Pourquoi la planification financière est-elle essentielle dès maintenant

Beaucoup pensent que la planification financière est réservée aux personnes âgées ou à ceux qui ont des revenus élevés. Mais la vérité est que, dans la situation économique actuelle et après les leçons tirées de la crise du COVID, tout le monde, peu importe ses revenus, doit avoir un “plan financier” clair.

Pourquoi faut-il faire une planification financière ? Voici les véritables raisons

1. Vie plus longue, mais l’argent ne suit pas la longueur de la vie

Selon les statistiques, l’espérance de vie des Thaïlandais est en moyenne de 71,3 ans pour les hommes et 78,2 ans pour les femmes. En supposant une retraite à 60 ans et une vie de 20-30 ans après, des dépenses mensuelles de seulement 30 000 THB nécessiteraient 7,2 millions de THB pour la période de retraite.

Ce qui est ironique, c’est que selon les statistiques, sur 100 personnes, seulement 25 ont suffisamment d’argent après la retraite. Les autres 75 doivent dépendre des prestations sociales ou des enfants, ce qui n’est pas toujours suffisant.

2. La structure familiale change, il ne faut plus compter sur ses enfants

Avec le temps, la nouvelle génération a moins d’enfants, en moyenne 1 à 2 par famille, en raison des coûts élevés et de l’allongement de l’espérance de vie. Les statistiques montrent que 55,8 % des personnes âgées doivent dépendre des autres, principalement des enfants. Mais en réalité, lorsqu’on a soi-même des problèmes financiers, il devient encore plus difficile d’aider ses parents.

Donc, “se débrouiller seul” n’est pas un slogan, c’est une réalité.

3. Inflation : l’ennemi qui fait perdre de la valeur à l’argent

Regardons un peu en arrière : il y a 20-30 ans, un bol de nouilles coûtait 5-10 THB. Aujourd’hui, il coûte 40-50 THB. Dans 30 ans, cela pourrait dépasser 100 THB.

L’inflation signifie que la valeur de l’argent diminue progressivement. Le coût de la vie augmente sans arrêt. Si l’on ne investit pas pour “battre l’inflation”, l’épargne deviendra du papier sans valeur.

4. La sécurité sociale : insuffisante

Dans 15 ans, la proportion de personnes âgées passera de 10 % à 20 % de la population totale. Pendant ce temps, le nombre de travailleurs par personne âgée passera de 6 à seulement 3.

Cela signifie que les recettes fiscales diminueront, mais les prestations sociales augmenteront. Résultat : les prestations seront insuffisantes, avec une pension de seulement 600 THB par mois et une caisse de sécurité sociale moyenne de 3 000 THB. Est-ce suffisant ?

5. Produits financiers : complexes mais avec de grandes opportunités

Autrefois, déposer de l’argent à la banque rapportait déjà un peu. Aujourd’hui, les taux d’intérêt sont à 1,00%-2,00 %, un niveau historiquement bas. Déposer simplement de l’argent ne suffit plus.

Heureusement, il existe aujourd’hui de nombreuses options : plus de 726 actions, 1 537 fonds d’investissement, assurances vie, assurances, et bien d’autres. En faisant de bons choix, votre argent peut travailler mieux pour vous.

6. Épargner dès que possible = résultats remarquables

Comparez : si vous économisez 5 000 THB par mois pendant 15 ans, avec un capital initial de 10 000 THB.

Cas 1 (Épargne systématique)

• Rendement annuel de 5 %
• Épargne totale : 1 357 582 THB

Cas 2 (Sans plan)

• Rendement annuel de 1 % (seulement en déposant à la banque)
• Épargne totale : 11 607 THB

La différence est de 1 345 975 THB après 15 ans.

7. Risque de vie : le COVID en a tout montré

Pendant la crise du COVID, beaucoup ont perdu leur emploi. Certains n’avaient que des dépenses, pas de revenus. Certaines familles ont perdu leur chef de famille, laissant des dettes à leurs proches. D’autres ont dû faire face à de graves maladies nécessitant des millions de THB, et une vie a été perdue.

Avoir une “assurance personnelle” efficace et une “épargne d’urgence” suffisante permet d’atténuer ces chocs.

Comment faire une planification financière structurée ?

Étape 1 : Fixer des objectifs de vie clairs

Le problème de beaucoup est qu’ils ne savent pas pourquoi ils économisent. Leur vie devient alors “errante”.

Réfléchissez :

• Voulez-vous acheter une maison, une voiture ou voyager ? Est-ce un rêve ou une vraie intention ?
• À quel âge souhaitez-vous prendre votre retraite ?
• Comment souhaitez-vous vivre après la retraite ?

