Neue Taiwan-Dollar Stablecoin: Anwendungsszenarien müssen geklärt werden! Megabank-Test zeigt: Bei großen grenzüberschreitenden Überweisungen „haben Banken noch Vorteile"

Autor: Fenrir, Krypto-Stadt

兆豐銀 testet global Filialnetz, Vergleich zwischen Banken- und Stablecoin-Überweisungen
Ob Stablecoins das traditionelle grenzüberschreitende Zahlungssystem revolutionieren werden, ist seit langem ein zentrales Thema in den Finanzmärkten. Am 10. März veröffentlichte der Vorsitzende der Mega International Commercial Bank und Mega Bank, Dong Ruibin, ein Testergebnis, bei dem grenzüberschreitende Überweisungen über das globale Filialnetz der Mega Bank getestet wurden, um Effizienz und Kosten im Vergleich zwischen traditionellen Banküberweisungen und Stablecoin-Transaktionen zu analysieren.
Der Test umfasste 17 Länder und 25 Auslandstöchter. Die Mega Bank ließ Mitarbeiter der Auslandstöchter in ihrem Namen Konten bei lokalen Banken und legalen Krypto-Börsen eröffnen, um USD-Stablecoins ($USDT) zu kaufen. Dabei wurden jeweils 50 $USDT an die BitoPro-Börse in Taiwan überwiesen, um diese mit traditionellen grenzüberschreitenden Banküberweisungen zu vergleichen.
Die Ergebnisse zeigten, dass bei kleineren Überweisungsbeträgen Stablecoins tatsächlich Vorteile bei Geschwindigkeit und teilweise bei Kosten bieten. Bei Beträgen über etwa 7.000 USD, ungefähr 200.000 TWD, sind Banküberweisungen jedoch insgesamt günstiger.
Dong Ruibin betonte, dass das traditionelle Finanzsystem nicht so leicht durch Marktmeinungen ersetzt werden könne. Banken verfügen weiterhin über vollständige Infrastruktur für Zahlungsabwicklung, Compliance-Management und Kundenservice.

Kleinbetragsüberweisungen mit Stablecoins schneller, Großtransaktionen mit geringeren Bankkosten
Der Vergleich der beiden grenzüberschreitenden Überweisungsmethoden durch die Mega Bank zeigt, dass Stablecoins bei der Geschwindigkeit deutlich überlegen sind. Überweisungen mit Stablecoins dauern in der Regel etwa 20 Minuten. Im Vergleich dazu benötigen Banküberweisungen via SWIFT-System etwa 2 Stunden.
Bei den Gebühren fallen bei Stablecoin-Transaktionen meist feste 1–2 $USDT an, zuzüglich etwa 0,2 % Transaktionsgebühr. Banküberweisungen kosten inklusive 300 TWD Fixkosten und 0,05 % Wechselgebühr meist zwischen 420 und 1.100 TWD, mit einer Obergrenze. Da Stablecoin-Transaktionen proportional Gebühren erheben, steigen die Kosten mit zunehmendem Überweisungsbetrag. Bei Beträgen über ca. 7.000 USD bzw. 200.000 TWD sind Banküberweisungen günstiger.
Dong Ruibin wies darauf hin, dass Banken für Unternehmenskunden oft einen Teil der Überweisungskosten übernehmen, wodurch bei Großtransaktionen die Kosten für Banken noch klar günstiger sind.

Regulatorische Beschränkungen in mehreren Ländern behindern grenzüberschreitende Stablecoin-Tests
Der Test zeigte auch, dass Stablecoin-Überweisungen weltweit durch regulatorische Rahmenbedingungen eingeschränkt sind.
Von den 25 Auslandstöchtern konnten 13 keine Stablecoin-Tests durchführen. Hauptgründe sind, dass in den jeweiligen Ländern Stablecoin-Handel noch nicht erlaubt ist, es an legalen Emittenten fehlt oder Börsen nur bestimmte Stablecoins zulassen.

• In asiatischen Märkten wie Japan, China, Hongkong, Vietnam, Kambodscha, Malaysia und Myanmar sind regulatorische Beschränkungen ein Hindernis für Stablecoin-Transaktionen.
• In Europa, etwa in Frankreich und den Niederlanden, erlauben die EU-Regeln nur eingeschränkt Stablecoin-Handel.
• Selbst in Finanzzentren wie New York in den USA dürfen Börsen nur $USDC handeln, nicht $USDT. Diese regulatorischen Unterschiede erschweren die praktische Anwendung von Stablecoins im grenzüberschreitenden Bereich.

Dong Ruibin erklärte, dass Stablecoin-Transaktionsprozesse meist erst durch Börsen erfolgen, die Bankkonten binden, dann Käufe, Transfers und Umtausch vornehmen. Zwischen verschiedenen Blockchains können zudem Transaktionskosten anfallen, sodass der Ablauf nicht unbedingt einfacher ist als bei Banküberweisungen.

Anwendungsfälle für Stablecoins sind noch unklar, Banken fordern faire Regulierung
Der Test der Mega Bank verglich auch Inlandsüberweisungen in Taiwan. Für Überweisungen innerhalb des Landes dauert es meist nur 2 Minuten, die Gebühren betragen 0 TWD bei der Bank. Für grenzüberschreitende Überweisungen fallen etwa 15 TWD an. Stablecoin-Transfers sind zwar ebenfalls schnell, erfordern aber den Einsatz von etwa 2 USDT plus Transaktionsgebühren, was teurer ist als Banküberweisungen.
Dong Ruibin betonte, dass die Zahlungsinfrastruktur in Taiwan bereits sehr ausgereift ist, was Effizienz und Kosten bei Inlandsüberweisungen betrifft. Daher ist die praktische Anwendung von NTD-Stablecoins noch weiter zu überlegen.
Er hob auch hervor, dass bei zukünftiger Entwicklung der Stablecoin-Industrie Emittenten und Banken die gleichen regulatorischen Standards einhalten sollten, inklusive Anti-Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und KYC (Kundenidentifikation). Nur bei einheitlichen Regulierungen kann der Wettbewerb im Finanzmarkt fair bleiben.
Zudem sind bei grenzüberschreitenden Stablecoin-Überweisungen Wechselkursdifferenzen, Chain-Transfer-Kosten, Rücktausch in Fiat sowie Devisenmeldung weitere Themen. Dong Ruibin sagte, dass Stablecoins bei kleinen grenzüberschreitenden Transaktionen durchaus Anwendungsmöglichkeiten haben, bei großen Überweisungen und im Unternehmensfinanzwesen jedoch das traditionelle Bankensystem weiterhin klare Vorteile bietet.