البدء في الاستثمار للمبتدئين: تعلم 11 طريقة يجب معرفتها قبل اللعب بالمال

كثير من الناس يعتقدون أن الاستثمار أمر معقد وينطوي على مخاطر خسارة الأموال، لكن في الواقع، إذا فهمت المبادئ واخترت الطريقة المناسبة، فليس الأمر صعباً كما تبدو. ستأخذك هذه المقالة للتعرف على أنواع الاستثمارات المختلفة والخيارات المتنوعة المتاحة حولك لتتمكن من إيجاد الفرص لزيادة ثروتك بشكل استراتيجي.

ما هي أنواع الاستثمارات؟ 11 نوعاً يجب أن تعرفها

1. الأسهم (Stocks) – شراء حصة من الشركة 2. السندات (Bonds) – تقديم رأس المال للشركات والحكومات 3. الصناديق المشتركة (Mutual Funds) – جمع الأموال من عدة مستثمرين 4. الصناديق المتداولة في البورصة (Exchange-Traded Funds) – صناديق يتم تداولها مثل الأسهم 5. شهادات الإيداع (Certificates of Deposit) – الإيداع طويل الأجل بفائدة ثابتة 6. خطط التقاعد (Retirement Plans) – الادخار للحياة بعد التقاعد 7. الخيارات (Options) – حق الشراء أو البيع في المستقبل 8. الأقساط السنوية (Annuities) – الحصول على دخل منتظم على المدى الطويل 9. المشتقات (Derivatives) – عقود تعتمد على عوامل أساسية 10. السلع الأساسية (Commodities) – الاستثمار في الطاقة والمعادن والسلع الزراعية 11. الاستثمارات الهجينة (Hybrid Investments) – دمج عدة أصول معاً

البدء بالأسهم: طريق الربح للمبتدئين

ما هي الأسهم؟

عندما تشتري سهماً، فأنت تصبح مالكاً لجزء من الشركة. تأتي الأرباح من مصدرين: الفرق في السعر (Capital Gain) عندما يرتفع سعر السهم، والأرباح الموزعة (Dividend) من أرباح الشركة.

طريقتان للربح من الأسهم

التحليل الفني ينظر إلى نمط الرسوم البيانية للسعر للعثور على الوقت المناسب للشراء والبيع. على سبيل المثال، شراء أسهم تسلا (TSLA) بسعر 200 دولار وبيعها بـ 270 دولار يحقق ربحاً قدره 70 دولار لكل سهم.

التحليل الأساسي ينظر إلى أن السهم يعكس أرباح الشركة. إذا نمت الشركة، فستزداد قيمة السهم على المدى الطويل. يتطلب هذا النوع قراءة الأخبار ومتابعة النتائج المالية والنسب المالية.

خطوات البدء للمبتدئين

• التعلم: اقرأ الكتب والمقالات عن تحليل الأسهم والأنظمة والاستراتيجيات المختلفة
• وضع خطة: قرر أي الشركات ستستثمر فيها، وكم من الوقت ستحتفظ بالأسهم
• اختيار وسيط: ابحث عن شركة وساطة برسوم مناسبة
• ابدأ: طبق ما تعلمته، أدر محفظتك، وتعلم من التجربة الفعلية

السندات: استثمار خفيف لكن بعائد ثابت

السند هو عبارة عن “قرض” عندما تشتريه، تصبح دائناً للمصدر (حكومة أو شركة). يأتي العائد من جزأين: الفائدة الثابتة (Coupon) التي تدفع بشكل دوري والربح إذا باعت بسعر أعلى من سعر الشراء.

مثال على الحساب

إذا استثمرت 1,000 ريال في سند بفائدة 5% لمدة 3 سنوات، ستتلقى:

• الفائدة السنوية: 50 ريال
• المبلغ الأساسي: 1,000 ريال (عند الاستحقاق)

كيفية اختيار السندات

• تعرف على الأنواع: افهم الفرق بين سندات الحكومة والسندات الشركية
• افهم المخاطر: السندات الآمنة لها فائدة منخفضة، بينما السندات عالية المخاطر لها فائدة عالية
• اختر ما يناسب أهدافك: إذا كنت تريد دخلاً منتظماً، فالسندات خيار ممتاز

الصناديق المشتركة: استثمار جماعي بدون الحاجة لمعرفة كثيرة

الصناديق المشتركة عبارة عن تجميع أموال من عدة مستثمرين، وتتولى شركة إدارة الصناديق (الشركة المثلة) الإشراف عليها. الميزة هي أنك تحتاج لرأس مال أقل، تحصل على عائد جيد، ولا تحتاج إلى إدارة الاستثمار بنفسك.

طريقة الربح

• استخدمها كمكان للتخزين: احصل على فائدة أكثر من البنك
• اختر الصندوق المناسب: هناك أنواع عديدة (أسهم، سندات، متوازنة)
• استفد من الحوافز الضريبية: بعض الصناديق (SSF, RMF) تساعد في تقليل الضرائب
• احصل على توزيعات أرباح: بعض الصناديق توزع دخلاً منتظماً

خطوات البدء

• تعرف على الأنواع: صناديق الأسهم، صناديق السندات، الصناديق المتوازنة
• اختر صندوقاً: والذي يتوافق مع أهدافك
• افتح حساباً: في البنك أو شركة إدارة الصناديق
• راقب الأداء بانتظام: اضبط محفظتك عند الحاجة

الصناديق المتداولة في البورصة: صناديق يتم تداولها مثل الأسهم

صندوق (Exchange-Traded Fund) هو صندوق مؤشر يتم تداوله في سوق الأوراق المالية بشكل فوري. مثل الاستثمار وفق مؤشر S&P 500 أو سوق السلع الأساسية أو سندات الدين.

طريقة الربح

• الفرق في السعر: شراء بسعر منخفض وبيع بسعر مرتفع
• توزيعات الأرباح: إذا تتبع الصندوق الأسهم، ستتلقى توزيعات أرباح من الشركات

كيفية البدء

• اختر صندوقاً: بناءً على أهدافك الاستثمارية
• افتح حساباً: مع وسيط أو منصة استثمار
• اشتر وراقب: تحقق من الأداء واضبط عند الحاجة

شهادات الإيداع (CDs): احفظ الأموال بفائدة ثابتة

شهادة الإيداع (CD) هي أداة استثمار حيث تودع أموالك لفترة زمنية محددة (من 3 أشهر إلى 5 سنوات) وتحصل على فائدة ثابتة. العيب هو أنه لا يمكنك سحب الأموال قبل انتهاء الفترة بدون دفع عقوبة.

مثال على المقارنة

حساب التوفير العادي: يمكنك السحب في أي وقت لكن الفائدة منخفضة شهادة الإيداع: يجب أن تبقي الأموال لفترة أطول لكن الفائدة أعلى

خطوات البدء

• افهم الفترة الزمنية: كلما زادت مدة الاحتفاظ، كلما زادت الفائدة
• قارن الأسعار: قد تختلف الأسعار بين البنوك
• اتخذ القرار: تأكد من أنك لن تحتاج الأموال خلال تلك الفترة

خطط التقاعد: ابدأ بالادخار للتقاعد اليوم

خطط التقاعد تساعدك على الحصول على أموال كافية للعيش بعد التقاعد. يتطلب التخطيط حساب المبلغ الذي ستحتاجه.

صيغة حسابية أساسية