هل يمكن شراء الدولار؟ الدليل الكامل للمبتدئين لبدء استثمار العملات الأجنبية بسرعة

很多人都在买美金和外币，但真的知道该怎么买才能赚钱吗？ 外币投资看似简单，实际上涉及汇率、利差、风险管理等多个层面。本篇会帮你理清外币投资的全貌，让你少走弯路。

台湾的法定货币是新台币，除此之外的货币都算外币。长期以来，台湾定存利率维持低档（平均年利率仅1.7%），而美元、澳币、日币等外币的利率相对较高，这就吸引了大量台湾人参与外币投资。但要想真正从中获利，需要理解汇率波动、选择合适的投资方式，制定清晰的交易策略。

هل يمكن شراء الدولار الأمريكي؟ الفرق بين العملات الأجنبية والعملات الأجنبية

很多人会混淆「外币」和「外汇」的概念，这会影响你的投资决策。

العملات الأجنبية指的是除了本国货币以外的所有外国货币，是外汇的一种形式。在外汇市场中，投资者主要关注各种外币的汇率变动，来选择最具投资价值的货币。

العملات الأجنبية则是国家所持有以外币表示的资产，包括银行存款、政府债券等，用于国际间的债权债务结算。简单说，外汇是指国际收支时可使用的各种支付手段。

外汇交易涵盖四大类：

1. 买卖外国纸币和铸币
2. 交易外币支付凭证（票据、存款凭证等）
3. 交易外币有价证券（政府债券、企业债券、股票等）
4. 交易其他外币资产

因此可以说：外汇交易包含了外币买卖，外币买卖是外汇交易的其中一种方式。

كيف تربح من العملات الأجنبية؟ ركز على فارق السعر والفائدة

许多新手对外币投资的获利逻辑不清楚。事实上，货币就像一种没有到期日的债券，赚取的就是**「汇差和利差」**。

汇差是指投资者通过外币交易，从不同货币间的汇率变动及买卖时间点的差异中获利。简单理解就是「低买高卖」赚到的价差。

利差是指各国基准利率的差异带来的收益。例如台湾定存利率为2%，美国定存利率为5%，中间的3%利率差就是潜在利润。

然而这3%的收益并非稳赚。外币投资的风险在于：赚了利差却赔了汇差。

举例来说，你以33元台币兑换1美元存入美国银行，假设赚取了5%的美元利息。但如果后来美元贬值，兑回台币时只能换到30元，那麼即便利息收入不错，整体仍会因汇率下跌而亏损。这就是典型的「赚了利息赔了汇差」。

因此投资前要先问自己：是想靠持有期间的利差收入，还是希望通过短期价差获利？ 这决定了你选择的投资方式。

هناك ثلاث طرق للاستثمار في العملات الأجنبية: الودائع الثابتة، الصناديق، وتداول الهامش

在台湾投资外币，一般有三种主流方式：

الودائع الثابتة للعملات الأجنبية——أكثر الطرق أمانًا لتحقيق فارق الفائدة

هذه أبسط وأقلها مخاطرة. كل ما عليك هو فتح حساب عملات أجنبي في البنك، وإيداع الدولار أو عملة أخرى، واستلام الفائدة بشكل دوري. يمكن لأي شخص فوق 20 سنة إتمام ذلك مع إثبات الهوية.

الميزات: مخاطر منخفضة، عملية سهلة
العيوب: سيولة ضعيفة، سحب مبكر قد يُخصم منه الفائدة؛ إذا اكتفيت بالودائع الجارية، معدل الفائدة منخفض جدًا

الصناديق بالعملات الأجنبية——اختيار مرن للتوزيع

إذا كنت لا تريد الالتزام بفترة ثابتة، فإن الصناديق بالعملات الأجنبية خيار جيد. لا تتطلب عقدًا، ويمكن شراؤها وبيعها في أي وقت، وتكون العوائد بين الودائع الجارية والثابتة. يمكنك الاستثمار بالعملة المحلية، وتترك شركة الصناديق تتولى تحويل العملات.

