Quel banque paie le plus de CDI ? Comparatif des 8 meilleures comptes numériques en 2024

Si vous laissez vos économies dormir sur un compte traditionnel, avez-vous déjà réfléchi à ce que vous perdez en gains ? La réalité est que l’épargne classique ne suit pas le rythme des investissements modernes. En 2024, les banques digitales ont transformé le paysage financier brésilien, proposant des comptes avec une rentabilité liée au CDI – et la différence de rendement est significative.

Pourquoi laisser de l’argent inactif n’a plus de sens

L’épargne rapporte encore environ 7,41 % par an. Cela semble intéressant jusqu’à ce que vous découvriez qu’un compte digital classique offre 100 % du CDI, générant environ 10,40 % par an. Cette différence n’est pas négligeable : avec R$ 1.000 investis pendant 24 mois, vous recevez R$ 129,29 en épargne contre R$ 204,12 en CDI – une différence de plus de 57 %.

La question que se posent maintenant les investisseurs intelligents est : quelle banque paie le plus en CDI ? La réponse n’est pas unique, car cela dépend de votre profil et du volume que vous souhaitez maintenir.

Le mécanisme derrière le CDI et pourquoi il rapporte plus

Le (Certificat de Dépôt Interbancaire) (CDI) fonctionne comme un indicateur dynamique des taux d’intérêt pratiqués entre institutions financières. Contrairement à l’épargne – qui a un rendement fixe calculé mensuellement – le CDI est recalculé quotidiennement, suivant le taux Selic.

Cette mise à jour quotidienne est la clé. Alors que dans l’épargne votre rendement n’est intégré qu’à l’anniversaire du dépôt, dans le CDI chaque jour ouvré génère un gain. Pour un investisseur qui se demande quelle banque paie le plus en CDI, cette fréquence est essentielle.

Les 8 banques digitales avec le meilleur rendement en 2024

Nubank : Le pionnier avec 100 % du CDI

Nubank a consolidé sa position en tant que plus grande banque digitale du pays en proposant un compte de paiement où l’argent est automatiquement placé en Titres Publics Fédéraux. Contrairement à l’épargne (qui rapporte une fois par mois), Nubank crédite un rendement tous les jours ouvrés après le 31ème jour de dépôt.

Neon : Jusqu’à 113 % du CDI (Croissance Progressive)

Neon a mis en place une stratégie de fidélisation intelligente : commencer avec 100 % du CDI et augmenter progressivement jusqu’à 113 % tous les six mois. Le client qui reste sur la plateforme deux ans atteint le maximum. Pour ceux qui cherchent à savoir quel banque paie le plus en CDI, Neon figure souvent en tête de classement.

PicPay : 102 % du CDI avec Organisation Financière Intégrée

Fonctionnant depuis 2012, PicPay se distingue par la fonctionnalité “Coffres” – essentiellement des épargnes catégorisées dans le même compte. Le rendement de 102 % du CDI est crédité quotidiennement, offrant organisation et rentabilité simultanées.

PagBank : Solide avec 100 % du CDI

PagBank, plateforme de PagSeguro, a lancé le compte Rendeira proposant 100 % du CDI sur les soldes qui restent au moins 30 jours. C’est une option fiable pour ceux qui valorisent la marque consolidée derrière le service.

Mercado Pago : 105 % du CDI pour les clients Meli+

Mercado Pago offre 100 % du CDI à tous. Mais si vous souscrivez à Meli+ et maintenez mensuellement R$ 1.000 ou plus sur le compte, vous recevez 105 % du CDI. Une structure qui récompense l’utilisateur le plus engagé dans l’écosystème.

99Pay : Jusqu’à 110 % du CDI avec Cashback

99Pay innove en combinant le taux de CDI avec un avantage de cashback. Pour des soldes jusqu’à R$ 5.000, il offre jusqu’à 110 % du CDI. Contrairement à d’autres portefeuilles, ce rendement est crédité sept jours sur sept, y compris les weekends. De plus, les utilisateurs gagnent du cashback sur les courses et recharges.

