NT$ contre JPY vs HKD, comment échanger en 2025 pour en tirer le meilleur profit ?

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais (TWD) face au yen japonais (JPY) a atteint 4,85, tandis qu’il reste autour de 3,9 face au dollar de Hong Kong (HKD). Beaucoup se demandent : faut-il échanger en yen ou en dollar de Hong Kong ? En réalité, le choix ne réside pas dans la devise, mais dans le canal de change approprié. Avec 50 000 TWD, en utilisant différentes méthodes, la perte peut dépasser 1 500 NT$, sans compter la gestion financière ultérieure. Aujourd’hui, nous décomposons la logique sous-jacente du change de devises avec un exemple concret.

La différence invisible dans le coût du change du TWD

Le change en agence bancaire ou en ligne présente une différence de taux d’environ 1-2 %, mais en montant réel, cela peut être surprenant.

Prenons 50 000 TWD en exemple :

• En agence en cash : Taux de 0,2060 (1 yen), perte d’environ 1 500-2 000 NT$
• En ligne : Taux avantageux de 0,5 %, perte de seulement 300-800 NT$
• ATM en devises étrangères : Retrait immédiat mais avec un montant fixe, perte de 800-1 200 NT$

D’où vient la différence ? La « vente en cash » par la banque est à un taux supérieur de 2 % au prix du marché international, ce qui constitue une prime de risque. Mais si vous utilisez le change en ligne ou l’ATM en devises, vous pouvez approcher le « taux au comptant » (T+2 livraison), ce qui réduit immédiatement le coût.

Il en va de même pour l’échange du TWD contre HKD — le taux en agence pour HKD comporte aussi une prime de liquidité similaire.

Comparaison de 4 méthodes de change en pratique

Méthode 1 : Agence bancaire en personne (traditionnelle mais la plus coûteuse)

Apportez directement vos TWD à la banque ou à l’aéroport pour échanger en cash sur place. Simple mais coûteux.

Qui convient : ceux qui n’échangent que 1-2万 NT$ pour dépanner, ou qui ne font pas confiance aux opérations en ligne

Estimation du coût (50 000 NT$) : perte de 1 500-2 000 NT$

Taux de vente en cash en décembre 2025 :

• Taiwan Bank : 0,2060 JPY/TWD (sans frais)
• Mega Bank : 0,2062 JPY/TWD (sans frais)
• E.SUN Bank : 0,2067 JPY/TWD (100 NT$ de frais)
• Fubon Bank Taipei : 0,2069 JPY/TWD (100 NT$ de frais)

Méthode 2 : Change en ligne + retrait en agence (flexible mais avec seuil)

Utilisez l’app bancaire pour transférer vos TWD vers un compte en devises, profitant d’un « taux au comptant » proche du marché (environ 1 % d’avantage). Lorsqu’il faut de l’argent liquide, retirez en agence, avec une commission de change.

L’avantage principal : vous pouvez opérer par étapes — échanger plus quand le taux est bas, moins quand il est élevé.

Qui convient : ceux qui utilisent fréquemment un compte en devises, et qui veulent surveiller le taux

Estimation du coût (50 000 NT$) : perte de 500-1 000 NT$

Astuce avancée : après le change en ligne, ne retirez pas immédiatement en cash. Gardez l’argent dans le compte en devises pour profiter des intérêts (1,5-1,8 % annuel), puis retirez plus tard. Cela permet d’étaler la perte de change tout en gagnant des intérêts.

Méthode 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport (meilleur pour voyager)

Pas besoin de compte en devises. Sur le site de la banque, indiquez montant, devise, agence et date de retrait, puis présentez votre pièce d’identité et la notification de transaction en agence. Taiwan Bank « Easy Shopping » et Mega Bank proposent ce service.

Le point fort : possibilité de réserver le retrait à l’avance — commander la veille, puis aller directement au comptoir de Taoyuan, en 5 minutes, pour récupérer l’argent liquide.

Qui convient : voyageurs planifiant leur départ 3-7 jours à l’avance, avec un itinéraire précis

Estimation du coût (50 000 NT$) : perte de 300-800 NT$

Avantage du taux : moins cher que l’agence, souvent sans frais (Taiwan Bank avec TaiwanPay ne coûte que 10 NT$)

Méthode 4 : ATM en devises 24h/24 (solution d’urgence)

Utilisez la carte bancaire pour retirer du yen dans un ATM en devises, disponible 24h/24. Le montant est débité directement du compte en TWD, avec 5 NT$ de frais interbancaires.

Inconvénients : montants fixes (1 000, 5 000, 10 000 JPY), peu nombreux (environ 200 en tout Taiwan). En période de forte demande, les cash sont souvent épuisés.