Une fois que vous avez des objectifs, le choix des produits financiers devient plus clair, par exemple :

• Maison/voiture : épargne sur 10-15 ans
• Retraite : épargne sur 20-30 ans
• Assurance vie : couverture à vie

Étape 2 : Vérifier sa santé financière avec un bilan

Après plusieurs années de travail, il faut faire un bilan annuel. Beaucoup ne vérifient jamais leur “santé financière”.

Notez tous vos actifs :

• Argent en banque
• Investissements (actions, fonds)
• Valeur de la maison, de la voiture
• Biens de valeur

Et toutes vos dettes :

• Prêts immobiliers, auto
• Cartes de crédit
• Dettes personnelles

Calcul : Actifs totaux – Dettes totales = Patrimoine net

Plus ce chiffre est élevé, mieux c’est.

Étape 3 : Noter ses revenus et dépenses régulièrement

90 % des jeunes actifs ont un problème : “Chaque mois, c’est la même chose, il ne reste rien.”

La solution simple : noter chaque jour, voir ce qui est nécessaire ou superflu. Aujourd’hui, des applications financières aident, ou simplement un carnet.

Faites cela pendant 7 jours, cela devient une habitude. À la fin de l’année, en faisant le total, vous saurez combien vous avez économisé et ce que vous pouvez planifier.

Étape 4 : Préparer une épargne d’urgence de 3-6 mois de dépenses essentielles

Ne pas prévoir de perdre son emploi, tomber malade ou autre urgence. Cela peut arriver à tout moment.

L’épargne d’urgence doit :

• Être placée en sécurité, par exemple sur un compte d’épargne ou un fonds du marché monétaire
• Être accessible immédiatement, sans délai
• Présenter un risque minimal

Si vous avez 3-6 mois d’économies, vous dormirez plus sereinement.

Étape 5 : Épargner avant de dépenser, éviter de s’endetter excessivement

Beaucoup dépensent tout leur salaire, puis essaient d’économiser à la fin du mois. Résultat : rien n’est épargné.

Changez cela : Revenus – Épargne = Dépenses

Il faut épargner au moins 10 % de ses revenus, voire plus si possible.

Concernant les dettes, les remboursements ne doivent pas dépasser 45 % des revenus. Par exemple :

• Revenu de 20 000 THB
• Remboursements max : 9 000 THB
• Au-delà, la vie devient difficile.

Étape 6 : Se protéger avec une assurance

Beaucoup assurent leur maison, leur voiture, mais oublient leur propre protection : assurance vie, assurance santé.

En réalité, les plus grands risques sont :

• Maladies graves
• Perte du chef de famille
• Perte de capacité à gagner un revenu

Sans assurance, ces événements peuvent ruiner la famille.

Étape 7 : Créer des revenus complémentaires

COVID a prouvé que “l’emploi stable” n’existe pas. Plus d’un million de personnes ont perdu leur emploi à ce moment-là.

Pour renforcer ses revenus : utiliser son temps libre pour gagner autrement :

• Freelance
• Vente en ligne
• Cours particuliers
• Ou toute autre compétence

Avoir deux sources de revenus n’est pas une option, c’est une nécessité pour survivre.

Étape 8 : Faire travailler son argent par l’investissement

L’épargne seule ne suffit pas. Il faut faire travailler l’argent en investissant dans des actifs adaptés.

Options possibles :

• Actions/fonds : rendement de 5-7 % par an, avec risque
• Dividendes : revenus réguliers
• Obligations : intérêts fixes, plus sûres
• Immobilier : revenus locatifs réguliers

En investissant au bon moment, à long terme, les résultats seront visibles.

Étape 9 : Investir dans la connaissance

Apprendre la finance et l’investissement :

• Gratuit : YouTube, podcasts, sites éducatifs SEO
• Payant : cours en ligne avec certification

Consacrer au moins 1 à 3 heures par semaine. La connaissance accrue vous aidera à prendre de meilleures décisions.

En résumé : La planification financière, c’est comme un voyage avec une “carte”

Dire que l’on rentre chez soi après un long voyage sans préciser quand, comment ou par où, c’est se perdre.

La vie est pareil : sans plan, on se perd. La maison, c’est la destination, mais sans chemin, on ne sait pas où aller.

Tout commence par vous. En comprenant pourquoi il faut faire une planification financière, et en suivant ces étapes :

1. Fixer ses objectifs
2. Vérifier sa santé financière
3. Noter ses revenus et dépenses
4. Préparer une épargne d’urgence
5. Épargner avant de dépenser
6. Se protéger avec une assurance
7. Créer des revenus complémentaires
8. Investir pour battre l’inflation
9. Continuer à apprendre

Dans quelques années, vous ressentirez que vous avez une stabilité financière plus grande, plus de confiance, et serez mieux préparé face à toute crise.

La planification financière n’est pas difficile, il suffit d’avoir de la “volonté” et de la “discipline”.