L’Institut coréen de renseignements financiers (FIU), conformément à la loi révisée sur les informations financières spécifiques, prévoit de mettre en place un contrôle plus strict sur les entrées et sorties de fonds liés aux portefeuilles personnels et aux échanges cryptographiques offshore. La nouvelle réglementation exige que tout transfert d’actifs numériques vers un portefeuille personnel dépassant 10M de won coréens (KRW) soit déclaré aux autorités, et supprime le seuil minimum de 1M KRW précédemment applicable au « rule de travel ». Des professionnels du secteur indiquent que les principales plateformes d’échange pourraient être classées comme opérateurs à haut risque, entraînant ainsi des restrictions sur les transactions des utilisateurs coréens.
Architecture centrale de la nouvelle réglementation : extension des obligations de déclaration et mécanisme de classification des risques
Les avis législatifs publiés par la FIU l’an dernier couvrent deux changements clés : d’une part, tout transfert d’actifs numériques vers un portefeuille personnel dépassant 10M KRW doit faire l’objet d’une déclaration auprès de l’autorité compétente ; d’autre part, la suppression du seuil minimum de 1M KRW défini précédemment par le rule de travel signifie que le champ d’application du rule de travel sera entièrement élargi.
La nouvelle réglementation fonctionne selon le principe « transactions à faible risque autorisées, transactions à haut risque limitées », mais même si elles répondent à la définition de faible risque, les transactions individuelles dépassant 10M KRW doivent tout de même être déclarées comme transactions suspectes. Les organismes de régulation n’ont pas encore achevé l’évaluation et la reconnaissance officielles du risque pour les opérateurs offshore spécifiques.
Trois conditions permettant de reconnaître les opérateurs offshore comme à faible risque
Conformité FATF : le pays où l’opérateur est établi a adopté et mis en œuvre efficacement les recommandations du Groupe d’action financière (FATF) en matière de lutte contre le blanchiment d’argent
Exécution des obligations AML : notamment la diligence raisonnable envers la clientèle (KYC), la déclaration des transactions suspectes et l’application du rule de travel conformément aux normes nationales
Détention d’une licence de régulation valide : l’opérateur a obtenu les licences de conformité pertinentes, reconnues dans son pays d’origine et à l’international
Controverses de classification : Binance et MetaMask sont-ils à haut risque ou à faible risque ?
Un juriste, le 9 avril, a déclaré au « Digital Asset » que, selon la définition actuelle, des plateformes d’échange offshore de grande taille telles que Binance et OKX, ainsi que les échanges décentralisés (DEX), seraient très susceptibles d’être classés comme opérateurs à haut risque. Des services de portefeuilles non-custodial comme MetaMask sont également exposés à un risque de classification similaire, tandis qu’un Coinbase détenant des licences spécifiques offshore serait au contraire plus susceptible de respecter les critères de faible risque.
Cependant, il existe des exceptions possibles pour Binance. Dans le secteur, on estime généralement que Binance a récemment déplacé le centre de ses activités vers les Émirats arabes unis (UAE), et que les UAE ont mis en œuvre les recommandations FATF. Binance détient également des licences délivrées par des organismes tels que l’Autorité de régulation des actifs virtuels de Dubaï (VARA), ce qui constitue une base pour être reconnu comme opérateur à faible risque. La société mère de MetaMask est située aux États-Unis, pays conforme aux exigences FATF. Toutefois, à ce jour, il n’existe pas de régime de licences spécifiquement dédié aux services de portefeuilles personnels ; sa classification finale demeure donc très incertaine.
Inquiétude du secteur : risque d’assèchement de la liquidité et d’isolement du marché
À l’heure actuelle, Binance représente 29,42 % du volume mondial des transactions au comptant et sur les produits dérivés, tandis que MetaMask détient 28 % des parts du marché mondial des portefeuilles personnels ; les deux sont des services offshore auxquels les utilisateurs coréens ont le plus largement recours. La plus grande crainte du secteur réside dans le fait qu’en restreignant les transactions de la majorité des plateformes d’échange offshore et des portefeuilles personnels, on pourrait couper le lien entre le marché coréen de la crypto et l’écosystème international, aggravant la faible liquidité du marché actuellement observée.
Jin Hyun-soo, associé gérant du cabinet d’avocats Decent, a déclaré que, même s’il est nécessaire d’adopter des réglementations appropriées pour les risques de blanchiment d’argent offshore, « mettre en œuvre de manière précipitée des règles strictes sans discussion suffisante est très préoccupant ». Les parties prenantes appellent la FIU à établir, avant l’entrée en vigueur officielle des règles, des critères clairs et prospectifs de classification des risques des opérateurs, et à trouver un équilibre raisonnable entre la surveillance AML et la protection des utilisateurs.
Questions fréquentes
Quand la nouvelle réglementation de la FIU coréenne entrera-t-elle officiellement en vigueur ?
La FIU a achevé en l’an dernier la procédure de notification législative ; le calendrier exact d’entrée en vigueur reste à confirmer. À l’heure actuelle, l’organisme de régulation n’a pas encore achevé la classification officielle, à haut risque ou à faible risque, pour des opérateurs offshore spécifiques. Le secteur appelle à l’établissement de critères d’identification clairs avant une mise en œuvre complète.
Binance et MetaMask seront-ils reconnus comme opérateurs à haut risque ?
Il n’existe pour l’instant aucune décision officielle. Des juristes estiment que les deux pourraient être classés comme à haut risque, mais le secteur indique que Binance détient une licence VARA et que MetaMask est situé dans un pays conforme aux exigences FATF, ce qui laisse des possibilités pour une reconnaissance comme à faible risque. La classification finale dépendra des résultats de l’examen au cas par cas par la FIU.
Comment la nouvelle réglementation affectera-t-elle les utilisateurs coréens ordinaires de crypto ?
Si Binance et MetaMask sont classés comme opérateurs à haut risque, les utilisateurs coréens ne pourront pas effectuer librement les opérations d’entrée et de sortie de fonds correspondantes. En outre, tout transfert de plus de 10M KRW vers un portefeuille personnel devra faire l’objet d’une déclaration obligatoire ; le coût global de conformité et les restrictions de transaction augmenteront donc nettement.
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