Guide complète : comment faire croître votre patrimoine en investissant dans l'or en 2025

L’or continue d’être l’un des actifs les plus demandés pour préserver le patrimoine. Sa solidité en tant que protection contre les turbulences économiques, sa capacité à maintenir sa valeur face à l’inflation et sa reconnaissance historique en font une option stratégique. Au cours des cinq dernières décennies, ce métal a connu une croissance extraordinaire : il est passé de cotations à 35 dollars l’once à environ 4200 dollars au second semestre de 2025, représentant une augmentation de plus de 120 fois. Depuis le début de 2024, l’or a battu des records consécutifs, affichant une progression supérieure à 103% en seulement cette année. Cet article vous guidera sur les meilleures façons d’investir dans l’or en 2025 et les plateformes les plus fiables pour y parvenir depuis n’importe où, ainsi que des techniques de protection incluant des opérations de vente à découvert.

Cinq plateformes réglementées et sécurisées pour investir dans l’or

Avant de choisir un instrument d’investissement, il est essentiel de sélectionner un broker agréé et soutenu par des régulateurs internationaux. Les options suivantes disposent de multiples licences et offrent des conditions compétitives pour négocier l’or, garantissant sécurité opérationnelle et transparence.

Mitrade : accès démocratique dès 20 dollars

Données clés :

• Dépôt initial : seulement 20 USD
• Spreads : faibles sans commissions
• Retraits : premier retrait gratuit par mois ; 5 USD supplémentaires
• Plateformes : iOS, Android, PC et WebTrader

Fondé à Melbourne, en Australie, Mitrade a consolidé sa position internationale grâce à des régulations de l’ASIC, CIMA et FSC. Sa plateforme intuitive et accessible la rend idéale aussi bien pour les débutants que pour les traders expérimentés. Avec plus de 5 millions de comptes dans le monde, elle démontre une solide fiabilité opérationnelle. Parmi ses caractéristiques, on trouve un levier configurable de 1 à 100 fois pour l’or, plusieurs méthodes de dépôt (Visa, Mastercard, Skrill, Neteller, virements bancaires) et un compte démo sans risque.

eToro : trading social et communauté internationale

Données clés :

• Dépôt minimum : 100 USD
• Commission sur retrait : 5 USD
• Inactivité : 10 USD/mois après 12 mois sans activité
• Futures sur l’or disponibles

Avec plus de 30 millions d’utilisateurs depuis 2007, eToro a révolutionné le trading grâce à des outils collaboratifs comme CopyTrader™. Cette fonction permet de reproduire automatiquement les opérations de traders performants, idéale pour apprendre ou automatiser des stratégies. Elle offre plus de 5000 actifs, dont 100 cryptomonnaies. Son interface claire favorise l’expérience des utilisateurs sans expérience préalable.

AvaTrade : analyse professionnelle et futures sur l’or

Données clés :

• Dépôt minimum : 100 USD
• Sans commissions ; spreads compétitifs
• Inactivité : 10 USD/mois après 2 mois d’inactivité
• Plateformes : MT4, MetaTrader et WebTrader

Ce broker mondial, actif depuis 2006 avec 400 000 utilisateurs, se distingue par ses outils d’analyse avancés et sa couverture médiatique. Il permet d’opérer aussi bien sur le marché spot que sur des contrats à terme sur l’or. Plus adapté aux investisseurs avec des opérations soutenues, il pénalise les comptes inactifs.

TIOmarkets : régulation FCA et levier flexible

Données clés :

• Dépôt minimum : non spécifié
• Commissions : variables selon le type de compte
• Retraits sans commission plateforme
• MetaTrader disponible

Établi en 2019 et régulé par la FCA britannique, TIOmarkets propose des offres compétitives avec des coûts réduits. Son principal défi est la courbe d’apprentissage de l’interface, notamment pour les débutants. Il compense avec un levier sans limite et une flexibilité dans la typologie des comptes.

Tickmill : faibles coûts et régulation triple

Données clés :

• Dépôt minimum : 100 USD
• Sans commissions sur les comptes standard (spreads plus larges)
• Inactivité : 10 USD/mois après 12 mois
• Régulé par FCA, FSA et CySEC

Depuis 2014, Tickmill a gagné la confiance avec plus de 785 000 comptes. Son large catalogue d’instruments financiers et sa régulation triple en font une option sûre. Les plateformes nécessitent une familiarisation préalable.

Quatre façons d’exposer votre capital à l’or

L’or peut être acquis de multiples façons selon votre profil, votre capital et votre horizon temporel. Découvrez chaque modalité et choisissez celle qui vous convient le mieux.

Or physique : tangibilité avec compromis

Posséder des lingots ou des bijoux en or offre un contact direct avec l’actif, ce qui rassure psychologiquement beaucoup. Cependant, cela comporte des risques de vol, des coûts élevés de stockage assuré, une faible liquidité pour vendre rapidement et des impôts plus agressifs sur les gains.

Ce que vous gagnez : sécurité émotionnelle, valeur intrinsèque permanente, indépendance vis-à-vis des intermédiaires financiers, couverture contre les crises.

Ce que vous perdez : exposition aux vols, frais de garde, difficultés à liquider des positions, pression fiscale élevée.

