¿Es adecuado para ti un fondo? Conoce las 4 cosas importantes antes de invertir

¿Por qué invertir en fondos en lugar de simplemente guardar el dinero?

Fondo mutuo (Mutual Fund) es la agrupación de varios inversores con recursos limitados que se unen en un solo fondo para contar con un capital lo suficientemente grande para ser gestionado de manera profesional. El gestor del fondo, certificado por la Comisión de Valores y Bolsa (ก.ล.ต.), buscará maneras de hacer crecer tu dinero.

Cuando el fondo obtiene beneficios de las inversiones, los distribuye a cada inversor proporcionalmente a su participación, lo que hace que hacer crecer tu dinero sea más fácil que apostar en el mercado.

¿Qué documentos importantes hay para invertir en fondos mutuos?

1. Reducir riesgos mediante la diversificación de inversiones

Los inversores minoristas con poco dinero no pueden invertir en activos internacionales o en activos que requieren grandes sumas, pero al juntar fondos, el gestor puede diversificar en diferentes tipos de activos, de modo que si un fondo pierde, otros pueden ganar.

2. Gestión por expertos

Los inversores comunes quizás no tengan tiempo, dinero o conocimientos para analizar el mercado de manera sistemática, pero los gestores de fondos deben pasar exámenes y certificaciones por parte de las autoridades. Con su experiencia y especialización, gestionan mejor tu dinero que si invirtieras solo.

3. Supervisión continua

No es fácil confiar en que un fondo protegerá tu dinero, pero la ###ก.ล.ต.( evalúa continuamente la gestión de cada fondo, garantizando transparencia y control.

¿Para quién es adecuado? Para inversores principiantes, personas con recursos limitados, quienes no tienen tiempo, o incluso inversores veteranos que usan fondos como parte de su portafolio.

¿Qué tipo de fondo se adapta mejor a ti?

En Tailandia hay muchas empresas de valores y gestores de fondos, cada una administrando una gran cantidad de fondos, que se dividen en 2 categorías:

) Categoría 1: Capacidad de compra y venta

Fondo cerrado (Closed-End Fund) - Se compra una sola vez y se vende una sola vez

• Ofrece un número fijo de unidades desde el inicio
• Si necesitas dinero antes del final, debes buscar compra en el mercado secundario
• Ventaja: el gestor no tiene que preocuparse por salidas de dinero en medio del camino

Fondo abierto ###Open-End Fund( - Se puede comprar y vender todos los días

• Las unidades fluctúan constantemente
• Permite flexibilidad en efectivo, ideal para quienes necesitan liquidez
• Pero requiere que el gestor prepare efectivo para recompras diarias

) Categoría 2: Política de inversión

Fondo del mercado monetario (Money Market Fund) - Riesgo más bajo

• Invierte solo en depósitos y bonos a corto plazo (con vencimiento ≤ 1 año)
• Rentabilidad en forma de intereses, con poca volatilidad
• Conocido como “refugio seguro” para quienes no quieren arriesgar

Fondo de renta fija (Fixed Income Fund) - Riesgo bajo a moderado

• Invierte en bonos gubernamentales, bonos corporativos, depósitos bancarios
• Ofrece mejor rendimiento que los depósitos, pero aún bastante seguro
• Ideal para diversificar junto con fondos de acciones

Fondo mixto (Mixed Fund) - Riesgo moderado

• Invierte en bonos y acciones, con no más del 80% en acciones
• Rentabilidad moderada, impredecible en cierta medida
• Para principiantes que quieren experimentar con inversiones pero sin arriesgar demasiado

Fondo flexible (Flexible Fund) - Riesgo moderado a alto

• Sin restricciones en la proporción de acciones, puede tener 100% en acciones en mercados alcistas
• El gestor ajusta la proporción según las previsiones del mercado: en tendencia alcista aumenta acciones, en bajista reduce en bonos
• Para quienes no tienen tiempo pero quieren que un profesional gestione el mercado por ellos

