Le parcours d'investissement pour les débutants en actions : la feuille de route parfaite jusqu'au premier profit

Les actions valent-elles vraiment la peine d’être investies ?

Beaucoup de gens recherchent un Guide pour débutants en actions pour une raison simple. L’immobilier prend beaucoup de temps, et les intérêts d’épargne ne suivent pas l’inflation. En revanche, l’investissement en actions a enregistré un rendement annuel moyen d’environ 10 % depuis 1957, basé sur l’indice S&P 500. Cela signifie qu’à long terme, il est possible de faire croître considérablement son patrimoine.

Mais il y a un point important. En mars 2020, lors de la pandémie de COVID-19, l’indice S&P 500 a chuté d’environ 34 % en un seul mois. Les actions présentent une volatilité énorme à court terme, donc il ne faut pas se concentrer uniquement sur “des rendements élevés”. Comprendre précisément son profil d’investisseur, sa situation financière et sa capacité à contrôler ses émotions est la première étape de l’investissement en actions.

La signification de posséder une partie d’une entreprise

Les actions représentent une propriété dans une entreprise. Par exemple, acheter 1 action de Samsung Electronics vous donne une participation d’environ 0,0000018 % dans l’entreprise(au 21 février 2025). Ce pourcentage est minuscule, mais accumulé, cela devient un actif réel.

Posséder des actions permet deux types de revenus. Premièrement, les dividendes. Lorsqu’une entreprise réalise des bénéfices, elle redistribue régulièrement de l’argent aux actionnaires. Deuxièmement, la plus-value. En vendant lorsque l’entreprise se développe et que le prix de l’action augmente, on réalise un profit. De plus, contrairement à l’immobilier, les actions offrent l’avantage de pouvoir être liquidées immédiatement à tout moment.

Mode d’investissement : direct vs indirect, lequel choisissez-vous ?

Il existe principalement deux façons d’acheter des actions.

Investissement direct consiste à acheter et vendre directement des actions d’une entreprise spécifique. Choisir Samsung, Hyundai, Naver, etc. pour acheter des actions individuelles. Cela peut offrir des rendements élevés, mais comporte aussi des risques importants. Si un seul entreprise rencontre un problème, cela peut entraîner une grosse perte.

Investissement indirect se fait via des produits comme les ETF(fonds négociés en bourse), les fonds communs de placement, ou les CFD. Cela permet de diversifier ses investissements sur plusieurs titres, réduisant ainsi le risque.

Une méthode récente qui attire l’attention est le trading fractionné. Il permet d’acheter moins d’une action entière, par exemple 0,1 action pour une action qui coûte 1 million de KRW, avec seulement 100 000 KRW. La commission est un peu plus élevée, mais c’est beaucoup plus accessible pour les débutants. L’investissement systématique est aussi populaire. En investissant automatiquement chaque mois une somme fixe, on peut réduire le coût moyen à long terme et bénéficier de l’effet de capitalisation.

Les produits à effet de levier comme le CFD(contrat pour différence) permettent de réaliser de gros gains avec peu de capital, mais comportent un risque très élevé. Si l’on pense que le prix d’NVIDIA va monter, on peut acheter un CFD pour profiter du mouvement. Si l’on pense qu’il va baisser, on peut ouvrir une position courte pour profiter de la baisse. Mais si la décision est mauvaise, cela peut entraîner une perte supérieure au capital initial. Il faut donc bien comprendre ce produit avant de s’y engager.

Investir sans analyse, c’est jouer : analyse technique et fondamentale

Avant d’acheter des actions, il faut absolument analyser. Deux méthodes principales existent.

L’analyse technique consiste à prévoir l’avenir en étudiant les mouvements passés des prix et les volumes de transactions. On regarde des graphiques et utilise des indicateurs comme la moyenne mobile ou le MACD pour déterminer si c’est le bon moment pour acheter ou vendre. Elle est souvent utilisée par les traders à court terme.

L’analyse fondamentale consiste à examiner en profondeur les états financiers, la performance de gestion, et les tendances sectorielles d’une entreprise. On utilise des indicateurs comme le PER(ratio cours/bénéfice), le PBR(ratio prix/valeur comptable), ou le ROE(rendement des capitaux propres) pour juger si une entreprise est sous-évaluée. C’est une méthode privilégiée par les investisseurs à long terme.

Les deux sont importantes, mais pour un débutant, il est conseillé de commencer par l’analyse fondamentale. Comprendre l’essence d’une entreprise est la base de l’investissement.

Ouvrir un compte : c’est plus simple qu’on ne le pense

Ouvrir un compte en actions est devenu plus facile que celui d’un compte bancaire. Il suffit de télécharger l’application mobile d’une société de courtage et d’avoir une pièce d’identité(carte d’identité, permis de conduire, passeport, etc.).

