Comprendre le marché financier : Concepts fondamentaux et comment commencer à investir

Organiser les finances personnelles et rechercher de nouvelles façons de multiplier le patrimoine est un désir commun. Cependant, beaucoup ont encore des doutes sur le fonctionnement du marché financier, les voies à suivre et où investir l’argent. Ce guide explore, de manière pratique et objective, ce qu’est le marché financier, ses principaux segments, les agents qui font bouger ce système et comment il impacte l’économie à l’échelle nationale et internationale.

Qu’est-ce qui caractérise le marché financier ?

Le marché financier est l’espace où s’effectuent des échanges d’actifs ayant une valeur économique—actions, titres publics et privés, monnaies, contrats dérivés, matières premières et autres instruments. De manière simplifiée, il fonctionne comme un lien qui connecte ceux qui disposent de capitaux pour investir avec ceux qui ont besoin de ressources pour financer des opérations, développer des affaires ou couvrir des dépenses gouvernementales.

Cette connexion permet une circulation efficace du capital, favorise la croissance économique et garantit la liquidité des actifs. Au Brésil, la B3 (Bourse de valeurs du Brésil) est la principale infrastructure, tandis qu’à l’international, la NYSE et les marchés des changes déplacent des trillions de dollars chaque jour.

À quoi sert le marché financier ?

L’objectif principal est de faciliter la rencontre entre créditeurs (investisseurs qui placent des ressources en quête de rendement) et débiteurs (entreprises, gouvernements ou personnes qui collectent des ressources). De manière générale, le système offre :

• Stimulation de nouveaux investissements et expansion économique
• Garantie de liquidité aux actifs financiers
• Formation transparente des prix
• Facilitation de l’accès au crédit
• Contribution à la stabilité économique générale

Qui fait fonctionner le marché financier ?

Divers agents agissent conjointement pour maintenir le système en fonctionnement :

• Banque centrale : régule et supervise tout le système financier brésilien
• CVM (Commission des valeurs mobilières) : responsable de la surveillance du marché des capitaux
• Banques commerciales : interviennent dans les opérations de crédit
• Courtiers et distributeurs : connectent les investisseurs aux différents actifs disponibles
• Investisseurs (personnes physiques et institutions) : participent en tant qu’acheteurs et vendeurs

Cette structure coordonnée assure sécurité, transparence et efficacité aux opérations.

Comment fonctionne concrètement le marché financier ?

Au Brésil, le fonctionnement se fait par l’intermédiation d’institutions financières autorisées. L’investisseur ne prête pas directement de l’argent ; cette connexion se réalise via des produits financiers comme les CDB, actions, fonds d’investissement ou titres publics.

Un exemple pratique :

• L’investisseur place des ressources dans un CDB
• La banque utilise ces ressources pour offrir du crédit à des tiers
• La différence entre le taux facturé et celui payé à l’investisseur représente le bénéfice de l’institution

Les courtiers en valeurs mobilières élargissent ces possibilités, en fournissant un accès direct à la bourse, aux marchés de revenu fixe, de change et de dérivés—tout cela sur une seule plateforme.

Les principaux segments du marché financier

Le marché financier se divise en différents segments, chacun avec ses caractéristiques et objectifs :

Marché monétaire : contrôle la liquidité générale et les taux d’intérêt, étant la principale arène de négociation des titres publics.

Marché du crédit : concerne les prêts, financements et titres de dette émis par des entreprises et institutions financières.

Marché des capitaux (ou Marché des actions) : permet l’achat et la vente de participations dans des entreprises cotées en bourse, ainsi que de débentures et fonds diversifiés.

Marché des dérivés : négociation de contrats dont la valeur dépend d’un autre actif (options, futures, swaps, contrats à terme).

Marché des changes : réalise des échanges entre différentes monnaies—dollar, euro, real—essentiel pour le commerce international et les investissements à l’étranger.

Marché à terme : permet de négocier des actifs avec règlement à une date ultérieure, très utilisé pour la couverture (hedge) et les stratégies de spéculation.

Marché de gré à gré : négocie des valeurs hors du cadre de la bourse, impliquant souvent des entreprises qui n’ont pas encore ouvert leur capital.

