Pourquoi faut-il gérer son argent intelligemment ? Comment commencer à planifier ses finances pour réussir

Lorsque la crise fait disparaître nos revenus en une seule minute et que nos dépenses continuent de s’écouler, ou lorsque nous devons faire face à des coûts médicaux plus élevés, avez-vous suffisamment d’argent pour y faire face ? Ces histoires ne sont pas éloignées de nous, mais relèvent de la préparation anticipée.

La planification financière n’est pas si difficile. C’est l’art de gérer nos ressources pour que notre argent travaille pour atteindre nos objectifs, plutôt que de laisser le temps passer sans rien faire.

Peut-on oublier la planification ? La vérité révélée par 7 raisons principales

1. Notre avenir est plus long que ce que l’on pense

Grâce aux progrès médicaux, l’espérance de vie s’allonge. Les hommes thaïlandais ont une espérance de vie moyenne de 71,3 ans, les femmes thaïlandaises jusqu’à 78,2 ans. Certains peuvent vivre jusqu’à 100 ans.

Supposons que vous souhaitez prendre votre retraite à 60 ans et dépenser 30 000 baht par mois jusqu’à 80 ans, cela représente :

• 30 000 baht × 12 mois × 20 ans = 7 200 000 baht

Mais si votre vie est plus longue ? Le problème commence ici. Les statistiques montrent que seulement 25 personnes sur 100 ont suffisamment d’argent pour la période post-retraite.

2. La société change, nos enfants ont 1-2 enfants, pas 5-6

La Thaïlande entre dans une ère de vieillissement. Plus de 10 % de la population a plus de 60 ans, et cette tendance continue de croître.

Les jeunes ont moins d’enfants en raison du coût de la vie élevé. Alors, espérer compter sur ses enfants à la vieillesse ? Selon les statistiques, 55,8 % des personnes âgées dépendent encore des autres, ce qui signifie que leurs enfants doivent continuer à vivre. Vous devez donc compter sur vous-même.

3. L’inflation est l’ennemi ultime qui réduit la valeur de notre argent

Il y a 20-30 ans, un bol de nouilles coûtait 5-10 baht. Aujourd’hui, 40-50 baht. Dans 30 ans ? Peut-être 100 baht.

Les aliments, les soins médicaux, les transports, tout devient plus cher. Mais la “même” somme d’argent achète moins. Sans plan d’investissement pour battre l’inflation, le bonheur après la retraite pourrait s’estomper.

4. La sécurité sociale n’est qu’une base

Dans 15 ans, 1 personne sur 5 en Thaïlande sera âgée. Mais la population active ? Diminuera de 6 pour 1 à 3 pour 1.

On estime que les impôts collectés par l’État ne suffisent pas pour couvrir les prestations sociales. Allocation pour personnes âgées de 600 baht/mois, fonds de sécurité sociale en moyenne 3 000 baht/mois. Est-ce suffisant ? C’est pourquoi vous devez penser à votre propre réussite.

5. Choisir des actifs financiers ? Trop nombreux aujourd’hui

Autrefois, déposer de l’argent à la banque suffisait. Aujourd’hui, les taux d’intérêt sont de seulement 1,00-2,00 %, alors qu’il y a 726 actions, 1 537 fonds communs de placement, des assurances, des produits d’assurance-vie et d’autres instruments d’investissement.

C’est comme se tenir devant un zoo sans savoir quel animal choisir. Apprendre et choisir avec sagesse vous aidera à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

6. “Économiser” d’abord, dépenser après : c’est la vraie puissance

Exemple comparatif :

Monsieur Économise vs Monsieur ne Économise pas ( 15 ans )

• Épargne initiale : 10 000 baht ( identique )
• Épargne mensuelle : Monsieur Économise 5 000 baht / Monsieur ne Économise pas 0 baht
• Rendement : Monsieur Économise 5 % / Monsieur ne Économise que 1 % ( dépôt bancaire uniquement )
• Résultat après 15 ans : Monsieur Économise 1 357 582 baht / Monsieur ne Économise que 11 607 baht

La différence ne réside pas dans les chiffres, mais dans la discipline, la rapidité de démarrage et le choix d’outils appropriés.

7. Une crise peut couper l’électricité

Pendant le COVID-19, de nombreuses familles ont perdu leur chef de famille. Certains ont été gravement malades et ont dû être hospitalisés. Les coûts médicaux ont explosé. Sans économies de secours, le bonheur de la vie disparaît en un instant.

Planifier une assurance vie, une assurance santé et une réserve d’urgence est comme un “bouclier” contre votre vie.

Où commencer la planification financière ?

Étape 1 : Fixez des objectifs clairs

Beaucoup économisent de manière vague, sans savoir pourquoi. Cela détruit la discipline. Fixez plutôt des objectifs précis :

• Court terme ( 1-3 ans ) : Économiser pour acheter ce que vous souhaitez
• Moyen terme ( 3-10 ans ) : Acheter une maison, une voiture, se marier
• Long terme ( 10+ ans ) : Préparer la retraite, planifier une assurance

Avec des objectifs clairs, vous pouvez choisir les outils adaptés.

Étape 2 : Notez vos revenus et dépenses chaque jour

90 % des jeunes actifs “mois après mois” n’ont pas d’économies. Le problème, c’est qu’ils ne savent pas où va leur argent.