من الأمثلة:

• صناديق السوق النقدية: مثل صندوق الدولار من UBS، رسوم الإدارة حوالي 0.5%
• صناديق ETF للعملات: مثل ETF لمؤشر الدولار، رسوم الإدارة حوالي 0.6%

هذه الصناديق تعتمد على دخل الفوائد والفارق في سعر الصرف. مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في مرونة السيولة.

تداول الهامش للعملات الأجنبية——مخاطرة عالية وعائد مرتفع

هذه هي الطريقة الأكثر تطرفًا، تركز على فارق العملة وليس على الفائدة. نظرًا لتقلبات العملات المنخفضة، غالبًا ما يستخدم الرافعة المالية بين 50-200 مرة.

الميزات:

• يمكن التداول على مدار 24 ساعة، بنظام T+0
• الحد الأدنى للدخول منخفض، مع هامش بسيط عبر الإنترنت
• يمكن تداول أزواج عملات عالمية (مثل AUD/USD، EUR/USD)

تحذير من المخاطر: الرافعة سيف ذو حدين، قد يضاعف الخسائر. يُنصح بعدم تجاوز الرافعة 30 مرة للأزواج الرئيسية، لتجنب استدعاء الهامش. والأهم هو وضع نقاط وقف الخسارة لمنع توسع الخسائر.

لماذا يشتري الكثيرون الدولار والعملات الأجنبية؟

حد أدنى للدخول: فتح حساب عملات أجنبي سهل جدًا، يمكن عبر البنك أو التطبيق، وبعدها يمكنك البدء في الاستثمار.

وظيفة التحوط: إذا كانت كل الأصول مقيمة بالعملة المحلية، فإن انخفاض قيمة العملة المحلية بشكل كبير يقلل من ثروتك. ولتنويع المخاطر، من الحكمة أن تملك جزءًا من الأصول بالعملات الأجنبية.

شفافية وعدالة أكبر: التعامل بالعملات الأجنبية يشارك فيه مستثمرون من جميع أنحاء العالم، ويصعب التلاعب بالمؤشر، وهو أكثر عدالة من تداول الأسهم.

تداول على مدار 24 ساعة: سوق الفوركس يعمل على مدار الساعة، وإذا لاحظت أن السعر يتحرك ضدك، يمكنك إيقاف الخسارة في أي وقت. بالمقارنة مع أوقات تداول الأسهم الثابتة، العملات أكثر مرونة.

فارق الفوائد: بيئة الفائدة المنخفضة في تايوان، مقابل معدلات أعلى للعملات مثل الدولار الأمريكي والأسترالي، يجعل الفارق محفزًا للمستثمرين.

ما هي العملات الأجنبية التي يفضلها التايوانيون؟——12 خيارًا رئيسيًا

عادةً، تقدم البنوك التايوانية 12 نوعًا من خيارات الاستثمار بالعملات الأجنبية، منها الدولار(USD)، الأسترالي(AUD)، الكندي(CAD)، الهونغ كونغي(HKD)، الجنيه الإسترليني(GBP)، الفرنك السويسري(CHF)، الين الياباني(JPY)، اليورو(EUR)، الدولار النيوزيلندي(NZD)، الدولار السنغافوري(SGD)، الراند الجنوب أفريقي(ZAR)، الكرون السويدي(SEK).

هذه العملات تنقسم إلى أربع فئات، وتختلف استراتيجيات الاستثمار لكل منها:

العملات السياسية——الدولار واليورو

هذه العملات تتأثر بشكل رئيسي بسياسات البنوك المركزية. عندما يخفض الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة، عادةً ينخفض الدولار؛ وعندما يرفع، يرتفع. الاستثمار في هذه العملات يتطلب متابعة قرارات الفائدة للبنك المركزي.

العملات الملاذ الآمن——الين والفرنك السويسري

هاتان الدولتان اقتصاديا مستقرتان سياسيًا، ونادراً ما يغيران سعر الفائدة. عند عدم اليقين الاقتصادي العالمي، يشتري المستثمرون بكثافة هاتين العملتين للتحوط. ولهذا، غالبًا ما يقدر سعر الين والفرنك في أوقات الأزمات.

