Monument Bank prévoit la tokenisation de 250 millions de livres de dépôts sur la blockchain, en maintenant les fonds à intérêt, entièrement garantis et protégés selon les règles du FSCS du Royaume-Uni.
Monument Bank a annoncé un projet de tokenisation des dépôts de ses clients à l’aide de la technologie blockchain. La banque basée à Londres souhaite transférer l’équivalent de 335 millions de dollars en livres sterling, soit environ 250 millions de dollars, sur un réseau public. Cette étape ferait de Monument la première banque réglementée au Royaume-Uni à tokeniser des dépôts de détail. Le projet utilisera des tokens numériques tout en conservant les protections bancaires classiques.
Première tokenisation de dépôts de détail au Royaume-Uni basée sur une blockchain publique
La banque a indiqué que les économies des clients seront converties en tokens basés sur la blockchain. Cependant, les dépôts resteront toujours 100 % garantis par la banque. Les clients pourront continuer à échanger leur argent en livres sterling 1 pour 1. En raison de cette règle, les tokens fonctionneront comme des comptes d’épargne classiques.
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Les fonds continueront également d’être protégés par le régime d’indemnisation des services financiers du Royaume-Uni (FSCS). Ce programme couvre généralement jusqu’à 85 000 GBP par client. Ainsi, les utilisateurs bénéficieront du même niveau de sécurité même après la tokenisation. Cette protection est essentielle pour renforcer la confiance dans cette nouvelle technologie, a déclaré Monument.
Le système fonctionnera sur le réseau blockchain Midnight. Ce réseau privilégie la confidentialité et la sécurité dans le partage des données. Les détails des transactions resteront cachés du public et ne seront visibles que par des parties autorisées. Grâce à cette conception, la banque peut utiliser la blockchain sans violer les règles financières.
Monument a expliqué que lors de la première phase, environ 250 millions de livres de dépôts seront tokenisés. Les phases suivantes pourraient inclure davantage de produits ou services. La banque pense que la tokenisation peut rendre la finance plus rapide et plus flexible. En conséquence, plus de clients pourront utiliser des outils numériques dans leur routine bancaire.
Actuellement, la banque détient environ 7 milliards de GBP de dépôts. Même si cette première étape est modeste, elle s’inscrit dans un plan plus large. À terme, Monument souhaite intégrer davantage de produits financiers sur la blockchain. Cela pourrait inclure des fonds de private equity, des produits structurés et de nouveaux modèles de prêt.
La tokenisation pourrait élargir l’accès à davantage de produits d’investissement
La plupart des grandes banques ont déjà expérimenté la blockchain, mais principalement pour des institutions. Des entreprises comme HSBC, Lloyds et JPMorgan ont travaillé sur des réseaux fermés. Le projet de Monument est différent, car il concerne les clients de détail. Cette démarche pourrait donc aider à faire entrer la blockchain dans le quotidien des utilisateurs bancaires moyens.
La tokenisation permet de convertir des actifs en tokens numériques sur un registre. Ces tokens peuvent être facilement transférés et sont simples à suivre. Grâce à cette fonctionnalité, les banques pourront créer de nouveaux services à moindre coût. La compensation plus rapide et une meilleure gestion des enregistrements sont des avantages clés du système.
Le partenariat avec Midnight montre aussi l’utilisation de la confidentialité en conjonction avec la blockchain. Les institutions financières doivent respecter des règles strictes concernant les données clients. En utilisant un réseau conçu pour la confidentialité, Monument peut sécuriser les informations. En même temps, la banque peut exploiter les technologies modernes.
À l’avenir, la banque prévoit d’ajouter davantage d’options d’investissement tokenisées. Des fonds de matières premières et des produits structurés pourraient être proposés sur le même système. Ces produits étaient auparavant réservés aux riches. Avec la tokenisation, un plus grand nombre de personnes pourrait y accéder.
Monument a déclaré que l’objectif est de créer un système d’architecture financière flexible et programmable. La blockchain peut aider à combler le fossé entre la banque traditionnelle et les marchés virtuels. Si le projet réussit, d’autres banques pourraient suivre cette voie. Pour l’instant, ce plan montre que la finance réglementée évolue lentement vers la blockchain.
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