أي بنك يدفع أعلى معدل CDI؟ مقارنة بين أفضل 8 حسابات رقمية في 2024

إذا كنت تحتفظ بمدخراتك المجمدة في حساب تقليدي، هل توقفت يومًا للتفكير في مقدار ما تفقده من أرباح؟ الحقيقة أن الادخار الكلاسيكي لا يواكب وتيرة الاستثمارات الحديثة. في عام 2024، حولت البنوك الرقمية المشهد المالي البرازيلي، مقدمة حسابات ذات عائد مرتبط بـ CDI – والفارق في العائد كبير.

لماذا لم يعد من المنطقي ترك المال مجمدًا

لا يزال الادخار يحقق حوالي 7.41% سنويًا. يبدو الأمر مثيرًا للاهتمام حتى تكتشف أن حسابًا رقميًا عاديًا يوفر 100% من CDI، مما يحقق تقريبًا 10.40% سنويًا. هذا الفرق ليس بسيطًا: على استثمار بقيمة R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا، تتلقى R$ 129.29 في الادخار مقابل R$ 204.12 في CDI – أي فارق يزيد عن 57%.

السؤال الذي يطرحه المستثمرون الأذكياء الآن هو: أي بنك يدفع أكثر من CDI؟ الإجابة ليست واحدة، لأنها تعتمد على ملفك الشخصي وحجم المبالغ التي تنوي الاحتفاظ بها.

آلية CDI ولماذا يحقق عائدًا أعلى

( شهادة الإيداع بين البنوك) تعمل كمؤشر ديناميكي لأسعار الفائدة المطبقة بين المؤسسات المالية. على عكس الادخار – الذي يحقق عائدًا ثابتًا يُحسب شهريًا – يتم إعادة حساب CDI يوميًا، مواكبًا لسعر السيلك.

هذه التحديثات اليومية هي المفتاح. بينما يُضاف عائد الادخار فقط في ذكرى إيداع المال، يحقق CDI ربحًا كل يوم عمل. للمستثمر الذي يتساءل عن أي بنك يدفع أكثر من CDI، تعتبر هذه التكرارية أساسية.

أفضل 8 بنوك رقمية بعائد أعلى في 2024

نوبانك: الرائد بـ 100% من CDI

ثبت نوبانك مكانته كأكبر بنك رقمي في البلاد من خلال تقديم حساب دفع حيث يُخصص المال تلقائيًا في سندات عامة اتحادية. على عكس الادخار (الذي يحقق عائدًا مرة واحدة في الشهر)، يودع نوبانك العائدات كل يوم عمل بعد اليوم الـ 31 من الإيداع.

Neon: حتى 113% من CDI (نمو تدريجي)

أنشأ Neon استراتيجية ذكية للولاء: يبدأ بـ 100% من CDI ويزيد تدريجيًا إلى 113% كل ستة أشهر. العميل الذي يبقى على المنصة لمدة عامين يصل إلى الحد الأقصى. ولمن يبحث عن إجابة عن أي بنك يدفع أكثر من CDI، غالبًا ما يتصدر Neon هذا التصنيف.

PicPay: 102% من CDI مع تنظيم مالي متكامل

يعمل منذ 2012، ويتميز PicPay بوظيفة “صناديق التوفير” – وهي بشكل أساسي مدخرات مصنفة داخل نفس الحساب. يُودع عائد 102% من CDI يوميًا، مما يوفر تنظيمًا وربحية في آن واحد.

PagBank: موثوقية بـ 100% من CDI

أطلقت منصة PagSeguro حساب Rendeira الذي يحقق 100% من CDI على أرصدة تبقى لمدة لا تقل عن 30 يومًا. خيار موثوق لمن يقدرون العلامة التجارية الراسخة وراء الخدمة.

Mercado Pago: 105% من CDI لعملاء Meli+

يقدم Mercado Pago 100% من CDI للجميع. لكن إذا كنت مشتركًا في Meli+ وتحافظ شهريًا على R$ 1,000 أو أكثر في الحساب، تتلقى 105% من CDI. هيكل يكافئ المستخدم الأكثر تفاعلًا في النظام البيئي.

99Pay: حتى 110% من CDI مع استرداد نقدي

يبتكر 99Pay من خلال الجمع بين معدل CDI وفائدة الاسترداد النقدي. للحسابات حتى R$ 5,000، يقدم حتى 110% من CDI. على عكس المحافظ الأخرى، يُودع هذا العائد سبعة أيام في الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع. بالإضافة إلى ذلك، يكسب المستخدمون استرداد نقدي على الرحلات والتعبئة.

