Guide de change JPY : comparaison des coûts des quatre principales méthodes et meilleur moment pour échanger

En un coup d’œil : pourquoi détenir du yen japonais ?

À Taïwan, la demande de change en yen japonais augmente chaque année, mais la raison principale ne se limite pas au tourisme. D’un point de vue investissement, le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), permettant de couvrir efficacement les risques lors des fluctuations du marché. Prenons l’exemple du conflit russo-ukrainien en 2022 : le yen a apprécié de 8% en une semaine, tandis que le marché boursier taïwanais a chuté de 10% — voilà la puissance d’une monnaie refuge.

Pour les investisseurs disposant de liquidités en dollars taïwanais, échanger en yen ne sert pas seulement aux voyages, mais aussi à protéger leur patrimoine en période d’instabilité financière mondiale. De plus, la Banque du Japon envisage une hausse des taux (prévue pour atteindre un sommet sur 30 ans à 0,75%), ce qui renforce l’attractivité du yen.

Est-ce rentable d’échanger en yen maintenant ? Le moment clé

Fin décembre 2025, le taux de change TWD/JPY est de 4,85, en hausse de 8,7% par rapport à 4,46 au début de l’année. Sur le plan du rendement du change, c’est une bonne opportunité d’entrée, surtout face à la dépréciation du dollar taïwanais.

Cependant, le yen reste volatile à court terme. La baisse des taux d’intérêt aux États-Unis favorise le yen, mais la clôture des arbitrages mondiaux pourrait entraîner des fluctuations de 2-5%. Il est conseillé d’adopter une stratégie de change par tranches, pour éviter une conversion unique. Selon les prévisions du marché, le dollar américain pourrait tester brièvement le niveau de 155 JPY à court terme, puis descendre vers 150 ou moins à moyen et long terme.

Si vous croyez en la fonction de refuge du yen, vous pouvez le comparer au taux d’intérêt des dépôts en dollar australien (environ 3-3,5% par an), puis décider de la proportion à allouer en fonction du rapport risque/rendement.

Quatre méthodes concrètes pour échanger en yen à Taïwan : comparaison pratique

Option 1 : Échange en espèces en agence bancaire (la méthode la plus traditionnelle)

Apportez de l’argent liquide à la banque ou à l’aéroport pour échanger contre des billets de yen, en utilisant le « taux de vente en espèces ». C’est simple et direct, mais le taux est généralement inférieur de 1-2% au marché.

Par exemple, à la Bank of Taiwan, le 10 décembre, le taux de vente en espèces était de 1 JPY = 0,2060 TWD (soit un taux de change de 4,85). Certains banques facturent aussi des frais de 100-200 TWD. Pour 50 000 TWD échangés, cette méthode coûte globalement 1 500-2 000 TWD.

Quand l’utiliser ? En cas d’urgence (besoin immédiat d’espèces à l’aéroport), pour de petits montants (moins de 3 000 TWD), ou si vous n’êtes pas à l’aise avec les opérations en ligne. Munissez-vous de votre pièce d’identité et de votre passeport pour la transaction immédiate.

Option 2 : Échange en ligne vers un compte en devises (orientation investissement)

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, utilisez le « taux de vente spot » (environ 1% meilleur que le taux en espèces) pour convertir du TWD en yen, et le déposer sur un compte en devises. Si vous souhaitez retirer en espèces plus tard, vous pouvez le faire via un ATM ou au guichet, avec des frais de retrait (à partir de 100 TWD).

L’avantage est la possibilité d’entrer par tranches. Quand le taux TWD/JPY descend en dessous de 4,80, vous pouvez progressivement constituer votre position, en moyenne. Pour 50 000 TWD, le coût total est d’environ 500-1 000 TWD. Après l’échange, vous pouvez aussi transférer le yen en dépôt à terme (taux annuel 1,5-1,8%) ou acheter un ETF yen (ex : Yuanta 00675U, frais annuels 0,4%) pour faire du dollar-cost averaging.

Quand l’utiliser ? Si vous avez de l’expérience en forex, ou si vous croyez à long terme à la hausse du yen, notamment pour profiter des dépôts à terme ou ETF en yen pour un revenu passif.

Option 3 : Réservation en ligne pour échange et retrait à l’aéroport (indispensable pour les voyageurs)

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises. Sur le site de la banque, indiquez le montant et le lieu de retrait, puis après transfert, présentez votre pièce d’identité et le justificatif pour retirer en agence. La plateforme « Easy Purchase » de la Bank of Taiwan offre l’échange en ligne sans frais (10 TWD avec TaiwanPay), avec une marge d’environ 0,5%, pour un coût total de 300-800 TWD.

