Comment choisir une voie d'investissement : Guide complet pour les débutants

Pourquoi l’investissement est-il important ?

Beaucoup de gens évitent d’investir par peur de perdre de l’argent, mais la réalité est que quels sont les types d’investissement et chaque canal a des niveaux de risque et de rendement différents. Parfois, comprendre les bases des instruments financiers peut vous aider à découvrir des opportunités d’investissement adaptées à votre situation.

Catégories principales d’investissement

L’investissement à l’heure actuelle est plus diversifié que par le passé, allant des actions et obligations aux fonds communs de placement, ETFs, dérivés, matières premières, et même plans de retraite. Les investisseurs peuvent constituer un portefeuille selon leurs besoins et leur tolérance au risque.

1. Investir en actions : passé, présent et avenir

Qu’est-ce qu’une action ?

Posséder une action signifie que vous faites partie d’une entreprise. Acheter des actions sur le marché boursier est l’une des méthodes les plus populaires. Bien que le risque soit plus élevé que l’épargne directe, le potentiel de rendement est clairement attractif.

Deux stratégies principales pour trader des actions

Approche technique (Technical Approach)
Ce type d’investisseur cherche à réaliser des profits à court terme en analysant les modèles graphiques. Par exemple, si vous achetez une action Tesla (TSLA) à 200 USD l’action, 100 actions, et que le prix monte à 270 USD, vous pouvez réaliser un profit de 7 000 USD (100 actions × 70 USD).

Approche fondamentale (Fundamental Approach)
Cette stratégie se concentre sur l’analyse de la performance de l’entreprise. Si l’entreprise connaît une forte croissance des bénéfices, le prix de l’action tend à augmenter à long terme. Ce type d’investisseur passe du temps à lire des actualités, suivre les résultats financiers et étudier les ratios financiers.

Étapes pour débutants

1. Étudier les bases : lire sur l’analyse technique et fondamentale
2. Planifier l’investissement : définir objectifs, montant et durée
3. Choisir un courtier : rechercher une société de courtage avec des frais raisonnables
4. Pratiquer : utiliser un compte démo avant de trader en réel, de nombreux courtiers proposent des comptes d’essai avec de l’argent virtuel

2. Obligations : investir pour un revenu régulier

Qu’est-ce qu’une obligation ?

Une obligation est une preuve de dette émise par le gouvernement, une entreprise ou une organisation. Vous recevrez des intérêts fixes jusqu’à l’échéance du contrat.

Comment générer des revenus avec des obligations

Les rendements proviennent de deux sources :

• Coupons (Coupon) : montant fixe payé périodiquement
• Plus-value de prix : si vous vendez à un prix supérieur à celui d’achat

Exemple : investir 1 000 THB dans une obligation de 3 ans avec un taux de 5% par an, vous recevrez : 50 THB d’intérêts annuels + le principal de 1 000 THB à l’échéance.

Étapes pour débutants

• Apprendre les différents types d’obligations : à long terme, à court terme, gouvernementales ou d’entreprises
• Comprendre le taux d’intérêt et sa relation avec le risque
• Choisir une obligation selon votre tolérance au risque

3. Fonds communs de placement : investissement simple pour tous

Pourquoi les fonds communs de placement sont-ils une option populaire ?

Les fonds communs collectent l’argent de nombreux investisseurs. La société de gestion sélectionne et gère le portefeuille pour vous. L’avantage est que vous pouvez commencer avec peu d’argent et bénéficier immédiatement d’une diversification.

Comment générer des revenus

1. Croissance de la valeur : lorsque la valeur des actifs sous-jacents augmente, la valeur du fonds aussi
2. Distribution de dividendes : certains fonds versent régulièrement des dividendes
3. Avantages fiscaux : certains types de fonds, comme SSF et RMF, permettent de réduire l’impôt

Notions de base pour investir

• Étudier les types de fonds : actions, obligations, mixtes, etc.
• Choisir selon vos objectifs d’investissement
• Ouvrir un compte auprès d’une banque ou d’une société de gestion
• Suivre et réévaluer votre portefeuille régulièrement

4. ETFs : fonds indiciels négociables comme des actions

Qu’est-ce qu’un ETF ?

Un Exchange-Traded Fund est un fonds indiciel négocié en bourse, comme le S&P 500 Index. Son prix évolue en temps réel, comme une action.

Comment générer des revenus

1. Plus-value : acheter à un prix bas, vendre à un prix élevé
2. Dividendes : si l’ETF suit des actions, il peut verser des dividendes

Exemple : investir dans un ETF suivant le S&P 500 aux États-Unis via un fonds comme iShares Core S&P 500 ETF.

Débutants

• Choisir un ETF correspondant à vos objectifs
• Ouvrir un compte chez un courtier fiable
• Acheter l’ETF selon le taux de change actuel
• Suivre régulièrement la performance

5. Certificats de dépôt (CDs) : investissement sécurisé

Qu’est-ce qu’un CD ?

Un certificat de dépôt est un produit financier à échéance fixe. Vous bloquez votre argent en échange d’un taux d’intérêt supérieur à celui d’un compte d’épargne classique.

Comment faire fructifier votre argent

Le rendement est fixe selon le contrat. Si vous retirez avant l’échéance, vous devrez peut-être payer une pénalité.

