Si vous souhaitez faire croître votre propre argent, pourquoi devriez-vous gérer un fonds commun de placement

Si vous ne connaissez pas encore les fonds communs de placement, commencez ici

Réfléchissez : si vous avez une certaine somme d’argent, mais que vous ne savez pas assez pour choisir vous-même des actions, ou que vous n’avez pas le temps de gérer votre portefeuille d’investissement, que feriez-vous ? C’est là que le fonds commun de placement intervient.

Un fonds commun de placement simple, c’est comme un “seau d’argent” qui rassemble des fonds provenant de nombreux investisseurs, puis confie ces fonds à des experts financiers agréés par l’autorité de régulation (comme l’Autorité des marchés financiers), qui investissent ces fonds dans divers actifs selon une politique définie, que ce soit des actions, des obligations ou des matières premières.

Lorsque l’investissement génère des rendements, ces bénéfices sont répartis entre chaque investisseur selon leur part. L’avantage de cette méthode est que les petits investisseurs peuvent accéder à une variété d’investissements, même avec un capital modeste.

Pourquoi investir dans un fonds commun de placement : 3 avantages à connaître

Une meilleure diversification des risques

En regroupant l’argent de nombreux investisseurs, le montant total devient suffisant pour investir dans divers actifs, tels que des actions locales ou étrangères, des obligations ou même des produits agricoles. Cette diversification réduit l’impact si un type d’actif rencontre des problèmes.

Gestion par des experts compétents

Votre argent n’est pas laissé sans surveillance, mais géré par des gestionnaires expérimentés, formés et certifiés selon les réglementations. Toutes les opérations sont également vérifiées par le comité de marché financier pour assurer transparence et protection des investisseurs.

Convient aux personnes manquant de temps

Les nouveaux investisseurs ou ceux qui n’ont pas le temps d’étudier le marché, de gérer leur portefeuille ou d’ajuster leurs investissements selon la situation, trouveront dans le fonds commun de placement un outil adapté, car tout est déjà géré pour eux.

Combien de types de fonds : classification selon la politique de rachat

Fonds fermé vs Fonds ouvert

Fonds fermé ressemble à un contrat à long terme. Les investisseurs achètent des parts lors de la levée de fonds une seule fois. Ensuite, ils ne peuvent ni en acheter ni en vendre, jusqu’à la fin de la période de levée, généralement (5-10 ans), moment où ils récupèrent leur argent. L’avantage est que le gestionnaire a le temps de planifier l’investissement. L’inconvénient, c’est que si vous avez besoin d’argent en urgence, vous ne pouvez pas revendre vos parts.

Fonds ouvert permet d’acheter ou de vendre des parts à tout moment. Le jour où vous avez besoin d’argent, vous pouvez demander leur rachat en cash, généralement (le lendemain), offrant ainsi plus de flexibilité, mais avec un risque accru de liquidité pour le fonds.

Types de fonds selon la politique d’investissement : lequel choisir ?

Fonds du marché monétaire : le plus sûr

Investit uniquement dans des dépôts et des obligations à court terme. Rendement habituel (environ 1-3% par an), avec un risque très faible. Idéal pour ceux qui commencent à accumuler du capital ou qui veulent placer leur argent en toute sécurité.

Fonds de dette : un bon équilibre

Investit dans des obligations d’État, des obligations d’entreprises publiques et privées. Rendement supérieur au marché monétaire (environ 3-5%), mais le risque reste faible à modéré.

Fonds mixte : pour les investisseurs modérés

Investit à la fois dans des obligations (et des instruments de dette) et dans des actions (avec une part d’actions ne dépassant pas 80%. Rendement plus élevé, mais risque accru. Convient à ceux qui peuvent tolérer un certain risque.