Fondo de acciones (Equity Fund) - Riesgo alto

• Invierte al menos 80% en acciones
• La rentabilidad fluctúa con el mercado, pero tiene mayor potencial
• Para quienes aceptan las subidas y bajadas y no tienen tiempo para escoger acciones

Fondo sectorial (Sector Fund) - Riesgo muy alto

• Invierte en acciones de un solo sector, como bancos, telecomunicaciones, transporte (con al menos 80%)
• Los beneficios aumentan cuando ese sector crece, pero caen si ese sector sufre
• Para quienes creen en el crecimiento de ciertos negocios en el futuro

Fondo de inversión alternativa ###Alternative Investment Fund( - Riesgo máximo

• Invierte en commodities como oro, petróleo, arroz, agricultura
• Los precios de estos activos fluctúan mucho, y el fondo también
• Para quienes quieren invertir en estos activos sin abrir cuentas específicas

En realidad, no hay un fondo que sea el mejor en todos los aspectos Solo hay uno que se adapte a ti en este momento.

4 pasos antes de abrir una cuenta de fondo

) Paso 1: Conócete a ti mismo y cuánto riesgo puedes aceptar

Preguntas como “¿Qué pasaría si tus 100,000 baht se redujeran a 80,000 mañana?” te ayudarán a entender cuánto riesgo estás dispuesto a tomar.

Todas las empresas de valores deben realizar un proceso KYC ###Know Your Customer### para evaluar tu perfil de riesgo. Es importante completar esto.

Paso 2: Evalúa la economía antes de invertir

¿En qué etapa está el mercado bursátil? ¿Las tasas de interés son altas o bajas? ¿Cuál es la política del gobierno? ¿La economía global está en auge o en recesión? Estos datos te ayudarán a escoger el momento adecuado para invertir.

Paso 3: Lee el folleto del fondo

Una vez que conoces tu perfil y la economía, revisa los detalles de compra y venta, liquidez, forma de pago de dividendos y otros aspectos del fondo que te interesa.

El folleto tiene información completa y veraz, puedes leerlo sin problema.

( Paso 4: Revisa el rendimiento pasado

Revisa:

• ¿Qué rentabilidad tuvo en 1, 3 y 5 años?
• ¿Se recuperó bien tras caídas del mercado?
• ¿Qué tan volátil fue?

Elige fondos con buen rendimiento, baja volatilidad y buena diversificación de riesgos.

) Paso 5: Monitorea regularmente

Después de invertir, revisa periódicamente el rendimiento y la situación económica. Es posible que debas cambiar de fondo o ajustar tu portafolio.

¿De dónde proviene la rentabilidad de los fondos?

Al comprar unidades, los inversores se mantienen atentos, ya que los fondos abiertos se negocian solo una vez al día a su valor de cierre. Para saber si tienes ganancias o pérdidas, revisa el NAV (Net Asset Value).

¿Cómo se calcula el NAV?

• Valor total de los activos del fondo (valorados a precios de mercado actuales)
• Menos pasivos y gastos
• Dividido por el número total de unidades = NAV por unidad

Si compras 1 unidad a 10 bahts y el NAV es 12 bahts, tienes una ganancia de 2 bahts. Pero esa ganancia no es real hasta que vendas.

Además del Capital Gain (ganancia por aumento de precio), algunos fondos también distribuyen Dividend (dividendo) periódicamente, sin que tengas que vender tus unidades.

Por ejemplo, un fondo de acciones que paga dividendos a los accionistas del fondo, que luego se distribuyen a los inversores, llamado Dividend Payout Dividend Payout.

Resumen: ¿Por qué invertir en fondos?

Nadie nace siendo experto en inversiones. Todos deben aprender, pero los problemas comunes son:

• Falta de tiempo
• Falta de conocimientos
• Recursos iniciales pequeños
• No saber por dónde empezar

Los fondos mutuos solucionan estos problemas: el gestor se encarga de gestionar, diversificar riesgos, supervisar y tú no tienes que preocuparte.

En realidad, el mayor riesgo es no invertir en absoluto, porque tu dinero se devalúa con la inflación.

Los fondos son una herramienta sencilla para la mayoría, solo necesitas dar el primer paso y comenzar a invertir.