارات. الضغط النفسي للقول نعم—مدفوعًا بالذنب أو الالتزام—يؤدي بالأثرياء إلى استثمارات تجارية غير سليمة أساسًا.

القاعدة الأساسية: تقييم كل فرصة بشكل متساوٍ، بغض النظر عن العلاقة. قم بإجراء العناية الواجبة الدقيقة. قيّم الأساسيات المالية. تحقق من توقعات العائد الواقعية. إذا لم تتوافق الأرقام، فلا ينبغي لعلاقاتك الشخصية أن تتجاوز الحكم السليم.

التخلي عن مبادئ الاستثمار المجربة

تقنع السرديات على وسائل التواصل الاجتماعي المستثمرين الجدد للأثرياء بأن الطرق التقليدية أصبحت قديمة. تهيمن العملات الرقمية، والأصول البديلة، والمشاريع المضاربة على الحديث، بينما تبدو الأسهم والسندات قديمة. هذا المنظور يسيء فهم بناء الثروة بشكل أساسي.

وفقًا لخبراء علم النفس المالي، يمثل هذا التفكير قصير الأمد الذي يتنكر في شكل ابتكار. تستمر استراتيجيات الاستثمار التقليدية لأنها تعمل عبر العقود. الأثرياء الذين يلاحقون البدائل الرائجة يهملون العقلية طويلة الأمد اللازمة للحفاظ على الثروة بشكل مستدام. قد تكمل العملات الرقمية والأصول الناشئة المحفظة—لكنها لا ينبغي أن تحل محل الاستراتيجيات الأساسية.

التغاضي عن هيكلة الاستثمار الفعالة من حيث الضرائب

يتطلب الاستثمار الناجح أكثر من اختيار أصول ذات جودة؛ بل يتطلب هيكلة الاستثمارات بشكل مثالي من منظور الضرائب. يتغاضى العديد من المستثمرين الجدد للأثرياء عن العواقب الضريبية المدمجة في محافظهم—لا سيما مراكز الأسهم ذات العوائد العالية.

بدون تخطيط ضريبي متعمد، تتآكل الالتزامات الضريبية السنوية الكبيرة العوائد وتقلل من تراكم الثروة مع مرور الوقت. يستفيد الأثرياء من فهم حصاد خسائر الضرائب، وتحسين موقع الأصول، وتوقيت البيع الاستراتيجي. هذه ليست تفاصيل صغيرة؛ إنها الفرق بين تراكم الثروة ومشاهدة الأرباح تتلاشى بسبب الضرائب غير الضرورية.

الطريق إلى الأمام

بناء الثروة يمثل تحديًا؛ وحمايتها وتنميتها يتطلبان مجموعة مهارات مختلفة تمامًا. يجب على الأثرياء الجدد مقاومة الرغبة في إعادة اختراع المبادئ المالية المثبتة، وبدلاً من ذلك دمج الاستراتيجيات الأساسية التقليدية مع بدائل تم فحصها بعناية، وتوجيه مهني، وقرارات واعية من حيث الضرائب. من يقاومون هذه المخاطر يبنون ثروات دائمة؛ ومن لا يفعلون يتعلمون دروسًا مكلفة.