Quelle est la banque digitale qui rapporte le plus : Comparatif complet de 2024

Si vous recherchez quel est la banque qui rapporte le plus actuellement, la réponse se trouve dans les comptes numériques offrant un rendement lié au CDI. La bonne nouvelle : ces plateformes peuvent générer des rendements jusqu’à 113 % supérieurs à ceux de l’épargne traditionnelle.

Pourquoi les banques numériques surpassent la rentabilité de l’épargne

Laisser des fonds inactifs sur des comptes traditionnels est devenu synonyme de perte de pouvoir d’achat. Alors que l’épargne ne rapporte que 7,41 % par an, plus la Taxe Référentielle (actuellement nulle), les comptes numériques modernes fonctionnent différemment.

La grande différence réside dans le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire), qui reflète le taux moyen d’intérêt pratiqué entre les institutions financières. Contrairement à l’épargne, qui est actualisée mensuellement à la date anniversaire du dépôt, le CDI est recalculé tous les jours ouvrés, offrant des gains plus fréquents et avantageux.

Un compte numérique qui offre 100 % du CDI génère un rendement d’environ 10,40 % par an. Certaines plateformes vont même plus loin, atteignant 113 % du CDI, ce qui représente un gain considérable par rapport aux 7,41 % de l’épargne traditionnelle.

Les plus grands rendements : quelle banque rapporte le plus en 2024

Neon : 113 % du CDI – Le taux le plus élevé du marché

Parmi les options disponibles, la banque qui rapporte le plus est clairement Neon. La plateforme commence en offrant 100 % du CDI, mais le taux augmente progressivement. Tous les six mois sans retrait, le pourcentage monte jusqu’à atteindre 113 % du CDI, après deux ans de maintien des fonds.

Cette structure incite l’investisseur à conserver le capital déposé, en récompensant la discipline avec des taux de plus en plus attractifs.

99Pay : 110 % du CDI – Flexibilité avec rendement élevé

99Pay propose jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000. Au-delà, il combine différentes taux, générant 80 % + 110 % selon le solde. Un point différenciateur : le rendement fonctionne tous les jours, y compris les weekends, alors que d’autres portefeuilles se limitent aux heures de bureau.

De plus, il offre du cashback sur les courses et les recharges de téléphone, ajoutant de la valeur au-delà du simple rendement.

Mercado Pago : 105 % du CDI avec programme de fidélité

Chez Mercado Pago, la question du meilleur rendement inclut cette plateforme. Le minimum offert est de 100 % du CDI pour tout titulaire de compte. Cependant, les abonnés à Meli+ qui déposent R$ 1 000 ou plus mensuellement atteignent 105 % du CDI.

Iti : 100 % du CDI avec organisation d’objectifs

Iti, la banque numérique d’Itaú, offre 100 % du CDI pour les fonds liés à la fonctionnalité “Mes Objectifs”. La particularité est que le rendement commence dès le premier jour ouvré, sans période d’attente.

Comparatif détaillé des 8 principales comptes numériques

1. Nubank – 100 % du CDI

Nubank se positionne comme l’une des plus grandes banques numériques du pays. Son compte de paiement (différent d’un compte courant ou d’une épargne) investit dans des Titres Publics Fédéraux. Contrairement à l’épargne qui rapporte une fois par mois, ici le rendement se produit tous les jours ouvrés après le 31ème jour du dépôt initial.

2. PicPay – Jusqu’à 102 % du CDI

Fondé en 2012, PicPay permet d’organiser ses économies en “Coffres” – catégories personnalisées pour différents objectifs. Le rendement de 102 % du CDI est appliqué quotidiennement. Exemple pratique : R$ 1 000 investis pendant 24 mois génèrent R$ 204,12 contre seulement R$ 129,29 dans l’épargne – une différence de près de 58 %.

3. PagBank – 100 % du CDI

PagBank, la plateforme de services financiers de PagSeguro, propose le “Compte Rendeiro”. Fonctionne automatiquement, générant 100 % du CDI sur les soldes inactifs pendant au moins 30 jours.

4. 99Pay – Jusqu’à 110 % du CDI

Déjà mentionné ci-dessus, il se distingue par sa flexibilité de rendement même les weekends.

5. Mercado Pago – Jusqu’à 105 % du CDI

Comme décrit précédemment, avec un potentiel d’augmentation via le programme de fidélité.

6. Iti – 100 % du CDI

L’outil “Mes Objectifs” offre une organisation similaire aux “Coffres” de PicPay, mais avec un début de rendement immédiat.

7. Banco PAN – 100 % du CDI

Chez Banco PAN, les soldes à partir de R$ 30 rapportent automatiquement chaque jour. Pendant les 30 premiers jours, le rendement est de 10 % du CDI. À partir du deuxième mois, il monte à 100 % du CDI complet, sans limite maximale de solde.

8. Neon – 113 % du CDI (Recordman)

Comme détaillé précédemment, il atteint le taux le plus élevé du marché.

Comprendre le CDI : la formule derrière les rendements

Le CDI fonctionne comme un taux de référence sur le marché financier brésilien, représentant la taux moyen d’intérêt des prêts à court terme entre banques. Il sert de base pour calculer les rendements des CDB, LCIs, fonds d’investissement et, évidemment, des comptes numériques.

Différences fondamentales : CDI versus Épargne

L’épargne suit une formule fixe : 70 % de la Selic plus la Taxe Référentielle. Son calcul est mensuel, actualisé uniquement à la date anniversaire du dépôt.

Le CDI, quant à lui, est recalculé quotidiennement, permettant des mises à jour plus fréquentes. Lorsqu’un produit rapporte plus de 100 % du CDI (comme 113 % ou 110 %), cela signifie qu’il dépasse régulièrement l’épargne, surtout en période de Selic élevée.

Quelle banque rapporte le plus : la décision finale

Si la question est de savoir quelle banque rapporte le plus en rentabilité pure, c’est Neon qui domine avec 113 % du CDI. Si le critère inclut la flexibilité et les avantages additionnels, 99Pay et Mercado Pago proposent des combinaisons attrayantes de rendement élevé (110 % et 105 % respectivement) avec cashback et facilités supplémentaires.

Le choix final dépend du profil de l’investisseur : ceux qui peuvent laisser leur capital inactif pendant de longues périodes profitent au maximum de Neon. Ceux qui recherchent plus de mouvement entre comptes trouvent une meilleure valeur chez 99Pay et ses recharges avec cashback.

Conclusion : maximiser ses gains en 2024

En 2024, la question de savoir quel est le banque qui rapporte le plus n’est plus sans réponse. Les comptes numériques ont révolutionné l’accès à des rendements supérieurs, variant entre 100 % et 113 % du CDI – un gain substantiel par rapport aux 7,41 % annuels de l’épargne.

Au-delà de la rentabilité, ces plateformes offrent des fonctionnalités comme l’organisation d’objectifs, le cashback sur les transactions et la flexibilité de retrait. Pour ceux qui souhaitent comprendre le fonctionnement du CDI et ses avantages, le potentiel de maximisation des gains est important.

Face à une hausse des taux d’intérêt, réinventer sa stratégie d’investissement en laissant des fonds sur l’épargne est devenu une décision économiquement discutable. Les comptes numériques avec rendement en CDI émergent comme une alternative supérieure, offrant une rentabilité attractive et des bénéfices additionnels que l’épargne traditionnelle ne propose pas.