Est-il difficile d'acheter des Crypto avec une carte de crédit à Taïwan ? Un article pour résoudre vos problèmes de dépôt

Vous souhaitez investir dans les cryptomonnaies à Taiwan, mais votre carte de crédit est toujours bloquée ? Ne vous inquiétez pas. Bien que Taiwan ait imposé des restrictions sur les paiements en monnaies virtuelles, il existe en réalité bien plus de moyens de financer votre compte que vous ne le pensez. Cet article présente un guide complet pour l’achat de crypto par carte de crédit, incluant le contexte politique, l’analyse des coûts, ainsi que des solutions pratiques et viables.

Pourquoi Taiwan restreint-il l’achat de monnaies virtuelles par carte de crédit ?

De nombreux investisseurs constatent que leur carte de crédit ne peut pas être utilisée directement pour transférer des fonds sur les plateformes d’échange. Cette limitation ne provient pas de l’échange, mais des politiques réglementaires de Taiwan. En 2022, la Commission financière de Taiwan a envoyé une lettre aux associations bancaires, affirmant clairement que la carte de crédit est un outil de paiement à la consommation et ne devrait pas être utilisée pour des transactions hautement spéculatives. Par conséquent, la commission financière a demandé aux acquéreurs de cartes de crédit de ne pas conclure de contrats avec les fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP).

Quelle est la logique derrière cette politique ? Plusieurs considérations principales :

Exigences en matière de conformité et de lutte contre le blanchiment d’argent
La nature décentralisée des cryptomonnaies rend difficile la surveillance directe par les gouvernements et facilite leur utilisation à des fins de blanchiment ou de transactions illégales. En comparaison, la restriction des canaux de paiement est la mesure de contrôle des risques la plus directe.

Volatilité du marché et protection des investisseurs
Au cours des dernières années, de nombreux échanges ont fait faillite, les NFT se sont effondrés et d’autres incidents ont entraîné des pertes massives pour les investisseurs, qui ont par la suite adressé des plaintes aux autorités de réglementation. Le gouvernement ne peut pas contrôler le comportement du marché des cryptomonnaies lui-même, mais peut réduire la pression des plaintes en limitant les canaux de financement.

Difficultés de gouvernance découlant de la décentralisation
Sur les marchés financiers traditionnels, le gouvernement peut stabiliser le marché boursier par le biais de mesures politiques. Cependant, les cryptomonnaies ne relèvent intrinsèquement d’aucun pays unique, ce qui donne au gouvernement l’impression qu’il ne peut pas gérer efficacement les risques du marché.

Il est à noter que cette limitation n’a pas complètement fermé la porte à l’investissement en crypto, mais a plutôt changé les méthodes de financement. Les banques occidentales et les sociétés de cartes de crédit mondiaux comme Visa et Mastercard collaborent activement avec les actifs virtuels depuis longtemps. Les restrictions de Taiwan reflètent plutôt une approche conservatrice qu’une interdiction absolue.

Carte de crédit, virement bancaire, échange C2C : comparaison détaillée des trois méthodes de financement

Lors de l’achat de pièces, il existe généralement plusieurs options de financement, chacune ayant ses avantages et inconvénients. Voici une comparaison détaillée des trois méthodes les plus courantes :

D’un point de vue coûts, bien que les virements bancaires impliquent un processus plus complexe, ils sont les plus rentables pour les investissements importants. La carte de crédit convient aux besoins d’investissement rapide de petite taille.

Avantages et inconvénients de l’achat de crypto par carte de crédit

Avantages de l’achat de crypto par carte de crédit :

• Crédit instantané : Appuyez simplement sur quelques boutons pour effectuer le financement, sans attendre le traitement bancaire
• Récompenses cumulées : Certaines cartes de crédit soutiennent les retours de consommation ou les points bonus
• Faible seuil d’entrée : Convient aux petits investisseurs, sans besoin d’investissement initial élevé

Inconvénients de l’achat de crypto par carte de crédit :

• Frais élevés : généralement 1,5 %-3 %, ce qui réduit directement une partie des bénéfices
• Taux de change défavorable : Le taux de change des cartes de crédit est souvent 3 %-5 % inférieur à celui des banques
• Pertes d’investissement de gros montants : L’achat de 10 000 NT$ peut n’en valoir que 9 500 NT$ de cryptomonnaies, et les pertes augmentent avec le montant

Par exemple, si vous investissez 10 000 NT$, les frais de transaction et le coût du taux de change seul peuvent générer une perte de 500 à 800 NT$. Cet argent aurait pu être utilisé pour augmenter votre position ou diversifier votre portefeuille d’actifs crypto.

