Du prêt étudiant à la blockchain ! SoFi émet une stablecoin en dollars américains, connectant directement les flux de trésorerie des entreprises avec SoFiUSD

La première banque nationale américaine à s’engager dans la blockchain publique, SoFiUSD vise le marché du règlement instantané

Le géant américain de la fintech SoFi Technologies (SOFI) a officiellement annoncé ce jeudi (18/12) l’émission par sa filiale bancaire SoFi Bank d’un stablecoin en dollars nommé $SoFiUSD . Cette initiative symbolise la grande étape franchie par cette entreprise, initialement spécialisée dans les prêts étudiants, dans l’industrie des infrastructures financières basées sur la blockchain.

En tant que banque nationale détenue sous licence fédérale et assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), SoFi Bank devient la première banque nationale aux États-Unis à fournir une infrastructure de stablecoin sur une blockchain publique et sans permission, ce qui constitue une étape majeure dans le processus de fusion entre finance traditionnelle et crypto-monnaies.

Selon les informations officielles, $SoFiUSD est indexé à 1:1 avec le dollar américain, déployé initialement sur le réseau Ethereum, utilisant la norme de jeton ERC-20 largement compatible, ce qui signifie qu’il peut s’intégrer sans couture avec la majorité des portefeuilles numériques disponibles sur le marché.

Contrairement aux stablecoins émis par des entreprises crypto natives, $SoFiUSD met en avant sa conformité et sa sécurité de niveau bancaire, visant à offrir aux banques, fintechs et plateformes d’entreprises des solutions de flux de capitaux plus rapides et à moindre coût.

Un porte-parole de SoFi a confirmé que, bien que ce stablecoin ne soit actuellement utilisé qu’en interne pour le règlement, il devrait dans les prochains mois être progressivement ouvert à l’ensemble des membres de SoFi, permettant ainsi aux utilisateurs ordinaires d’effectuer des transactions avec.

Le lancement de ce produit n’est pas seulement une étape dans l’expansion de SoFi dans le domaine des crypto-monnaies, mais aussi une démonstration de son ambition de redéfinir le système de règlement bancaire. En introduisant la technologie blockchain dans un système bancaire réglementé, SoFi brise l’attitude conservatrice des institutions financières traditionnelles vis-à-vis des actifs numériques, tout en offrant un nouveau choix alliant sécurité et efficacité sur le marché.

Devenir fournisseur d’infrastructures financières, résoudre les problématiques des paiements transfrontaliers traditionnels

Anthony Noto, PDG de SoFi, décrit la blockchain comme un « super cycle technologique » dans une déclaration, soulignant que cette technologie va fondamentalement changer la façon dont fonctionne le secteur financier. Son influence ne se limitera pas à l’industrie des paiements, mais touchera tous les aspects de la circulation monétaire.

Noto indique que, actuellement, les entreprises font face à de nombreux défis dans les services financiers, tels que la lenteur des règlements, la dispersion des fournisseurs et le manque de vérification des réserves, et que SoFi utilise l’infrastructure qu’elle a bâtie au cours des dix dernières années pour relever ces défis du monde réel.

Source : CNBC PDG de SoFi Anthony Noto

Grâce à $SoFiUSD, les partenaires peuvent utiliser l’infrastructure bancaire de SoFi pour intégrer sans couture le stablecoin dans leurs processus de paiement et de règlement existants, permettant un flux de capitaux 24h/24, avec des coûts de transaction de seulement quelques centimes, et une vitesse proche de l’immédiat.

De plus, cette infrastructure ouvre la porte à la « marque blanche » (white-labeled), ce qui signifie que d’autres banques, réseaux d’émission ou sociétés de logiciels peuvent utiliser la technologie de SoFi pour émettre leur propre stablecoin de marque, ou intégrer directement $SoFiUSD dans leur écosystème. Ce modèle « infrastructure-as-a-service » devrait considérablement réduire le temps et le coût des transactions transfrontalières et de la gestion des fonds d’entreprise, permettant à SoFi de passer d’un simple fournisseur de services à un acteur clé de la technologie sous-jacente dans un marché fintech très concurrentiel.

Cela répond également à la demande du marché pour des outils de paiement à haute performance, notamment dans le secteur traditionnel des transferts et des paiements B2B, où la technologie blockchain peut efficacement éliminer les délais et coûts élevés liés aux intermédiaires.

Profiter de l’avantage des comptes de la Réserve fédérale, actifs de réserve sans risque et potentiellement rentables

En matière de transparence et de sécurité des réserves, qui sont des enjeux majeurs pour les stablecoins, SoFi exploite pleinement son avantage de régulation en tant que banque nationale. Selon les déclarations officielles, $SoFiUSD est entièrement soutenu par des liquidités et des équivalents de liquidités, comprenant des bons du Trésor américain, des accords de rachat et des dépôts en cash.