Iti : 100 % du CDI dès le premier jour (Itaú Digital)

Iti, version digitale d’Itaú, propose un rendement de 100 % du CDI via la fonctionnalité “Mes Objectifs” – similaire aux coffres d’autres plateformes, mais avec la différence de commencer à générer dès le premier jour ouvré, et non après 30 jours.

Banco PAN : Escalade du CDI (10 % et 100 %)

Banco PAN établit un modèle escaladé : les 30 premiers jours rapportent 10 % du CDI, après cette période, 100 % du CDI. Tout solde à partir de R$ 30 rapporte automatiquement chaque jour, sans limite maximale.

Quelle banque paie le plus en CDI ? La réponse dépend de votre scénario

Comprendre la différence : CDI versus Épargne

L’épargne suit une formule immuable : 70 % de la Selic plus le Taux de Référence (actuellement nul). Son rendement est calculé une fois par mois, à l’anniversaire du dépôt. Autrement dit : si vous déposez le 15, vous attendez jusqu’au 15 du mois suivant pour voir le retour intégré.

Le CDI, quant à lui, est recalculé chaque jour ouvré. Sa rentabilité suit en temps réel les fluctuations de la Selic. Lorsqu’un produit offre plus de 100 % du CDI – comme Neon avec 113 % – cela signifie que la banque transfère au client une prime supplémentaire sur le taux de référence, multipliant les gains en périodes de Selic élevée.

Scénarios pratiques : combien gagnez-vous dans chaque banque

Considérez R$ 10.000 investis pendant 12 mois en CDI à 10,40 % par an :

• Épargne : R$ 741 de gains
• 100 % CDI : R$ 1.040 de gains
• 110 % CDI : R$ 1.144 de gains
• 113 % CDI (Neon) : R$ 1.173 de gains

Pour un investisseur avec R$ 100.000, cette différence passe à R$ 11.730 contre R$ 7.410 – un avantage de R$ 4.320 par an simplement en choisissant la bonne banque.

Fonctionnalités au-delà du rendement

La rentabilité est importante, mais ce n’est pas tout. Considérez aussi :

Organisation financière : PicPay et Iti proposent la catégorisation des objectifs, facilitant la planification.

Avantages supplémentaires : 99Pay combine rendement et cashback sur les transactions quotidiennes.

Facilité d’accès : Nubank offre une intégration sans friction avec votre compte de paiement.

Sécurité de la marque : PagBank (PagSeguro) et Iti (Itaú) offrent la confiance d’institutions consolidées.

Comment choisir : conseils pratiques

1. Vérifiez le solde minimum : Banco PAN accepte R$ 30, tandis que 99Pay a différentes plages de rendement selon le volume.

2. Considérez la permanence : Si vous prévoyez de maintenir des ressources à long terme, Neon avec croissance progressive est avantageux.

3. Intégration avec vos habitudes : Utilisez souvent Mercado Livre ? Mercado Pago avec Meli+ augmente le rendement. Utilisez 99 taxis ? 99Pay ajoute du cashback.

4. Fréquence de mise à jour : Tous offrent un rendement quotidien ou en jours ouvrés, mais vérifiez les politiques de retrait.

Conclusion : Quelle banque paie le plus en CDI en 2024

La réponse objective est : Neon, avec 113 % du CDI après deux ans de permanence. Cependant, la meilleure réponse pour vous peut être différente.

Si vous cherchez un rendement maximal immédiat, 99Pay (110 % du CDI) est plus accessible. Si vous valorisez la stabilité, Nubank et Iti sont sûrs avec 100 % du CDI. Si vous combinez investissement et achats quotidiens, 99Pay avec cashback offre un double rendement.

En 2024, laisser vos économies sur un compte d’épargne représente un coût d’opportunité important. Les banques digitales ont démocratisé l’accès à des taux qui rivalisent avec des investissements sophistiqués. La question n’est plus de changer de banque, mais de choisir celle qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur.

Changez votre compte dès maintenant et voyez la différence : il ne s’agit pas seulement de savoir quelle banque paie le plus en CDI, mais combien vous laisserez de gains à chaque mois que vous retardez cette décision.