Le gros avantage est le retrait à l’aéroport. À l’aéroport de Taoyuan, 14 agences de la Bank of Taiwan sont disponibles, dont 2 24h/24. Parfait pour les voyageurs de dernière minute ou en transit. En réservant 1 à 3 jours à l’avance, vous pouvez retirer directement en sortant, sans souci de rupture de stock.

Quand l’utiliser ? Lors de la préparation d’un voyage, pour un retrait à l’aéroport, ou si vous souhaitez profiter d’un meilleur taux.

Option 4 : Retrait immédiat en devises via ATM (la plus flexible)

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer du yen en ATM en devises, opération 24h/24. La limite quotidienne chez E.SUN Bank est de 150 000 TWD, avec seulement 5 TWD de frais interbancaire, sans frais de change. Cependant, il y a environ 200 distributeurs en devises dans tout le pays, et en période de forte demande, les billets peuvent manquer.

Pour 50 000 TWD, le coût total est d’environ 800-1 200 TWD. La méthode est idéale pour une urgence imprévue — par exemple, si vous êtes invité à un déplacement professionnel au Japon à la dernière minute, ou si vous n’avez pas le temps d’aller en agence. Attention, il vaut mieux éviter d’attendre la dernière minute, car les distributeurs dans les lieux très fréquentés (aéroports, gares) peuvent être en rupture.

Quand l’utiliser ? En cas d’urgence, de manque de temps, ou pour une disponibilité 24h/24.

Tableau récapitulatif des coûts et scénarios d’utilisation

Après avoir échangé en yen : faire fructifier son argent

Se contenter de laisser le yen dormir sur un compte, c’est une erreur. Selon le contexte du marché, voici quatre options avancées pour optimiser votre portefeuille :

1. Dépôt à terme en yen (option prudente)
Taux annuel 1,5-1,8%, à partir de 10 000 yens, sans risque. Moins élevé que le dépôt en dollar australien (3-3,5%), mais le yen reste une monnaie refuge forte. Convient aux investisseurs conservateurs.

2. Assurance vie en yen (moyen terme)
Les compagnies Cathay et Fubon proposent des épargnes en yen avec un taux garanti de 2-3%, combinant protection du capital et rendement.

3. ETF en yen (croissance)
Yuanta 00675U suit l’indice du yen, avec des frais annuels de 0,4%, et possibilité d’acheter en fractions. Idéal pour ceux qui croient à une appréciation du yen à moyen-long terme.

4. Trading forex (avancé)
Utilisez des plateformes comme Mitrade pour trader USD/JPY, EUR/JPY, avec zéro commission, faibles spreads, et opérations 24h/24. Offre des outils de stop-loss, take-profit, mais comporte un risque élevé, nécessitant une expérience.

Foire aux questions

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?
Le taux en espèces concerne la transaction physique de billets, souvent moins avantageux (frais bancaires inclus). Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques, plus proche du prix du marché international. La différence est généralement de 1-2%, soit 400-1 000 TWD sur 50 000 TWD.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?
À un taux de 4,85, cela donne environ 48 500 JPY. Avec le taux spot de 4,87, c’est environ 48 700 JPY, une différence de 200 JPY (soit 40 TWD).

Q : Quels documents apporter pour un échange en agence ?
Pièce d’identité + passeport (si réservation en ligne, présenter aussi la confirmation). Moins de 20 ans : accompagnement parental. Pour des montants supérieurs à 10 000 TWD, une déclaration de provenance peut être requise.

Q : Y a-t-il une limite quotidienne pour retirer en devises ?
Oui, cela dépend des banques : CTBC 120 000 TWD/jour, Taishin 150 000 TWD/jour, E.SUN 50 000 TWD par retrait, 150 000 TWD/jour. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser votre propre carte pour réduire les frais interbancaires.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les petits voyages, mais aussi un actif de couverture et d’investissement. Face à la dépréciation du TWD et à l’instabilité mondiale, une allocation modérée en yen est une stratégie avisée.

La clé : changer par tranches (éviter de tout convertir en une seule fois) + ne pas rester inactif après l’échange (passer immédiatement en dépôt à terme ou ETF). Les débutants peuvent commencer par la « conversion en ligne via la Bank of Taiwan + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis évoluer vers le dépôt à terme, ETF ou trading forex pour optimiser leur portefeuille.