Quels sont les banques digitales qui rapportent le plus en 2024 : Guide complet des meilleures alternatives

Pourquoi abandonner l’épargne traditionnelle ?

Laisser des fonds dormir sur un compte d’épargne est une pratique du passé. Avec l’inflation qui érode le pouvoir d’achat et des taux d’intérêt encore attractifs sur le marché, rechercher des alternatives pour maximiser ses gains n’est plus un luxe mais une nécessité. Les banques qui offrent actuellement les meilleurs rendements proposent des solutions bien plus attrayantes que le livret d’épargne traditionnel, qui ne rapporte que 7,41 % par an, plus la Taxe de Référence (actuellement nulle).

La bonne nouvelle ? Plusieurs institutions digitales ont structuré des comptes avec un rendement automatique basé sur le CDI, créant une porte d’entrée pratique et accessible pour ceux qui souhaitent augmenter leurs gains sans complications.

Comprendre le CDI : le cœur des meilleurs rendements

Avant d’explorer les banques qui offrent les meilleurs rendements, il est essentiel de comprendre comment fonctionne le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire). Il s’agit d’un taux de référence représentant le coût moyen des opérations à court terme entre établissements financiers, mis à jour quotidiennement et reflétant plus fidèlement les mouvements du marché que l’épargne classique.

Alors que l’épargne utilise une formule fixe basée sur 70 % de la Selic plus la TR (mise à jour mensuelle), le CDI permet une rentabilité quotidienne. Lorsqu’un produit offre 100 % du CDI, cela signifie que vous captez intégralement les variations de ce taux. Et lorsque ce pourcentage dépasse – comme 105 % ou 113 % – le rendement devient encore plus généreux.

Concrètement : un compte offrant 100 % du CDI génère environ 10,40 % par an, dépassant de près de 3 points le rendement de l’épargne conventionnelle.

Les 8 banques digitales qui rapportent le plus en 2024

Nubank : Pionnier de la rentabilité accessible

La plus grande banque digitale du pays propose une solution simple : ses comptes de paiement investissent dans des Titres Publics Fédéraux avec un rendement de 100 % du CDI. L’avantage ? Contrairement à l’épargne (qui ne rapporte qu’une fois par mois), ici vous recevez un rendement tous les jours ouvrés après 31 jours de dépôt.

Neon : Le rendement qui croît avec le temps

Une stratégie intéressante chez Neon est le rendement progressif. Il commence à 100 % du CDI et augmente chaque semestre jusqu’à atteindre 113 % du CDI en deux ans. Plus vous maintenez vos fonds investis longtemps, plus le taux de décote sur le rendement diminue – une incitation réelle à l’épargne à long terme.

PicPay : Organisation et gains conjoints

Fondé en 2012, PicPay offre une expérience différenciée via ses “Coffres” – des espaces où vous catégorisez vos économies. L’argent rapporte 102 % du CDI quotidiennement. En simulation pratique : R$ 1 000 en 24 mois génèrent R$ 204,12 de gains, contre seulement R$ 129,29 sur l’épargne.

PagBank : Simplicité avec rendement garanti

La plateforme PagSeguro propose le compte Rendeiro, qui rapporte 100 % du CDI automatiquement sur les soldes maintenus 30 jours. Sans paperasserie, sans conditions compliquées.

Mercado Pago : Rendement progressif selon le volume

Sur le compte Mercado Pago, toute personne physique peut faire fructifier ses soldes à partir de 100 % du CDI. Cependant, les abonnés du Meli+ (programme de fidélité de la plateforme) qui effectuent des transactions mensuelles de R$ 1 000 ou plus ont accès à 105 % du CDI – un avantage pour les utilisateurs plus actifs.

99Pay : Rendement élevé pour petits soldes

L’application de mobilité 99 propose une structure intéressante : les soldes jusqu’à R$ 5 000 rapportent jusqu’à 110 % du CDI, tandis que les montants supérieurs combinent 80 % du CDI sur l’excédent plus 110 % du CDI sur la tranche initiale. De plus, la plateforme offre du cashback sur les courses et recharges, multipliant vos gains.

Iti : La banque digitale d’Itaú

Le compte iti, lié à Itaú, offre 100 % du CDI via la fonctionnalité “Mes Objectifs” dès le premier jour ouvré. Similaire aux coffres de Nubank, il permet d’organiser ses objectifs financiers pendant que votre argent travaille pour vous.

Banco PAN : Pas de montant minimum excessif

PAN démocratise l’accès : à partir de seulement R$ 30, votre solde rapporte automatiquement chaque jour. Les 30 premiers jours génèrent 10 % du CDI ; après, cela monte à 100 % du CDI. Sans plafond maximum, rendant scalable toute stratégie d’épargne.

Comparatif réel : des données qui parlent plus fort

Les rendements varient de 100 % à 113 % du CDI parmi ces institutions, représentant des gains 30-50 % supérieurs à l’épargne traditionnelle. En plus d’un rendement supérieur, beaucoup de comptes offrent des fonctionnalités comme l’organisation d’objectifs, le cashback sur transactions et l’absence de frais de gestion.

La formule de l’épargne vs. la dynamique du CDI

L’épargne utilise un calcul mensuel basé sur 70 % de la Selic + TR, offrant une certaine prévisibilité mais aussi une rigidité. Le CDI, quant à lui, se met à jour quotidiennement, capturant les fluctuations réelles du marché. En contexte de taux d’intérêt en hausse – comme actuellement – cette différence devient significative.

Conclusion : où investir votre argent maintenant

En 2024, les banques qui offrent les meilleurs rendements ont montré que le choix de l’épargne traditionnelle devient de moins en moins rationnel. Les comptes digitaux avec rendement en CDI proposent :

• Une rentabilité entre 100 % et 113 % du CDI (contre 7,41 % pour l’épargne)
• Une mise à jour quotidienne des gains (contre mensuelle)
• Des outils d’organisation financière
• Des avantages additionnels comme le cashback

Le contexte de taux d’intérêt élevés rend essentiel de maximiser le rendement de vos économies. Les banques qui rapportent le plus actuellement ne se contentent pas de surpasser l’épargne en chiffres, elles offrent aussi flexibilité, accessibilité et contrôle que la méthode traditionnelle ne peut fournir.

Pour 2024, passer à un compte digital avec rendement CDI n’est plus une option avancée – c’est une décision de bon sens financier.