Participer au marché financier : une carte complète pour les débutants

Si vous souhaitez faire travailler votre argent et créer des opportunités de croissance patrimoniale, vous devez comprendre comment fonctionne l’environnement où des milliards sont déplacés quotidiennement. Le marché financier est exactement cela : un système complexe mais accessible où sont négociés divers actifs ayant une valeur économique. Dans cet article, nous allons démystifier cet univers et vous montrer par où commencer.

Comprendre la structure : qui fait fonctionner le marché financier

Pour que toute négociation ait lieu, une orchestration parfaite entre différents acteurs est nécessaire. La Banque Centrale régule et supervise tout ce qui se passe. La CVM supervise spécifiquement le marché des capitaux. Les banques commerciales, les courtiers et les distributeurs forment l’infrastructure qui relie ceux qui ont de l’argent à ceux qui en ont besoin. Des investisseurs comme vous complètent ce cycle.

Toute cette machinerie existe dans un but : transférer des ressources de ceux qui disposent de capitaux vers des entreprises, gouvernements et projets qui ont besoin de financer leur croissance. Et en échange, ceux qui investissent attendent une rentabilité.

Où opère le marché financier : les principaux segments de négociation

La négociation d’actifs se déroule dans différents « terrains de jeu », chacun avec ses caractéristiques propres :

Marché des actions est l’endroit où vous achetez une participation dans des entreprises cotées en bourse. Ici, la rentabilité fluctue selon la valorisation ou la dévalorisation de l’entreprise sur le marché.

Marché du crédit regroupe les prêts, financements et titres de dette émis par des institutions. C’est l’environnement où les personnes et les entreprises captent des ressources avec des échéances et des taux définis.

Titres publics (négociés sur le marché monétaire) sont des émissions du gouvernement pour capter de l’argent. Ici, vous prêtez à l’État et recevez des intérêts en rémunération, avec un risque pratiquement nul.

Dérivés permettent des opérations plus sophistiquées : contrats dont la valeur dépend d’un autre actif. Futures, options et swaps entrent dans cette catégorie et sont utilisés tant pour la protection que pour la spéculation avec effet de levier.

Change est l’arène des investissements internationaux, où monnaies comme le dollar, l’euro et le real sont constamment négociées.

Marché de gré à gré fonctionne en dehors de la bourse, pour des entreprises et opérations qui n’ont pas accès aux marchés officiels.

Les deux voies de l’investisseur : revenu fixe versus revenu variable

Toute décision d’investissement passe par le choix entre ces deux univers :

Revenu variable ne promet pas de rendement fixe. Les gains (ou pertes) dépendent des oscillations du marché. Actions, fonds immobiliers (FIIs), options et dérivés sont ici. Le rendement est incertain, mais le potentiel de valorisation est plus élevé.

Revenu fixe permet de prévoir clairement comment vous serez rémunéré. CDB, Tesouro Direto, LCI, LCA, CRI, CRA, obligations et épargne sont dans cette catégorie. Le risque est moindre, mais les retours sont généralement plus modestes.

Chaque catégorie répond à des objectifs différents. Les investisseurs conservateurs préfèrent le revenu fixe. Ceux qui ont un horizon temporel plus long et une tolérance à la volatilité misent sur le revenu variable. Beaucoup combinent les deux.

Comment l’argent circule en pratique

Vous ne prêtez pas directement de l’argent à une entreprise ou au gouvernement. Tout se passe via des intermédiaires. Par exemple, lorsque vous investissez dans un CDB, la banque prend votre argent, le prête à d’autres, et conserve la différence entre ce qu’elle vous paie et ce qu’elle facture à ces autres. C’est ainsi que les institutions financières gagnent.

Les courtiers fonctionnent différemment : ils vous connectent directement aux marchés d’actions, de revenu fixe, de change et de dérivés, élargissant vos possibilités sans nécessairement intermédiariser le capital.

Le contexte actuel du marché financier au Brésil

La B3 (Bourse de valeurs du Brésil) est le centre de tout. Elle centralise les négociations d’actions, fonds, dérivés et titres. Ces dernières années, l’entrée de fintechs et de plateformes numériques a démocratisé l’accès : les montants minimums ont chuté drastiquement, et maintenant toute personne disposant de quelques reais peut commencer.

Au niveau mondial, des bourses comme le NYSE déplacent des trillions de dollars. Les marchés des changes fonctionnent 24 heures sur 24. Cette interconnexion signifie que les décisions de taux d’intérêt dans un pays, les crises politiques ou les chocs économiques partout affectent les investissements au Brésil.

Tendances qui façonneront le marché dans les prochaines années

Le marché financier ne reste pas immobile. Quelques transformations en cours :

• Drex (Real Digital) : une monnaie numérique émise par la Banque Centrale pour moderniser le système de paiements
• Investissements ESG : de plus en plus de capitaux affluent vers des entreprises avec une gouvernance environnementale, sociale et d’entreprise forte
• Open Finance : ouverture des données bancaires pour que les fintechs proposent des services innovants
• Technologie : IA, blockchain et automatisation rendent les opérations plus rapides et transparentes
• Reprise de la Bourse de Rio de Janeiro : nouvelle compétition sur le marché des capitaux brésilien

Ces changements rendent le marché plus accessible et efficace pour tous.

Les risques et avantages d’investir

Pourquoi cela vaut la peine :

• Diversifier vos placements réduit les risques
• Potentiel de créer de la richesse par la valorisation des actifs
• Liquidité : vous pouvez convertir vos investissements en argent relativement rapidement
• Protection contre l’inflation : les investissements ont tendance à rapporter au-dessus de l’inflation

Ce qui peut mal tourner :

• Volatilité : les valeurs fluctuent et peuvent nuire à votre patrimoine à court terme
• Facteurs économiques et politiques impactent les marchés
• Nécessite un suivi constant pour ne pas laisser le capital inactif ou mal placé

Comment commencer : un guide pratique

1. Définissez vos objectifs : souhaitez-vous prendre votre retraite tôt ? Économiser pour une maison ? Générer un revenu supplémentaire ?

2. Identifiez votre profil : résistez-vous aux pertes ou pouvez-vous gérer la volatilité ? Votre horizon est court ou long ?

3. Choisissez une plateforme fiable : ouvrez un compte dans une société de courtage établie offrant les produits que vous souhaitez

4. Formez-vous avant d’investir : étudiez le revenu fixe, les actions, les dérivés et les stratégies de gestion des risques

5. Commencez doucement : vous n’avez pas besoin d’investir tout d’un coup

6. Révisez votre portefeuille régulièrement : suivez vos investissements et rééquilibrez si nécessaire

Pourquoi le marché financier est important pour l’économie mondiale

Lorsque le marché fonctionne bien, le capital circule vers des entreprises innovantes, les gouvernements peuvent financer des infrastructures et les personnes construisent du patrimoine. Les crises de 2008 et la pandémie de 2020 ont montré à quel point les marchés mondiaux sont interconnectés : une turbulence là-bas affecte tout ici.

Le marché financier n’est pas un casino. C’est un instrument puissant pour ceux qui en comprennent le fonctionnement. Avec connaissance, discipline et stratégie, toute personne peut participer, quel que soit le capital initial. La clé est de commencer par l’éducation, choisir des plateformes fiables et toujours se rappeler : l’information est une protection contre les risques.

Négocier comporte des risques. Ce contenu est à titre informatif et ne constitue pas une recommandation d’investissement.