¿Banco paga más CDI? Comparativo de las 8 mejores cuentas digitales en 2024

¿Mantienes tus ahorros parados en una cuenta tradicional, alguna vez te has preguntado cuánto estás dejando de ganar? La realidad es que la poupanza clásica no acompaña el ritmo de las inversiones modernas. En 2024, los bancos digitales han transformado el escenario financiero brasileño, ofreciendo cuentas con rentabilidad vinculada al CDI – y la diferencia de retorno es significativa.

Por qué dejar el dinero parado ya no tiene sentido

La poupanza aún rinde cerca de 7,41% anual. Parece interesante hasta que descubres que una cuenta digital común ofrece el 100% del CDI, generando aproximadamente el 10,40% anual. Esa diferencia no es pequeña: en R$ 1.000 invertidos por 24 meses, recibes R$ 129,29 en la poupanza contra R$ 204,12 en CDI – una diferencia de más del 57%.

La pregunta que hacen ahora los inversores inteligentes es: ¿qué banco paga más CDI? La respuesta no es única, porque depende de tu perfil y del volumen que planeas mantener.

El mecanismo detrás del CDI y por qué rinde más

El (Certificado de Depósito Interbancario) funciona como un indicador dinámico de las tasas de interés practicadas entre instituciones financieras. A diferencia de la poupanza – que tiene un rendimiento fijo calculado mensualmente – el CDI se recalcula diariamente, siguiendo la tasa Selic.

Esta actualización diaria es clave. Mientras en la poupanza tu rendimiento solo se incorpora en el aniversario del depósito, en el CDI cada día hábil genera ganancia. Para un inversor que pregunta qué banco paga más CDI, esta frecuencia es fundamental.

Los 8 bancos digitales con mayor retorno en 2024

Nubank: El pionero con 100% del CDI

Nubank consolidó su posición como el mayor banco digital del país ofreciendo una cuenta de pagos donde el dinero se asigna automáticamente en Títulos Públicos Federales. A diferencia de la poupanza (que rinde una vez al mes), Nubank acredita retorno todos los días hábiles después del 31º día de depósito.

Neon: Hasta 113% del CDI (Crecimiento progresivo)

Neon estableció una estrategia de fidelización inteligente: comienza con el 100% del CDI y aumenta gradualmente hasta el 113% cada seis meses. El cliente que se mantiene en la plataforma por dos años alcanza el máximo. Para quienes buscan responder qué banco paga más CDI, Neon frecuentemente lidera ese ranking.

PicPay: 102% del CDI con organización financiera integrada

Operando desde 2012, PicPay se diferencia por la funcionalidad “Cofrinhos” – esencialmente poupanzas categorizadas dentro de la misma cuenta. El rendimiento del 102% del CDI se acredita diariamente, ofreciendo organización y rentabilidad simultáneamente.

PagBank: Solidez con 100% del CDI

PagBank, plataforma de PagSeguro, lanzó la Cuenta Rendeira promoviendo el 100% del CDI sobre saldos que permanecen por al menos 30 días. Es una opción confiable para quienes valoran la marca consolidada detrás del servicio.

Mercado Pago: 105% del CDI para clientes Meli+

Mercado Pago ofrece el 100% del CDI para todos. Pero si tienes Meli+ y mantienes mensualmente R$ 1.000 o más en la cuenta, recibes el 105% del CDI. Una estructura que recompensa al usuario más comprometido con el ecosistema.

99Pay: Hasta 110% del CDI con cashback

99Pay innova combinando la tasa de CDI con beneficio de cashback. Para saldos hasta R$ 5.000, ofrece hasta el 110% del CDI. A diferencia de otras billeteras, este retorno se acredita siete días a la semana, incluyendo fines de semana. Además, los usuarios ganan cashback en carreras y recargas.