Voici la procédure :

1. Choisir une société de courtage (Comparer les frais, services, convivialité de l’application)
2. Installer l’application mobile
3. Scanner la pièce d’identité et vérifier son identité via le téléphone
4. Entrer ses informations personnelles et la source de ses revenus
5. Accepter le contrat et les conditions, puis signer numériquement
6. Recevoir la confirmation d’ouverture

Il est aussi utile de connaître les types de comptes. Compte de courtage classique pour le trading d’actions. Compte d’investissement global (ISA) offre des avantages fiscaux pour l’investissement à long terme. CMA(compte de gestion d’actifs consolidé) permet de déposer de l’argent tout en percevant des intérêts, avec possibilité d’investir en actions.

Notez qu’en raison de la prévention des fraudes financières, il faut attendre 20 jours ouvrables après l’ouverture du compte pour pouvoir en ouvrir un autre dans une autre institution financière. Cependant, les courtiers en ligne partenaires comme Kakao, K-Bank ou Toss Bank ne sont pas soumis à cette restriction.

Stratégie d’investissement : spéculation à court terme vs investissement à long terme

Choisir une stratégie d’investissement détermine le rendement.

Spéculation à court terme(day trading) consiste à acheter et vendre fréquemment sur quelques jours ou semaines. Elle peut offrir des gains importants, mais les frais de transaction s’accumulent, et la pression psychologique est forte. Il faut aussi surveiller en temps réel les nouvelles et les graphiques. Il faut y consacrer environ 8 heures par jour, ce qui est un inconvénient.

Investissement à long terme(plus de 5 ans) suit la philosophie d’investissement de Warren Buffett. Il s’agit de rechercher de bonnes entreprises et de les conserver longtemps. Cela réduit l’impact de la volatilité à court terme, et grâce à l’effet de capitalisation, les gains augmentent exponentiellement avec le temps. Les frais de transaction sont faibles, et la charge mentale aussi. De nombreux pays offrent aussi des avantages fiscaux aux investisseurs à long terme.

Pour un débutant, il est sage de commencer par un investissement à long terme.

La gestion des risques : la vraie compétence en investissement

Beaucoup de débutants pensent uniquement à comment gagner de l’argent. Mais les investisseurs expérimentés pensent d’abord à comment minimiser les pertes.

La diversification est la règle numéro un. Ne pas mettre tous ses fonds dans une seule action. En détenant des actions de Samsung, Hyundai, Naver, SK Hynix, etc., on peut réduire considérablement le risque de baisse d’un secteur ou d’une entreprise spécifique.

Le stop loss(ordonnance de limitation de pertes) est aussi crucial. Lorsqu’un prix descend en dessous d’un certain seuil, on vend automatiquement. Cela évite de rester émotionnellement convaincu que “ça va remonter” et de subir une grosse perte.

L’investissement par tranches est aussi efficace. Au lieu d’investir 10 millions de KRW en une seule fois, on peut répartir sur 5 mois en investissant 2 millions de KRW chaque mois. Cela permet de réduire le coût moyen et d’atténuer les pertes si le marché évolue mal.

La révision régulière du portefeuille est essentielle. Tous les trimestres, il faut revoir son portefeuille et l’ajuster pour respecter ses objectifs, par exemple : actions 70 %, obligations 30 %.

Conseils pratiques pour débutants

Commencez petit. Investir une grosse somme dès le début peut provoquer un choc psychologique en cas de perte. Commencez avec environ 100 000 KRW, puis augmentez progressivement.

Ne vous laissez pas emporter par la mode des thèmes spéciaux. Suivre aveuglément des tendances comme “l’IA va tout changer” ou “la métaverse est l’avenir” peut conduire à des erreurs. L’analyse objective doit primer.

Adoptez l’habitude de lire l’actualité économique. Consacrez 30 minutes par jour à lire des nouvelles économiques, et chaque semaine, vérifiez les résultats des entreprises et les indicateurs économiques clés. La différence d’information se traduit par la différence de rendement.

Tenez un journal d’investissement. Notez à chaque transaction pourquoi vous avez acheté, et quels ont été les résultats. Avec le temps, cela vous aidera à analyser objectivement votre style d’investissement et à éviter de répéter les mêmes erreurs.

Conclusion : du débutant à l’investisseur

L’investissement en actions n’est pas facile. Mais en suivant des règles strictes et en apprenant régulièrement, c’est tout à fait possible.

L’essentiel est ceci : une analyse rigoureuse, une gestion systématique des risques, et une prise de décision sans émotion. En respectant ces trois principes, vous pourrez faire croître votre patrimoine comme dans une course de fond.

Consultez dès maintenant le Guide pour débutants en actions, ouvrez un compte, et commencez avec une petite somme. Le voyage vers la croissance patrimoniale à long terme vous attend.