Devez-vous acheter une maison mobile ? Ce que les experts financiers disent de ce choix d'investissement

Lorsqu’on rêve de devenir propriétaire, la plupart des gens imaginent une maison individuelle traditionnelle, un condo ou un appartement. Pourtant, des millions d’Américains considèrent l’achat d’une maison mobile comme leur voie vers la propriété. Mais selon l’expert financier Dave Ramsey, acheter une maison mobile versus acheter un bien immobilier réel raconte deux histoires très différentes de constitution de patrimoine.

Le problème de la dépréciation : pourquoi les maisons mobiles perdent de la valeur

Voici la vérité inconfortable sur la possession d’une maison mobile : ces structures perdent de la valeur dès le premier jour. Bien que Ramsey reconnaisse que les maisons mobiles peuvent être la seule option abordable pour certaines familles, les calculs ne favorisent pas la constitution de richesse à long terme. « Quand vous mettez votre argent dans des choses qui diminuent de valeur, cela vous appauvrit », explique Ramsey.

Beaucoup pensent qu’acheter une maison mobile les aidera à gravir l’échelle économique, de la même manière qu’un achat immobilier traditionnel. Mais cette approche constitue un piège financier. Contrairement à une maison qui peut prendre de la valeur avec le temps, une maison mobile est un actif qui se déprécie — un qui va à l’encontre de votre patrimoine net plutôt que de le faire croître.

Les maisons mobiles ne sont pas réellement de l’immobilier

Cette distinction est extrêmement importante. Lorsqu’on achète une maison mobile, on achète une structure, pas un bien immobilier dans le sens traditionnel de l’investissement. La terre en dessous — ce que Ramsey appelle « le morceau de terre » — est le seul composant ayant une valeur immobilière. Dans des endroits prisés comme les zones métropolitaines, cette terre peut prendre de la valeur, tandis que la structure de la maison mobile continue de diminuer.

Cela crée une fausse impression de richesse. « Le morceau de terre augmente de valeur plus vite que la maison mobile ne diminue », note Ramsey. « Cela vous donne l’illusion que vous faites de l’argent. Ce n’est pas le cas. La terre vous a simplement évité de votre stupidité. »

Acheter une maison mobile vs. une maison : la vraie comparaison

Le choix entre acheter une maison mobile ou une maison traditionnelle devient plus clair lorsqu’on examine les résultats financiers à long terme. Une maison construit généralement de la valeur nette et prend de la valeur. Une maison mobile, achetée avec des paiements sur plusieurs années, signifie que vous perdez simultanément de l’argent sur l’actif tout en le payant — un double désavantage financier.

La location est une option financièrement plus judicieuse

La recommandation de Ramsey : envisagez de louer plutôt que d’acheter une maison mobile. En louant, vous effectuez des paiements mensuels pour un logement sans perdre d’argent sur un actif qui se déprécie. Le paiement mensuel couvre les dépenses de logement sans éroder votre patrimoine net.

En revanche, lorsque vous financez une maison mobile, chaque paiement contribue à un actif qui perd activement de la valeur. Vous ne construisez pas de patrimoine ; vous financez la dépréciation.

Le chemin vers une véritable propriété et une constitution de patrimoine commence par la compréhension de ces distinctions. Pour ceux qui ne peuvent pas se permettre un bien immobilier traditionnel, la location préserve la flexibilité financière jusqu’à ce que cet objectif devienne réaliste — plutôt que d’acheter un actif dépréciant qui se fait passer pour un investissement.