العملات السلعية——الدولار الأسترالي والكندي

هذه العملات مرتبطة بشكل كبير بأسعار السلع الأساسية. أستراليا أكبر مصدر للحديد الخام، وعندما ترتفع أسعاره، يزداد قيمة الدولار الأسترالي؛ وعندما تنخفض، يهبط. من السهل فهم اتجاه هذه العملات، والمبتدئ يمكنه البدء من العملات السلعية.

العملات الناشئة——اليوان والرينت الجنوب أفريقي

هذه العملات ذات أعلى معدلات فائدة، وجذابة، لكن مع ذلك، فهي أكثر عرضة للتقلبات السياسية، وتقلبات سعر الصرف، وقلة السيولة، مما يزيد من المخاطر. يجب الحذر عند اختيارها، وتجنب «الربح من فارق الفائدة وخسارة من تقلبات الصرف».

نصيحة: من الأفضل للمبتدئ أن يبدأ بالدولار الأمريكي والأسترالي، لأنها أكثر سيولة واستقرارًا، ولا يوصى بالبحث عن أعلى معدل فائدة منذ البداية.

تحليل أحدث اتجاهات سعر الصرف——فرص الاستثمار في 2025

اليورو مقابل الدولار(EUR/USD)

EUR/USD هو أكبر زوج عملات من حيث حجم التداول، ويعكس تنافسية الاقتصادين الأمريكي والأوروبي. مؤخرًا، بدأ الاحتياطي الفيدرالي في خفض الفائدة، بينما البنك المركزي الأوروبي حافظ على سعر الفائدة وتوقعات اقتصادية متفائلة. في ظل هذا الاختلاف في السياسات، ارتفع اليورو مقابل الدولار إلى أعلى مستوى منذ أربع سنوات.

السوق يعتقد أن عدم اليقين في سياسة أمريكا يزداد، بينما موقف البنك الأوروبي أكثر استقرارًا، مما يجعل اليورو أكثر جاذبية.

الدولار مقابل الين(USD/JPY)

الين هو أداة تداول الفوائد (carry trade) الشائعة——اقتراض من دول ذات فائدة منخفضة، والاستثمار في دول ذات فائدة أعلى لتحقيق أرباح. لكن بنك اليابان يتباطأ في رفع الفائدة مقارنةً بالاحتياطي الفيدرالي، مما يقلل من فارق الفائدة بين اليابان وأمريكا. على المدى القصير، قد يظل سعر الصرف بين الين والدولار متذبذبًا.

الجنيه الإسترليني مقابل الدولار(GBP/USD)

هذا العام، قوة الجنيه الإسترليني جاءت بشكل رئيسي من ضعف الدولار، وليس من تحسين أساسيات الجنيه. مع وضوح سياسة الاحتياطي الفيدرالي تدريجيًا، يواجه الجنيه مخاطر إعادة التسعير. وبالنظر إلى ضعف النمو الاقتصادي في بريطانيا، من المتوقع أن يظل الجنيه يتذبذب ضمن نطاق معين.

الدولار مقابل الفرنك السويسري(USD/CHF)

الفرنك السويسري هو أداة تحوط كلاسيكية. مع دخول أمريكا في أزمات تجارية ومالية، تتعرض وظيفة الملاذ الآمن للدولار للتحدي، ويتجه الفرنك للارتفاع. من الناحية المتوسطة والطويلة، تباطؤ الاقتصاد الأمريكي وخفض الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي سيدعمان استمرار ارتفاع الفرنك.

العوامل الخمسة التي تؤثر على تقلبات سعر الصرف

لفهم كيف تتغير أسعار الصرف، يجب فهم الأسباب:

1. معدل التضخم: العملات في الدول ذات التضخم المنخفض غالبًا ما تقدر، لأن أسعار السلع والخدمات ترتفع ببطء، وقوة الشراء للعملة قوية.

2. سعر الفائدة: ارتفاع سعر الفائدة يجذب رؤوس الأموال الأجنبية، مما يؤدي إلى ارتفاع العملة.

3. ديون الحكومة: الدول ذات الديون العالية تتعرض لهروب رؤوس الأموال، وتضعف عملتها.