) Fonds flexible : pour ceux qui aiment la fluctuation

Sans limite de répartition, le gestionnaire peut ajuster la part d’actions de 0% à 100% selon la tendance du marché. Si le marché est en forte croissance, il augmente la part d’actions ; s’il prévoit une baisse, il la réduit. Cela offre un potentiel de rendement élevé, mais avec un risque aussi élevé.

Fonds en actions : pour les investisseurs audacieux

Investit au moins 80% en actions. Rendement potentiellement très élevé, mais aussi très volatile. Adapté à ceux qui ont un horizon d’investissement long ###5 ans ou plus(, et qui acceptent que la valeur du fonds puisse fluctuer.

) Fonds sectoriels : investissement dans un secteur spécifique

Investit uniquement dans des actions d’un secteur particulier, comme la banque, la communication ou le transport. Rendement potentiel élevé, mais risque accru, car concentré sur un seul secteur. Idéal pour ceux qui anticipent la croissance de ce secteur.

Fonds d’actifs alternatifs : pour ceux qui aiment la volatilité

Investit dans des matières premières comme l’or, le pétrole ou le blé. La volatilité des prix est élevée, avec un potentiel de rendement élevé mais aussi un risque maximal. Convient à ceux qui veulent diversifier leur portefeuille à travers différents types d’actifs et qui peuvent supporter un risque élevé.

Étapes pour choisir le fonds commun de placement adapté à vous

Étape 1 : Évaluez-vous d’abord

Demandez-vous : si votre investissement baisse de 20% ? 30% ? 50% ? C’est la limite de risque que vous pouvez accepter. Notez ce chiffre pour le comparer à la volatilité de chaque fonds par la suite.

Étape 2 : Analysez la conjoncture économique

Quand l’économie est en forte croissance, il est judicieux d’investir davantage en actions. Lorsqu’elle est en récession, privilégiez les obligations. Cette étape vous aide à réduire le nombre de fonds à considérer.

Étape 3 : Étudiez les détails du fonds

Réduisez la sélection à 3-5 fonds. Lisez le prospectus pour comprendre les conditions d’achat, la liquidité, la distribution des rendements, les frais. Avoir une vue d’ensemble.

Étape 4 : Vérifiez la performance passée

Choisissez des fonds ayant une bonne performance, une faible volatilité ###si possible(, et une diversification appropriée. Analysez sur 3-5 ans, pas seulement une année.

) Étape 5 : Surveillez régulièrement

Après investissement, tous les 3-6 mois, vérifiez si la conjoncture économique a changé. Si oui, il peut être nécessaire de réajuster votre portefeuille.

Pourquoi les rendements ne sont pas visibles immédiatement et comment les mesurer ?

Une fois que vous achetez des parts, le profit ou la perte ne devient “réel” que lorsque vous revendez ces parts. Entre-temps, il existe deux types de rendement :

Plus-value en capital ###gain de prix(

Calculée à partir de la NAV )Valeur nette d’inventaire(, qui est basée sur la valeur des actifs détenus par le fonds à la fin de la journée, moins les dettes et frais. Si la NAV aujourd’hui est supérieure à celle du jour d’achat, vous avez un gain )pas encore réalisé(. Si elle est inférieure, vous avez une perte.

Dividendes )revenus de dividendes(

Certains fonds versent des dividendes en espèces périodiquement, sans que vous ayez à vendre vos parts. Ces revenus sont réels et disponibles immédiatement, même si le fonds n’a pas été vendu.

Pour connaître le rendement réel, il faut combiner ces deux éléments.

En résumé : l’argent dort-il ou fait-il fructifier ?

Dans un monde où le coût de la vie ne cesse d’augmenter, laisser son argent dormir revient à accepter qu’il se déprécie. Le fonds commun de placement est un outil qui vous offre des options, même avec des connaissances limitées, peu de temps ou un petit capital.

Il n’existe pas de formule miracle pour tous, mais il y a un fonds adapté à vous. Le reste n’est qu’une question de commencer, de suivre et d’ajuster régulièrement.