Iti: 100% del CDI desde el primer día (Itaú Digital)

Iti, versión digital de Itaú, ofrece un rendimiento del 100% del CDI mediante la funcionalidad “Mis Metas” – similar a los cofres de otras plataformas, pero con la diferencia de comenzar a rendir desde el primer día hábil, no después de 30 días.

Banco PAN: Escalonamiento de CDI (10% y 100%)

Banco PAN establece un modelo escalonado: los primeros 30 días rinden el 10% del CDI, después de ese período, el 100% del CDI. Cualquier saldo a partir de R$ 30 rinde automáticamente todos los días, sin límite máximo.

¿Qué banco paga más CDI? La respuesta depende de tu escenario

Entendiendo la diferencia: CDI versus poupanza

La poupanza sigue una fórmula inmutable: 70% de la Selic más la Taxa Referencial (actualmente en cero). Su rendimiento se calcula una vez al mes, en el aniversario del depósito. Es decir: si depositas el día 15, esperas hasta el día 15 del mes siguiente para ver el retorno incorporado.

El CDI, por su parte, se recalcula cada día hábil. Su rentabilidad acompaña las fluctuaciones de la Selic en tiempo real. Cuando un producto ofrece más del 100% del CDI – como Neon con 113% – significa que el banco está transfiriendo al cliente una prima adicional sobre la tasa de referencia, multiplicando ganancias en períodos de Selic elevada.

Escenarios prácticos: cuánto ganas en cada banco

Considera R$ 10.000 invertidos por 12 meses en CDI al 10,40% anual:

• Poupanza: R$ 741 de retorno
• 100% CDI: R$ 1.040 de retorno
• 110% CDI: R$ 1.144 de retorno
• 113% CDI (Neon): R$ 1.173 de retorno

Para un inversor con R$ 100.000, esta diferencia sube a R$ 11.730 frente a R$ 7.410 – una ventaja de R$ 4.320 anuales solo por elegir bien el banco.

Funcionalidades además del retorno

La rentabilidad es importante, pero no lo es todo. Considera también:

Organización financiera: PicPay e Iti ofrecen categorización de metas, facilitando la planificación.

Beneficios adicionales: 99Pay combina retorno con cashback en transacciones cotidianas.

Facilidad de acceso: Nubank ofrece integración sin fricción con tu cuenta de pagos.

Seguridad de la marca: PagBank (PagSeguro) e Iti (Itaú) brindan confianza de instituciones consolidadas.

Cómo elegir: consejos prácticos

1. Verifica el saldo mínimo: Banco PAN acepta R$ 30, mientras que 99Pay tiene diferentes rangos de retorno según volumen.

2. Considera la permanencia: Si planeas mantener recursos a largo plazo, Neon con crecimiento progresivo es ventajoso.

3. Integración con tus hábitos: ¿Usas Mercado Libre frecuentemente? Mercado Pago con Meli+ amplifica el retorno. ¿Usas 99 taxis? 99Pay añade cashback.

4. Frecuencia de actualización: Todos ofrecen rendimiento diario o en días hábiles, pero revisa las políticas de retiro.

Conclusión: ¿Qué banco paga más CDI en 2024?

La respuesta objetiva es: Neon, con 113% del CDI tras dos años de permanencia. Sin embargo, la mejor opción para ti puede ser diferente.

Si buscas retorno máximo inmediato, 99Pay (110% del CDI) es más accesible. Si valoras estabilidad, Nubank e Iti son seguros con el 100% del CDI. Si combinas inversión con compras diarias, 99Pay con cashback ofrece doble retorno.

En 2024, dejar tus ahorros en la poupanza representa un costo de oportunidad significativo. Los bancos digitales democratizaron el acceso a tasas que rivalizaban con inversiones sofisticadas. La cuestión ya no es si cambiar de banco, sino cuál se ajusta mejor a tu perfil de inversor.

Cambia tu cuenta ahora y nota la diferencia: no es solo qué banco paga más CDI, sino cuánto dejarás de ganar cada mes que pospones esa decisión.