Le point clé est qu’en tant que banque fédérale agréée, SoFi peut déposer directement ces réserves en cash sur son compte à la Réserve fédérale (Fed). Cette caractéristique élimine en grande partie les risques de liquidité et de crédit, garantissant aux utilisateurs la possibilité de procéder à des rachats immédiats 1:1 à tout moment.

Pour renforcer encore la confiance, la société s’engage à publier chaque mois un rapport d’audit des réserves par un cabinet comptable indépendant, conformément aux principes comptables généralement reconnus (GAAP), afin d’assurer la transparence et la conformité des actifs.

Il est également important de noter que ce mode de réserve n’est pas seulement sûr, mais peut aussi générer des revenus. SoFi indique que, puisque ces réserves sont placées sur un compte à la Fed, elles génèrent des intérêts, et la société prévoit de partager cette « rentabilité attrayante » avec ses partenaires détenant $SoFiUSD .

Cela contraste nettement avec certains émetteurs de stablecoins moins régulés sur le marché, et permet à SoFi de souligner sa position de leader en matière de conformité et de sécurité, dans un environnement de plus en plus réglementé, attirant ainsi des clients institutionnels encore prudents vis-à-vis des crypto-monnaies traditionnelles.

Intégration de l’écosystème de paiement Galileo, du trading retail à la marque blanche pour entreprises

Le lancement de $SoFiUSD n’est pas simplement un produit isolé, mais une étape clé dans l’intégration de l’écosystème financier étendu de SoFi.

Ces dernières années, la société a activement renforcé ses capacités en acquérant des entreprises comme Technisys et Galileo, qui fournissent aujourd’hui des infrastructures de paiement et de services financiers à de nombreuses fintechs à travers le monde. L’intégration de $SoFiUSD dans les réseaux Galileo et Technisys créera un système de paiement en boucle fermée, permettant de régler des milliards de transactions en un temps très court.

Du côté des consommateurs, SoFi relance également ses activités dans la crypto-monnaie. Après une suspension en 2023, la société a obtenu en novembre l’autorisation de l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) pour rouvrir ses services de trading crypto à ses 7 millions de membres, leur permettant d’acheter, de vendre et de détenir directement dans l’application plus de 30 actifs numériques, dont le Bitcoin ($BTC), l’Ethereum ($ETH) et Solana ($SOL).

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$SoFiUSD jouera un rôle central dans cette activité de trading, tout en étant également utilisé pour les remises internationales via SoFi Pay, ainsi que pour les paiements en points de vente (POS). Cette intégration complète, du règlement d’entreprise à l’application pour le consommateur final, montre l’ambition de SoFi de combler le fossé entre la finance traditionnelle et les actifs numériques.

En utilisant le stablecoin comme lien entre ses différents services, SoFi améliore non seulement l’efficacité de sa plateforme, mais offre aussi à ses partenaires une porte d’entrée accessible dans le monde des actifs numériques, ce qui contribuera à la diffusion et à l’adoption de la technologie blockchain dans la finance grand public.

Le cours en bourse a augmenté de plus de 70 % en six mois, la banque traditionnelle adoptant massivement les stablecoins devient une tendance

Après l’annonce de l’entrée de SoFi sur le marché des stablecoins, la réaction du marché a été très positive, avec une hausse d’environ 4,04 % du cours (NASDAQ : SOFI). Depuis le début de l’année, le cours de SoFi a augmenté de plus de 70,71 %, témoignant de la confiance des investisseurs dans sa stratégie crypto. Au moment de la rédaction, le cours s’établissait à 26,29 dollars.

Source : Google Finance La réaction du marché à l’annonce de l’entrée de SoFi sur le marché des stablecoins a été très positive, avec une hausse d’environ 4,04 %

Cette initiative s’inscrit également dans un contexte où le cadre réglementaire américain devient plus clair, avec l’avancement de lois telles que le « GENIUS Act ». Les principales banques américaines explorent activement l’application de la blockchain. Par exemple, JPMorgan a déjà lancé JPM Coin et opère sur la blockchain Base, tandis que des géants comme Bank of America, Citigroup, Western Union et Interactive Brokers évaluent également le potentiel des stablecoins pour les paiements et règlements.

Cependant, le secteur bancaire reste prudent : certains groupes ont averti que les stablecoins à rendement pourraient détourner des dépôts du système bancaire traditionnel. Néanmoins, grâce à sa licence bancaire unique et à ses capacités technologiques, SoFi a choisi une voie différente : émettre directement un stablecoin conforme sur la blockchain publique.

Alors que SoFi annonce une stratégie d’expansion crypto « très agressive » sous l’administration Trump, cette révolution des actifs numériques menée par les institutions financières traditionnelles risque de provoquer de grands bouleversements sur les marchés mondiaux de capitaux à l’avenir. La réussite de SoFi sera un indicateur clé pour d’autres institutions financières quant à leur éventuelle adoption, et influencera profondément l’évolution des infrastructures financières mondiales dans les années à venir.