Caractéristiques principales

• Durée fixe : de quelques jours à plusieurs années (souvent 6 mois)
• Intérêt fixe : variable selon la banque
• Sécurité : considéré comme l’un des investissements les plus sûrs

6. Plan de retraite : préparer l’avenir

Pourquoi planifier sa retraite ?

Un plan de retraite vous permet d’accumuler des fonds pour la fin de votre carrière. La formule simple :

Montant nécessaire = dépenses annuelles × nombre d’années après la retraite

Exemple

M. A, 35 ans, souhaite prendre sa retraite à 60 ans (dans 25 ans), avec une espérance de vie de 20 ans après la retraite. Il dépense 30 000 THB par mois, et après la retraite, il estime ses dépenses à 21 000 THB par mois (252 000 THB par an).

Montant nécessaire = 252 000 × 20 = 5 040 000 THB

Comment se préparer

1. Définir ses objectifs de retraite
2. Évaluer ses dépenses
3. Choisir une méthode d’investissement (actions, obligations, ETFs, fonds communs)

7. Options : pour ceux qui veulent aller plus loin

( Qu’est-ce qu’une option ?

Une option est un contrat financier qui donne le droit )mais pas l’obligation### d’acheter ou vendre un actif à une date future. Il en existe deux types :

• Call : droit d’acheter
• Put : droit de vendre

( Comment faire de l’argent

Exemple : le 18 février, l’indice SET50 est à 930 points. M. A prévoit une hausse, il ouvre une position Long S50H21C950, une option avec une prime de 17,1 points )17,1 × 200 = 3 420 THB###.

( Pour débutants

• Apprendre la terminologie : Strike Price, Date d’expiration, Prime
• Étudier différentes stratégies
• Ouvrir un compte chez un courtier proposant ce service

8. Dérivés )Derivatives### : instruments négociables

( Qu’est-ce qu’un dérivé ?

Les dérivés sont des contrats financiers basés sur d’autres actifs )comme les futures, swaps###, négociés via TFEX.

( Comment générer des revenus

Les investisseurs peuvent profiter de marchés haussiers ou baissiers en choisissant la bonne option.

) Pour débutants

• Étudier les types : options, futures, swaps
• Comprendre des stratégies comme Covered Call, Protective Put
• Ouvrir un compte et pratiquer

9. Rentes ###Annuities### : revenus réguliers à long terme

( Qu’est-ce qu’une rente ?

Une rente consiste en paiements réguliers sur une période donnée, comme pour un prêt immobilier, une voiture ou une épargne mensuelle.

) Comment calculer la valeur future

Exemple : M. A et M. B déposent 30 000 THB par an pour financer leurs études, avec un rendement de 3% par an, sur 17 ans. Combien auront-ils accumulé ? ###Calcul avec intérêts composés###.

( Comment commencer

• Comprendre les types : Rentes fixes, variables, indexées
• Étudier l’impact sur la retraite
• Choisir selon ses objectifs financiers

10. Matières premières )Commodities### : investissement dans des ressources réelles

( Qu’est-ce qu’une matière première ?

Investir dans l’énergie, les métaux, et l’agriculture, avec une valeur élevée à l’échelle mondiale.

) Comment faire de l’argent

Les transactions se font généralement sur un marché central. Exemple : lorsque l’OPEP réduit la production de pétrole de 22 millions de barils à 15 millions, le prix du WTI passe de 80 USD à 83 USD.

Avantages

• Diversification : faible ou négative corrélation avec les actions et obligations
• Protection contre l’inflation : profite de l’inflation

Inconvénients

• Haute volatilité : deux fois plus volatile que les actions, quatre fois plus que les obligations

11. Investissement mixte : diversification des risques

Qu’est-ce qu’un investissement hybride ?

Combiner plusieurs types d’actifs, comme actions, obligations, immobilier, pour réduire le risque et augmenter les opportunités de revenus.

Comment générer des revenus

Investir dans plusieurs actifs simultanément. La répartition doit suivre votre gestion du risque et vos objectifs.

Comment commencer

1. Définir ses objectifs : court, moyen ou long terme
2. Évaluer le risque : choisir une allocation adaptée
3. Surveiller et ajuster : vérifier régulièrement le portefeuille

Connaissances essentielles avant de commencer à investir

Avant votre premier investissement, considérez :

🔸 Objectifs : pourquoi investissez-vous ? Pour des gains quotidiens, pour la retraite, ou pour la gestion du risque ?

🔸 Tolérance au risque : quel niveau de risque acceptez-vous ?

🔸 Frais et commissions : étudiez les frais de transaction et autres coûts

🔸 Étude et apprentissage : lire des livres, articles, rapports de recherche

🔸 Gestion du risque : avoir un plan clair pour gérer le risque

🔸 Durée : combien de temps souhaitez-vous investir ?

🔸 Suivi : vérifier la performance régulièrement

🔸 Conseil : si vous n’êtes pas sûr, consultez un conseiller financier

En résumé

Quels sont les types d’investissement ? Pas seulement actions et obligations. Aujourd’hui, les investisseurs ont un large choix : fonds communs, ETFs, options, matières premières, plans de retraite.

L’apprentissage est crucial : il vous permet d’évaluer opportunités et risques de manière appropriée. Plus vous comprenez, mieux vous pouvez planifier et diversifier intelligemment votre portefeuille.

Investir n’est pas difficile si vous comprenez ce qu’est l’investissement et que vous vous connaissez en tant qu’investisseur.