Pourquoi les Thaïlandais économisent-ils ? Vérifiez votre préparation financière personnelle

Vous êtes-vous déjà demandé à quel point le plan financier est nécessaire ? Beaucoup pensent qu’économiser suffit, mais en réalité, une gestion financière structurée est ce qui peut réellement changer la vie en mieux. Ce projet concerne la planification de l’utilisation de l’argent personnel afin d’assurer une stabilité financière future, en tenant compte des actifs détenus, des revenus, des dépenses et des objectifs financiers que l’on souhaite atteindre.

Pourquoi faut-il faire un plan financier ?

Imaginez les risques survenus lors de la pandémie de COVID-19. Certains ont perdu leur emploi soudainement, d’autres ont dû rester chez eux. Cependant, ceux qui avaient un plan financier solide et des réserves d’urgence suffisantes ont été moins vulnérables. En revanche, ceux qui n’étaient pas préparés, tombant malades ou au chômage, ont rapidement été confrontés à une crise financière.

Signes d’alerte majeurs 7

1. Le vieillissement arrive La réalité est que la population thaïlandaise vieillit. Le nombre de personnes de plus de 60 ans augmente, avec une espérance de vie de 71,3 ans pour les hommes et 78,2 ans pour les femmes. Ce qui est préoccupant, c’est la baisse de la proportion de la population active : le ratio de travailleurs par personne âgée est passé de 6:1 à seulement 3:1.

Comprenez simplement que si vous prenez votre retraite à 60 ans, en dépensant 30 000 baht par mois jusqu’à 80 ans, il faut prévoir 7,2 millions de bahts. Sans compter l’inflation ou des dépenses médicales supplémentaires en cas de maladie grave.

2. Moins d’enfants, pas seulement dépendre Les statistiques montrent que 55,8 % des personnes âgées dépendent encore des autres. Mais nos enfants ont aussi leurs difficultés : ils ne peuvent pas économiser 1 000 baht par mois, donc il faut compter sur soi-même.

3. L’inflation, le véritable ennemi Il y a 20 ans, un bol de nouilles coûtait 5-10 bahts, aujourd’hui 40-50 bahts. Dans 30 ans, cela pourrait dépasser 100 bahts. Par conséquent, investir pour battre l’inflation est indispensable.

4. Les prestations sociales ne suffisent pas Les allocations pour personnes âgées ne dépassent que 600 bahts par mois, et le fonds de sécurité sociale tourne autour de 3 000 bahts par mois. Est-ce suffisant ?

5. Beaucoup d’options d’investissement, mais plus complexes Actions (726), fonds communs de placement (1 537), assurances, produits financiers divers… Il faut avoir des connaissances pour faire les bons choix.

6. Les bénéfices d’économiser tôt Épargner 5 000 bahts par mois pendant 15 ans avec un rendement annuel de 5 % donne 1 357 582 bahts, contre seulement 11 607 bahts si on ne dépense pas d’épargne. La différence est énorme !

7. Risques de la vie, nécessité de se protéger Maladie grave, perte d’emploi, accident : ces événements peuvent survenir à tout moment. Avoir une assurance et des réserves d’urgence est la meilleure protection.

Qu’est-ce que le cœur du plan financier ?

1. Gérer son budget intelligemment

Comprendre comment l’argent entre et sort pour ajuster et réduire les dépenses inutiles.

2. Épargner et investir en tandem

L’épargne consiste à accumuler, l’investissement à faire travailler l’argent. Les deux doivent aller de pair.

3. Se couvrir soi-même, réfléchir à deux fois

Les assurances vie et santé ne sont pas des dépenses superflues. Elles représentent un paiement pour l’avenir.

4. Réduire ses impôts intelligemment

Investir via des canaux permettant des déductions fiscales revient à épargner davantage.

5. Planifier sa retraite, ce n’est pas un rêve

Calculer sérieusement combien d’argent il faut pour la retraite.

Rendre cela réalité : 9 étapes pratiques

Première étape : fixer ses objectifs

Maison, voiture, diplôme, mariage, voyage à l’étranger, retraite confortable, etc. Clarifier pourquoi on épargne.

Deuxième étape : tenir un journal

Sur une semaine ou plus, noter ses revenus et dépenses quotidiennes pour comprendre ses habitudes et réduire ce qui est inutile.

Troisième étape : faire un bilan financier

Enregistrer tout ce que vous possédez : comptes, investissements, valeur de la maison et de la voiture, produits financiers. Vérifier avec toutes vos dettes. Calculer : Actifs - Passifs = Patrimoine net.

Quatrième étape : préparer 3-6 fois ses dépenses essentielles

Si vos dépenses essentielles sont de 10 000 bahts par mois, constituez une réserve d’urgence de 30 000 à 60 000 bahts, à placer dans des fonds du marché monétaire ou des dépôts à vue, facilement accessibles mais avec un rendement.

Cinquième étape : connaître ses risques, se protéger

Les assurances vie et santé ne sont pas des coûts perdus. Elles protègent votre famille en votre absence.

Sixième étape : épargner avant de dépenser

Changer la formule : Revenus - Dépenses = Épargne en Revenus - Épargne = Dépenses. Épargner au moins 10 % dès réception du salaire, pas à la fin du mois.

Septième étape : contrôler ses dettes

Ne pas dépasser 45 % de ses revenus en remboursements. Si vous gagnez 20 000 bahts, ne pas rembourser plus de 9 000 bahts. Sinon, la vie devient difficile.

Huitième étape : avoir des revenus supplémentaires

En période COVID, un seul revenu ne suffit pas. Utilisez vos compétences et points forts pour générer d’autres sources de revenus.

Neuvième étape : faire travailler l’argent

Investir l’excédent d’argent selon votre compréhension et votre tolérance au risque : actions, fonds, obligations, immobilier, selon la situation.

Apprendre sans arrêt

Aujourd’hui, il existe de nombreuses ressources gratuites pour apprendre la finance : YouTube, podcasts, sites comme SET Education, etc. Apprenez ce qui vous intéresse, consacrez 1 à 3 heures par semaine pour enrichir vos connaissances. Cela rendra vos investissements et votre planification financière plus agréables et efficaces.

En résumé : commencez dès maintenant

Il n’y a pas de « quand » pour apprendre, si vous ne commencez pas. L’essentiel est de commencer. Suivez ces 9 étapes : faites un bilan financier, constituez une réserve d’urgence, évitez de vous endetter excessivement, épargnez, investissez progressivement, et continuez à vous former. La stabilité financière et la capacité à faire face à toutes crises financières viendront naturellement.