Commencez à noter vos revenus et dépenses dès aujourd’hui. En 7 jours, vous verrez :

• Ce qui est nécessaire
• Ce qui est superflu
• Où vous pouvez réduire

Il existe aujourd’hui des applications faciles à utiliser. En enregistrant toute l’année, si vous économisez 1 000 baht par mois, cela fait 12 000 baht par an, que vous pouvez investir.

Étape 3 : “Faire la paix” avec votre bilan financier

Après plusieurs années de travail, vous ne savez pas :

• Combien valent réellement vos biens ?
• Combien de dettes avez-vous ?
• Quelle est votre richesse nette ( Actifs - Passifs ) ?

Notez tout :

• Actifs : argent en banque, investissements, valeur de la maison, voiture, or, objets de collection
• Passifs : dettes immobilières, dettes de voiture, dettes de carte de crédit, dettes personnelles

Résultat : Actifs totaux - Passifs totaux = richesse nette réelle

Plus c’est positif, mieux c’est. C’est votre “santé financière”.

Étape 4 : Préparer une “trousse d’urgence”

Si vendredi vous allez au travail, mais lundi vous êtes licencié ? Ou si un membre de la famille tombe malade, nécessitant de l’argent ?

Préparez une réserve d’au moins 3-6 fois vos dépenses essentielles par mois.

Exemple : si vos dépenses essentielles sont de 10 000 baht, économisez entre 30 000 et 60 000 baht.

Où la mettre ? Sur un compte très liquide, accessible immédiatement en cash, en toute sécurité, comme un compte d’épargne classique ou un fonds du marché monétaire.

Étape 5 : Connaître votre niveau de risque

Beaucoup ont une assurance habitation, une assurance voiture, mais pas d’assurance pour eux-mêmes. C’est une erreur.

Si le chef de famille ( principal revenu ) disparaît :

• Revenu perdu en un jour
• Coûts médicaux explosent
• Les dettes restent

L’assurance vie et l’assurance santé protègent votre famille contre une crise financière.

Étape 6 : “Économiser d’abord, dépenser après” n’est plus une option

Ancienne formule : Revenu - Dépenses = Économies ❌

Nouvelle formule : Revenu - Économies = Dépenses ✓

Mettez en place un système où l’épargne est automatiquement déduite chaque mois, sans y toucher.

Économisez au moins 10 % de votre revenu. Plus, c’est mieux.

Bonnes pratiques d’endettement : regrouper tous les crédits, ne pas dépasser 45 % de votre revenu.

Exemple : Revenu 20 000 baht → ne pas dépasser 9 000 baht en dettes ( 45 % )

Étape 7 : Ou diversifiez vos sources de revenus

Pendant le COVID-19, beaucoup ont perdu leur emploi. Si vous n’avez qu’une seule source de revenu, vous êtes en danger.

Cherchez des revenus complémentaires selon vos passions ou compétences :

• Parler = tutorat, conférencier
• Écrire = freelance, blog
• En ligne = vendre, donner des cours en ligne

Même 100-200 baht par jour, cela peut représenter un revenu supplémentaire non négligeable par mois.

Étape 8 : Faites travailler votre argent “investissez intelligemment”

Investissez l’argent restant dans des actifs adaptés à votre profil :

Actions / Fonds communs : rendement via dividendes + plus-value ( acheter bon marché vendre cher ), mais avec un risque.

Obligations : intérêts et remboursement du capital avec moins de risque.

Immobilier : loyers réguliers et valorisation, mais nécessite un capital important.

Aujourd’hui, il existe des analyses pour choisir le bon moment.

Étape 9 : Investissez dans “votre connaissance”

L’art de la planification financière nécessite un apprentissage continu. Plusieurs institutions proposent des formations gratuites, des podcasts, des vidéos YouTube.

Consacrez 1 à 3 heures par semaine à apprendre ce qui vous intéresse. Cela vous aidera à :

• Mieux décider d’investir
• Éliminer la peur, car vous comprendrez
• Améliorer votre santé financière

Les principes fondamentaux à connaître

1. Contrôler votre flux de trésorerie : un budget n’est pas pour “limiter”, mais pour “savoir” où va votre argent.

2. Épargner + Investir : il faut faire les deux.

3. Assurance + Épargne d’urgence : un mur de protection pour votre vie.

4. Réduire ses impôts : planifier ses assurances et sa retraite peut donner droit à des déductions.

5. Planifier sa retraite : commencer dès le premier jour de travail.

En résumé : combien pouvez-vous commencer aujourd’hui ?

• Tenir une comptabilité claire
• Préparer une réserve d’urgence de 3 à 6 mois
• Ne pas dépasser 45 % de dettes par rapport au revenu
• Économiser au moins 10 % de ses revenus
• Fixer des objectifs financiers précis pour chaque étape de la vie
• Apprendre à connaître les outils d’investissement

“Plus vous en savez, moins vous avez peur, car vous savez ce qu’il faut faire et vous commencez dès maintenant.”

Une planification financière efficace n’est pas compliquée. C’est simplement choisir de commencer et s’engager à le faire de manière systématique, à partir d’aujourd’hui.

Prêt ? Commencez par noter vos revenus et dépenses ou créez votre budget dès maintenant.