Revenu fixe et revenu variable : différences essentielles

Les investissements se divisent en deux grands groupes selon le profil de risque :

Revenu variable offre une rentabilité incertaine, dépendant des fluctuations du marché. Inclut actions, fonds immobiliers (FIIs), Fiagro et dérivés. Adapté pour les investisseurs avec une tolérance au risque plus élevée.

Revenu fixe permet de prévoir clairement comment les gains seront rémunérés. Exemples : CDB, Tesouro Direto, LCI, LCA, CRI, CRA, débentures et épargne. Idéal pour ceux qui recherchent la stabilité.

Chaque catégorie répond à des objectifs et profils différents, du conservateur au plus agressif dans ses stratégies.

Comment le marché financier est-il structuré au Brésil ?

La B3 est le noyau central, responsable de la négociation d’actions, fonds, dérivés et titres publics. Ces dernières années, l’accès s’est démocratisé grâce aux plateformes numériques (fintechs), à la réduction des montants minimums pour commencer à investir et à une plus grande disponibilité d’informations.

Aujourd’hui, il est possible de commencer avec des montants réduits, y compris via le Tesouro Direto, rendant le marché financier plus accessible à la population en général.

Tendances qui façonnent l’avenir du marché financier

Le marché financier est en constante transformation. Les principaux changements en cours incluent :

• Drex (Real Digital) : la monnaie numérique émise par la Banque centrale
• Investissements durables (ESG) : critères environnementaux, sociaux et de gouvernance
• Open Finance et fintechs : plus grande intégration et innovation technologique
• Reprise des bourses régionales : diversification des centres de négociation
• Automatisation, intelligence artificielle et blockchain : technologies transformatrices

Ces innovations tendent à rendre le marché plus accessible, agile et compétitif.

Étapes pour commencer à investir sur le marché financier

Pour ceux qui souhaitent investir de manière consciente et structurée :

1. Définir clairement ses objectifs financiers (court, moyen ou long terme)
2. Connaître son profil d’investisseur (conservateur, modéré ou agressif)
3. Ouvrir un compte dans une société de courtage fiable
4. Étudier les produits et instruments disponibles
5. Diversifier le portefeuille entre différents actifs
6. Suivre régulièrement la performance des investissements

Investir sans connaissance adéquate augmente considérablement les risques de perte.

Opportunités et risques du marché financier

Principaux avantages :

• Diversification des investissements dans différents actifs
• Potentiel d’appréciation du patrimoine
• Liquidité pour retirer des ressources quand nécessaire
• Protection contre l’inflation

Risques à considérer :

• Volatilité des prix
• Impact des fluctuations économiques et politiques
• Nécessité d’un suivi continu

C’est pourquoi une information qualifiée et une stratégie bien définie sont absolument fondamentales.

Comment le marché financier relie l’économie mondiale

Les marchés financiers fonctionnent de manière intégrée à l’échelle mondiale. Crises économiques, décisions sur les taux d’intérêt, conflits géopolitiques ou pandémies dans un pays impactent rapidement les investissements dans d’autres nations. Des événements comme la crise financière de 2008 et la pandémie de 2020 ont clairement montré comment les perturbations globales affectent directement le marché brésilien.

Conclusion : Le marché financier comme outil de progrès

Le marché financier est indispensable à l’économie moderne. Il offre d’innombrables possibilités, mais exige connaissance, planification disciplinée et suivi régulier. Avec une information adéquate et une stratégie définie, toute personne peut participer, indépendamment du capital initial disponible.

Faire ses premiers pas sur une plateforme fiable fait une différence significative. Une société de courtage complète offre un accès aux actions, au revenu fixe, au change, aux matières premières et aux marchés internationaux en un seul endroit, avec des outils pour la gestion des risques et l’analyse technique. Comprendre ce qu’est le marché financier est la première étape pour prendre des décisions plus sûres et conscientes concernant l’avenir financier personnel.

Investir comporte des risques. Ce contenu est purement informatif et ne doit pas être interprété comme une recommandation d’investissement.