Qui convient : pour une urgence de dernière minute, quand on n’a pas le temps d’aller en agence

Estimation du coût (50 000 NT$) : perte de 800-1 200 NT$

Nouveauté : à partir d’octobre 2025, plusieurs banques ont réduit le plafond de retrait. Par exemple, Enfobank limite à 150 000 NT$ par jour ; CTBC Bank à 120 000 NT$. Pour de gros montants, mieux vaut faire plusieurs opérations ou privilégier le change en ligne.

Quand est-ce le moment le plus avantageux pour changer ?

Le point clé n’est pas « quand le taux est le plus bas », mais « quand vous décidez de partir ».

En 2025, le TWD face au JPY est passé de 4,46 au début de l’année à 4,85 actuellement, avec une appréciation de 8,7 %. Comparé à la stabilité du taux face au HKD, le yen est plus volatile, avec encore 2-5 % de fluctuation à court terme.

La Banque du Japon prévoit une hausse des taux en décembre à 0,75 %, ce qui soutiendra le yen. Mais la Fed ralentit la baisse des taux, le dollar américain reste fort. À court terme, le USD/JPY pourrait osciller entre 154 et 155, avec une prévision à long terme en dessous de 150.

Conseils pratiques :

1. Pour le voyage : échangez dès que vous avez décidé de partir, sans attendre le meilleur taux. Le change en ligne + retrait à l’aéroport est le moins cher et le plus pratique.
2. Pour l’investissement : faites 3-4 opérations espacées de 1-2 semaines. Cela permet d’atténuer le risque de fluctuation, tout en ne manquant pas une éventuelle hausse.
3. Pour le HKD : si vous comparez TWD/HKD et TWD/JPY, le HKD est plus stable mais a moins de potentiel d’appréciation ; le yen est plus risqué mais offre une meilleure diversification.

Après avoir échangé en yen, ne laissez pas votre argent dormir

Options d’investissement après réception du yen :

Prudent — Dépôt en yen Ouvrez un compte en devises en ligne, avec un dépôt minimum de 10 000 yen, taux annuel de 1,5-1,8 %. Convient pour de l’argent qui ne sera pas utilisé dans 3-6 mois.

Moyen terme — Assurance vie en yen Achetez une assurance épargne avec un taux garanti de 2-3 %, sur 6-10 ans, pour verrouiller le rendement. Cathay Life, Fubon Life proposent des produits.

Croissance — ETF en yen Yuan Da 00675U suit l’indice du yen, avec des frais de gestion de 0,4 %, et peut être acheté en fractions ou en plan d’investissement périodique via un courtier. Idéal si vous croyez à une appréciation à moyen-long terme du yen.

Trading actif — Forex Tradez directement sur une plateforme de change USD/JPY ou EUR/JPY, 24h/24, avec peu de capital. Profitez des attentes de hausse de la Banque du Japon ou des arbitrages globaux pour capter 2-5 % de volatilité.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux cash et le taux au comptant ? Le taux cash est celui proposé par la banque pour les billets physiques, généralement 1-2 % supérieur au prix du marché. Le taux au comptant (T+2) est celui entre banques, plus proche du marché international. Lors du change en yen, le taux au comptant est beaucoup plus avantageux.

Q : Limites de retrait en ATM en devises ?

• CTBC : 120 000 NT$ par transaction et par jour
• Taishin : 150 000 NT$ par transaction et par jour
• E.SUN : 50 000 NT$ par transaction, 150 000 NT$ par jour

Pour dépasser ces limites ou utiliser une autre banque, faites plusieurs retraits ou privilégiez le change en ligne.

Q : Combien de yen pour 10 000 NT$ ? Selon le taux de 2025/12 (vente cash 4,85), 10 000 NT$ ≈ 48 500 yen. Avec le taux au comptant (environ 4,87), c’est environ 48 700 yen, une différence d’environ 200 yen.

Q : Que faut-il apporter pour changer en agence ? Pièce d’identité + passeport ; pour les mineurs, une autorisation parentale ; pour plus de 10万 NT$, déclaration de fonds peut être requise. La réservation en ligne nécessite aussi la notification de transaction.

En résumé : la logique du changement en yen

Le yen n’est pas seulement une monnaie pour voyager, c’est aussi une couverture contre le risque et une petite classe d’actifs. La différence de coût de change est souvent ignorée, mais pour 50 000 NT$, en utilisant différentes méthodes, la perte peut dépasser 1 200 NT$.

Deux principes clés :

1. Choisir le bon canal est crucial — change en ligne > change en agence > ATM > cash en agence
2. Après le change, ne laissez pas dormir : investissez dans un dépôt, un ETF ou faites du forex pour faire valoriser votre yen.

Que ce soit pour votre voyage au Japon l’année prochaine ou pour couvrir le risque de dépréciation du NT$, maîtriser cette logique vous permettra de réduire au maximum vos coûts et d’optimiser vos gains. La prochaine fois, ne vous précipitez plus dans une banque sans réfléchir.