Contrats pour différence (CFD) : idéal pour un capital réduit

Un CFD est un accord entre l’investisseur et le broker pour échanger la différence de prix sans posséder l’actif sous-jacent. C’est l’option optimale pour ceux qui commencent avec moins de 1000 USD. Elle permet de spéculer sur les prix, d’accéder à de nombreux instruments (actions, ETF, croisements or/USD, or/EUR) et de diversifier facilement.

Ce que vous gagnez : accès rapide, faible capital initial, flexibilité pour acheter (long) ou vendre (court), multiplication du capital via l’effet de levier.

Ce que vous perdez : risque accru avec un levier élevé, vous ne possédez jamais l’actif physique, volatilité amplifiée.

Actions minières : exposition indirecte avec variables d’entreprise

Investir dans des sociétés d’extraction et de traitement de l’or revient à une exposition indirecte. Des exemples comme Wheaton Precious Metals Corp (WPM), Dundee Precious Metals Inc (DPM.TO) ou DRDGold Limited (DRD) peuvent générer des dividendes. Cela nécessite une analyse financière rigoureuse des bilans, projections et risques opérationnels.

Ce que vous gagnez : potentiel de revenus par dividendes, accès à des marchés de croissance spécifiques, investissement dans des activités réelles.

Ce que vous perdez : besoin d’expertise financière, sensibilité à des problèmes spécifiques à l’entreprise, risque boursier supplémentaire non lié à l’or.

ETF : diversification instantanée sans effort

Les fonds cotés en bourse regroupent plusieurs actifs négociables. Ceux qui suivent l’or (SPDR Gold Shares, iShares Gold Trust, SPDR Gold MiniShares Trust) offrent une diversification immédiate sans gestion active. La contrepartie : moins de contrôle sur les mouvements individuels et des frais de gestion qui réduisent les rendements.

Ce que vous gagnez : portefeuille diversifié instantanément, accès facile, haute liquidité, réduction du risque individuel.

Ce que vous perdez : liberté limitée dans les décisions, frais de gestion, absence d’or physique, décisions d’entreprise hors de votre contrôle.

Pourquoi investir dans l’or : avantages et limites

Raisons justifiant d’inclure l’or dans votre portefeuille

Bouclier contre les marchés adverses : L’or agit comme un « actif refuge », protégeant les investissements en contexte économique difficile. Par exemple, entre 2008 et 2012, lors de la crise financière, le prix a augmenté de plus de 100%.

Protection contre l’inflation : Lorsque le dollar perd sa capacité d’achat, l’or s’apprécie généralement, conservant votre pouvoir d’achat.

Diversification réelle : Ajouter de l’or à votre portefeuille réduit le risque global, car peu d’actifs réagissent de la même façon face aux mêmes conditions de marché.

Inconvénients à considérer sérieusement

Rentabilité limitée : L’or n’est pas particulièrement volatile. Espérer des rendements spectaculaires est illusoire comparé aux actions ou cryptomonnaies, ce qui crée un coût d’opportunité.

Frais opérationnels : Transporter, assurer ou stocker l’or en coffre-fort augmente considérablement les coûts.

Charge fiscale disproportionnée : Vendre de l’or physique avec des gains génère des impôts à chaque transaction, la charge étant souvent supérieure à celle du trading de forex, actions ou ETF.

Gagnez de l’argent même si le prix de l’or baisse : vendre à découvert

Contrairement à la croyance populaire, il est possible de réaliser des gains lorsque l’or se déprécie. Cela se fait via une opération à découvert : vendre un actif que vous ne possédez pas en espérant le racheter moins cher plus tard.

Exemple pratique : Si l’or cotise à 1800$/once et que vous pensez qu’il va baisser à 1700$, vous vendez à 1800$. Lorsqu’il baisse, vous rachetez à 1700$, assurant un gain de 100$.

Étapes pour exécuter une vente à découvert

Étape 1 : Analyse de la tendance baissière

Accédez à votre plateforme de broker et réalisez une analyse technique ou fondamentale. Utilisez des indicateurs comme moyennes mobiles et lignes de tendance. Consultez les actualités économiques et événements mondiaux influant sur les prix. Si les signaux indiquent une chute, passez à l’action.

Étape 2 : Configurez la position

Dans la fenêtre d’ordres, sélectionnez « vendre » ou « ouvrir une position courte ». Définissez :

• Type d’ordre : Ordre au marché (prix actuel) ou ordre en attente (prix spécifique futur)
• Quantité : en lots (1 lot standard = 100 onces). Ajustez selon votre capacité et tolérance au risque
• Effet de levier : multipliez votre capital mais aussi le risque. Utilisez-le prudemment

Étape 3 : Protégez vos gains et limitez vos pertes

Avant d’exécuter, fixez des niveaux de take profit (clôture gagnante) et stop loss (clôture perdante). Utilisez supports, résistances, retracements de Fibonacci ou moyennes mobiles comme références. C’est crucial pour la gestion du risque.

Étape 4 : Exécutez et surveillez

Confirmez l’opération et attendez les résultats. Restez informé du marché pour ajustements si nécessaire.

Réflexion finale : l’or dans votre stratégie 2025

L’or demeure une pièce précieuse dans toute stratégie patrimoniale diversifiée. Que ce soit via des plateformes réglementées avec des dépôts accessibles dès 20 dollars, ou en explorant des variantes plus complexes comme les futures et la vente à découvert, la technologie moderne démocratise l’accès. L’essentiel est de choisir des brokers agréés, de comprendre l’instrument spécifique et de gérer les risques en toute conscience.