Iti: 100% من CDI من اليوم الأول (Itaú Digital)

يقدم Iti، النسخة الرقمية من Itaú، عائدًا بنسبة 100% من CDI من خلال وظيفة “أهدافي” – مماثلة لصناديق التوفير في منصات أخرى، ولكن مع الاختلاف في بدء العائد من اليوم الأول للعمل، وليس بعد 30 يومًا.

بنك بان: تصاعدي في CDI (10% و 100%)

يحدد بنك بان نموذجًا تصاعديًا: أول 30 يومًا يحقق 10% من CDI، وبعد ذلك، 100% من CDI. أي رصيد يبدأ من R$ 30 يحقق تلقائيًا أرباحًا يوميًا، بدون حد أقصى.

أي بنك يدفع أكثر من CDI؟ الإجابة تعتمد على وضعك

فهم الفرق: CDI مقابل الادخار

الادخار يتبع صيغة ثابتة: 70% من السيلك بالإضافة إلى معدل مرجعي (الذي هو حاليًا صفر). يُحسب عائده مرة واحدة في الشهر، في ذكرى الإيداع. بمعنى: إذا أودعت في اليوم 15، تنتظر حتى اليوم 15 من الشهر التالي لرؤية العائد مدمجًا.

أما CDI، فيُعاد حسابه كل يوم عمل. تتبع أرباحه تقلبات سعر السيلك في الوقت الحقيقي. عندما يقدم منتج أكثر من 100% من CDI – مثل Neon بـ 113% – فهذا يعني أن البنك ينقل للمستثمر مكافأة إضافية على سعر المرجع، مضاعفًا الأرباح في فترات ارتفاع السيلك.

سيناريوهات عملية: كم تربح من كل بنك

افترض استثمار R$ 10,000 لمدة 12 شهرًا في CDI بمعدل 10.40% سنويًا:

• الادخار: R$ 741 عائد
• 100% CDI: R$ 1,040 عائد
• 110% CDI: R$ 1,144 عائد
• 113% CDI ( Neon): R$ 1,173 عائد

لمستثمر بمبلغ R$ 100,000، تتضاعف الفروقات إلى R$ 11,730 مقابل R$ 7,410 – أي ميزة بقيمة R$ 4,320 سنويًا فقط باختيار البنك الصحيح.

ميزات إضافية غير العائد

العائد مهم، لكنه ليس كل شيء. فكر أيضًا في:

التنظيم المالي: تقدم PicPay وIti تصنيف الأهداف، مما يسهل التخطيط.

فوائد إضافية: يجمع 99Pay بين العائد والاسترداد النقدي في المعاملات اليومية.

سهولة الوصول: يوفر نوبانك تكاملًا سلسًا مع حساب الدفع الخاص بك.

أمان العلامة التجارية: يوفر PagBank (PagSeguro) وIti (Itaú) ثقة المؤسسات الراسخة.

كيف تختار: نصائح عملية

1. تحقق من الحد الأدنى للرصيد: يقبل بنك بان R$ 30، بينما لدى 99Pay فئات مختلفة من العائد حسب الحجم.

2. اعتبر مدة الاحتفاظ: إذا كنت تخطط للاحتفاظ بالأموال على المدى الطويل، فإن Neon مع النمو التدريجي هو الخيار الأفضل.

3. توافق مع عاداتك: هل تستخدم Mercado Livre بشكل متكرر؟ يضاعف Mercado Pago مع Meli+ العائد. هل تستخدم سيارات الأجرة؟ يضيف 99Pay استرداد نقدي.

4. تكرارية التحديث: جميعها تقدم عائدًا يوميًا أو في أيام العمل، لكن تحقق من سياسات السحب.

الخلاصة: أي بنك يدفع أكثر من CDI في 2024

الجواب المباشر هو: Neon، بـ 113% من CDI بعد عامين من الإقامة. ومع ذلك، قد يكون أفضل خيار لك مختلفًا.

إذا كنت تبحث عن أعلى عائد فوري، فإن 99Pay (110% من CDI) هو الأكثر وصولًا. إذا كنت تقدر الاستقرار، فإن نوبانك وIti آمنان بـ 100% من CDI. وإذا كنت تجمع بين الاستثمار والتسوق اليومي، فإن 99Pay مع استرداد نقدي يوفر عائدًا مضاعفًا.

في 2024، ترك المدخرات في الادخار يمثل تكلفة فرصة كبيرة. حولت البنوك الرقمية الوصول إلى معدلات كانت سابقًا حكرًا على الاستثمارات المعقدة. لم يعد السؤال هل تغير البنك، بل أي بنك يتوافق بشكل أفضل مع ملفك الاستثماري.

غير حسابك الآن وراقب الفرق: ليس فقط أي بنك يدفع أكثر من CDI، بل كم ستخسر من أرباح كل شهر تؤجل فيه اتخاذ القرار.