قبل أن تبدأ في الاستثمار، يجب أن تفهم المخاطر بوضوح!

عند الحديث عن ما هو الاستثمار الجيد، يركز الكثيرون غالبًا على الحصول على عائد مرتفع، متجاهلين المخاطر المصاحبة. النقطة المهمة هي معرفة كيف تختلف خصائص المخاطر بين كل نوع من أنواع الاستثمار، بحيث يمكنك اختيار ما يتناسب مع قدراتك وأهدافك بذكاء.

كم نوع من أنواع المخاطر في الاستثمار يوجد

يجب على المستثمرين فهم أنواع المخاطر المتنوعة ليتمكنوا من إدارة محفظة استثماراتهم بشكل جيد. إليك أنواع المخاطر التي تؤثر على استثمارك:

مخاطر السوق

العوامل المختلفة في السوق المالية التي تؤثر على الأداء العام للأصول، وتشمل:

• تقلب أسعار الأسهم: الحالة الاقتصادية، مشاعر السوق، وأداء الشركات قد يؤدي إلى ارتفاع أو انخفاض سريع في الأسعار
• مخاطر سعر الفائدة: تغيرات أسعار الفائدة تؤثر على قيمة الأدوات الدين مثل السندات
• مخاطر صرف العملات: تقلبات العملات الأجنبية تؤثر على الاستثمارات الدولية
• مخاطر السلع: تغير أسعار النفط، الذهب، أو المنتجات الزراعية حسب العرض والطلب

مخاطر السيولة

عندما لا يمكن بيع أو شراء استثمار بسرعة، قد يُضطر إلى البيع بسعر أقل من المتوقع. الأصول مثل العقارات أو بعض أنواع السندات غالبًا ما تواجه هذه المشكلة بسبب ضعف السوق.

مخاطر تركيز رأس المال

عندما يكون توزيع الاستثمار متركزًا بشكل كبير في نوع واحد من الأصول، تزداد المخاطر. الحل هو تنويع الاستثمارات عبر الأوراق المالية، القطاعات، والمناطق الجغرافية. هذا التوازن يساعد على استقرار أداء المحفظة أثناء انخفاض السوق.

مخاطر الائتمان

مخاطر عدم قدرة المصدر على سداد الديون في الوقت المحدد. السندات الحكومية بالعملة المحلية تعتبر أقل خطورة، بينما تختلف مخاطر سندات الشركات حسب الحالة المالية للشركة.

مخاطر إعادة الاستثمار

عند استحقاق السند أو استرداده قبل موعده، قد لا تتمكن من إعادة استثمار الأموال بنفس معدل العائد، مما يقلل من الدخل الإجمالي.

مخاطر التضخم

القوة الشرائية للعائد الحقيقي تقل مع ارتفاع التضخم. الأدوات المالية ذات الفائدة الثابتة معرضة لهذا الخطر.

مخاطر تغير المدة

الأحداث الحياتية مثل المشاكل المالية، الحوادث، أو الحاجة للمال قد تجبرك على بيع استثماراتك قبل الموعد المخطط، وغالبًا يحدث ذلك خلال فترات السوق الهابطة.

مخاطر طول العمر

القلق من نفاد المدخرات قبل التقاعد، خاصة مع زيادة متوسط العمر المتوقع. لذا، فإن التخطيط لضمان تغطية النفقات بعد التقاعد مهم جدًا.

مخاطر الاستثمار في الخارج

الاستثمار في الأسواق الأجنبية يحمل مخاطر صرف العملات، عدم الاستقرار السياسي، واختلاف دورات الاقتصاد.

تقنيات إدارة المخاطر قبل اختيار الأصول

نظرًا لأن كل استثمار يحمل مخاطر، فمن المهم أن تتبع استراتيجيات للسيطرة على المخاطر ضمن مستوى مقبول.

تجنب المخاطر التي تتجاوز قدراتك - يجب على المبتدئين تجنب الاستثمارات ذات المخاطر العالية حتى يتعلموا بشكل كافٍ. الدراسة العميقة ضرورية قبل اتخاذ القرارات.

اختيار حجم الاستثمار المناسب - على الرغم من وجود العديد من الأصول للاختيار من بينها، لا تستثمر كل أموالك بشكل عشوائي. قم بتحليل المخاطر وابدأ بمبالغ صغيرة.

تغيير نوع الاستثمار - إذا لم تكن نتائج استثمارك الحالية مرضية، قد تحتاج إلى التحول إلى أصول أخرى ذات إمكانيات أفضل.

الدراسة بشكل شامل - هناك الكثير من المعلومات على الإنترنت، فاستفد منها لاتخاذ قرارات مبنية على معلومات دقيقة.

الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة مناسبة للمبتدئين

إذا كنت تبدأ الآن، فاختر استثمارات أكثر أمانًا:

السندات الحكومية

خيار آمن جدًا، مدعوم من الحكومة، تدفع فائدة منتظمة كل 3 أشهر، وتساعد على تقليل تقلبات السوق خلال فترات الركود الاقتصادي.

صناديق سوق المال والسندات قصيرة الأجل

مناسبة لمن يبحث عن عائد أعلى من الودائع، ولكن بدون تحمل مخاطر كبيرة، أو لمن يحتاج سيولة للحالات الطارئة.

الأسهم الزرقاء

شركات كبيرة ذات سجل أرباح ثابت، وتوزيعات مستمرة، وأداء مستقر. مثل Apple، Microsoft، Johnson & Johnson، وتكون أقل تقلبًا من الأسهم الصغيرة.

الاستثمارات ذات المخاطر العالية - يجب الحذر

من ناحية أخرى، هذه الأصول لديها إمكانيات لتحقيق عوائد، لكنها تحمل مخاطر عالية أيضًا:

العملات الرقمية

تقلبات شديدة، قد تتغير خلال ساعات، بسبب مشاعر السوق، الأخبار، وإعلانات الجهات التنظيمية.

العقود الفرقية (CFD)

تتيح أرباحًا كبيرة، لكنها تستخدم الهامش، مما يعني أن الرافعة المالية يمكن أن توسع الأرباح والخسائر. كما أن مخاطر الطرف المقابل مشكلة، لأن CFD هو تداول خارج السوق (OTC).

الخيارات والعقود الآجلة

أدوات مشتقة تسمح بالتداول بأسعار محددة، وتتميز برافعة عالية، وتكون خطرة جدًا للمبتدئين.

تداول الفوركس

سوق كبير وذو سيولة عالية، لكنه متقلب جدًا. غالبًا ما يستخدم المتداولون الهامش، مما قد يؤدي إلى أرباح أو خسائر كبيرة. يتأثر التقلب بمؤشرات الاقتصاد، الأحداث السياسية، وسياسات البنوك المركزية.

الخلاصة

قرار اختيار ما هو الاستثمار الجيد يبدأ بتقييم قدرتك على تحمل المخاطر. المبتدئ أو غير الراغب في المخاطرة، ينبغي أن يختار استثمارات ذات مخاطر منخفضة مثل السندات الحكومية، صناديق سوق المال، والأسهم الزرقاء. أما من لديه خبرة ومستعد لتحمل المخاطر، فيمكنه تجربة العملات الرقمية، CFD، العقود الآجلة، أو الفوركس. المهم هو التعلم العميق، إدارة المخاطر، والاستثمار وفق خطة واضحة.