4. ظروف التجارة: الدول التي ترتفع أسعار صادراتها وتنخفض وارداتها، عملتها تقدر.

5. الاستقرار السياسي: الدول ذات المخاطر السياسية المنخفضة والنظام المستقر تجذب استثمارات أجنبية أكثر، وتقدر عملتها.

كيف يربح المبتدئ من شراء العملات الأجنبية؟ استراتيجيات عملية

الخطوة الأولى: اختيار العملة المستهدفة

حلل العملة التي تريد الشراء أو البيع عليها، وادرس سياسات البلدين، سعر الفائدة، والصادرات الرئيسية. على سبيل المثال، إذا توقعت أن الاحتياطي الفيدرالي سيخفض الفائدة، وأن سعر الفائدة في اليابان لن يتغير، يمكنك شراء الين مقابل الدولار.

هذه الخطوة مهمة جدًا، لأنها تحدد المنطق الكامل للاستثمار.

الخطوة الثانية: وضع استراتيجية التداول

• حدد نقاط الدخول والخروج
• ضع نقاط وقف الخسارة (لمنع توسع الخسائر)
• ضع نقاط جني الأرباح (لتثبيت الأرباح)
• فكر في مخاطر السوق وتكاليف التداول

الخطوة الثالثة: توقيت الدخول

لا تلاحق الشراء عند القمة أو البيع عند القاع. أفضل طريقة هي انتظار تأكيد الاتجاه ثم التدخل. عادةً، يتطلب تشكيل الاتجاه أكثر من 5 دقائق، وبمجرد أن يتكون، يمكنك بناء مركزك. حسب أسلوبك، يمكنك استخدام مخططات زمنية مختلفة مثل 5 دقائق، 30 دقيقة، أو 120 دقيقة.

الخطوة الرابعة: الحفاظ على استقرار النفسية

لا تتخذ قرارات متهورة بسبب تقلبات السوق. التعلم المستمر والتطبيق هو الطريق الحقيقي لاكتساب خبرة في سوق العملات.

خمس نصائح للاستثمار في العملات الأجنبية

1. لا تتداول العملات غير المعروفة: للمبتدئين، يفضل الاستثمار في العملات الرئيسية، مثل الدولار والين، لأنها الأكثر تداولًا. تجنب السعي وراء أعلى معدل فائدة بشكل أعمى.

2. راقب تقلبات سعر الصرف باستمرار: تتغير أسعار العملات باستمرار، وتتأثر بالسوق، والاقتصاد، والأخبار. يُنصح بمتابعة CNBC، Bloomberg وغيرها من وسائل الإعلام المالية العالمية.

3. التنويع في المحفظة: لا تضع كل أموالك في عملة واحدة. على سبيل المثال، يمكنك أن تملك ودائع بالدولار، وفي نفس الوقت تشتري صندوق استثمار بالعملة الأسترالية لمواجهة المخاطر.

4. تعلم استخدام وقف الخسارة وجني الأرباح: خاصة عند التداول بالهامش، من المهم جدًا تحديد نقاط وقف الخسارة بشكل معقول. يمكن الاعتماد على القمم والقيعان السابقة لتحديدها. يُنصح بعدم إجراء أكثر من عمليتين يوميًا.

5. انتبه لوقت الدخول: بعد وضع خطة التداول، نفذها بشكل منظم، وانتظر حتى تتكون الاتجاهات الواضحة قبل التدخل. أبسط طريقة هي انتظار تشكيل اتجاه واضح ثم الشراء أو البيع.

لا توجد طرق سريعة للاستثمار في العملات الأجنبية، وأفضل طريقة للتدريب هي استخدام حساب تجريبي لاختبار استراتيجياتك، وتقييم أدائك ومخاطر السوق، دون استثمار أموال حقيقية.

وإذا كنت مستعدًا لدخول عالم الاستثمار بالعملات الأجنبية، تذكر مبدأ أساسيًا: اختر العملة المناسبة، وضع خطة، وراقب المخاطر، وستأتي فرص تحقيق الفارق في الأرباح والفوائد تلقائيًا.