Solutions de financement pratiques pour les investisseurs à Taiwan

Bien que le gouvernement de Taiwan restreigne l’achat direct de crypto par carte de crédit, il n’a pas réellement limité les propriétés géographiques des acquéreurs, il existe donc d’autres options. Voici deux canaux d’investissement qui soutiennent les utilisateurs de Taiwan et offrent une meilleure protection :

Solution 1 : Plateforme d’échange internationale conforme

De nombreuses plateformes d’échange internationalisées soutiennent toujours le financement par carte de crédit et sont soumises aux obligations des régulateurs financiers étrangers. Ces plateformes offrent généralement :

• Protection par authentification à deux facteurs pour la sécurité du compte
• Licences de réglementation multiples (comme l’ASIC australienne, l’MFSA maltaise, etc.)
• Interface conviviale en chinois, adaptée aux utilisateurs de Taiwan
• Soutien pour les financement en NT$ ou USDT et autres devises

Le coût de l’achat de crypto par carte de crédit est généralement de 2 %-3 %, plus un différentiel de change de 1,5 %-2 %, pour un coût total d’environ 4 %-5 %.

Solution 2 : Trading sur contrats différentiels

Si vous souhaitez simplement profiter des hausses et baisses des cryptomonnaies pour faire des gains, sans avoir besoin d’acheter des actifs virtuels réels, vous pouvez envisager les produits de contrats différentiels (CFD) proposés par les courtiers en contrats réguliers. Comparés aux échanges, les courtiers en contrats sont soumis à une réglementation financière plus stricte, et le risque de fuite de la plateforme est relativement faible.

Les avantages des contrats différentiels incluent :

• Trading bidirectionnel 24 heures (long et court)
• Effet de levier flexible, taille de position personnalisée
• Pas de frais de transaction, seulement des spreads (différentiel prix d’achat-vente)
• Soutien pour le financement rapide par carte de crédit et retrait rapide

Étapes pratiques pour l’achat de crypto par carte de crédit

Les processus diffèrent légèrement d’une plateforme à l’autre, mais suivent généralement : Enregistrement → Vérification d’identité KYC → Financement → Trading → Retrait.

Étape 1 : Sélectionnez la pièce et la méthode de financement

• Trouvez la paire de cryptomonnaies que vous souhaitez trader sur la plateforme (comme BTC/USD, ETH/USD)
• Sélectionnez la carte de crédit comme méthode de financement

Étape 2 : Définir le montant d’achat

• Entrez le montant à investir en crypto, en faisant attention à l’unité monétaire et au taux de change
• Attention à la limite de dépense de la carte de crédit

Étape 3 : Confirmez et complétez le paiement

• Remplissez les informations de carte de crédit selon les instructions de la page
• Complétez la vérification (certaines plateformes nécessitent une vérification 3D)
• Attendez le crédit (généralement instantané ou quelques minutes)

Étape 4 : Commencez à trader

• Les fonds achetés peuvent être utilisés directement pour acheter d’autres cryptomonnaies (comme échanger USDT contre BTC, ETH, etc.)
• Ou garder la position en attente d’appréciation

Meilleure trajectoire d’achat de crypto pour les investisseurs de Taiwan

Selon l’analyse coûts-bénéfices, les investisseurs de Taiwan disposent actuellement de plusieurs solutions recommandées :

Petit montant, financement rapide : Achetez directement USDT ou des pièces stables via une plateforme internationale soutenant les cartes de crédit, idéal pour les tests ou l’accumulation de petits montants.

Investissement de montant moyen : Achetez d’abord USDT en NT$ sur un échange national, puis transférez vers une plateforme internationale majeure pour acheter des actifs crypto diversifiés. Cela évite les restrictions des cartes de crédit et réduit les coûts.

Gros montant, détention long terme : Utilisez directement le virement bancaire. Bien que le délai de crédit soit plus long, les coûts sont les plus faibles, adapté aux investisseurs envisageant une détention long terme.

Conclusion

La carte de crédit était autrefois le moyen le plus pratique pour les Taiwanais d’acheter de la crypto, mais après les changements politiques, de nombreuses banques ont limité ou cessé leur soutien. Cependant, il ne faut pas abandonner complètement l’achat de crypto par carte de crédit — les plateformes internationales conformes continuent à soutenir cette méthode, et les contrats différentiels offrent une autre façon de participer au marché des cryptomonnaies.

Quel que soit le moyen choisi, l’essentiel est de comprendre la structure des coûts de chaque méthode de financement. La carte de crédit est rapide mais chère, adaptée aux petits montants ; le virement bancaire est lent mais peu coûteux, adapté aux gros montants ; l’échange C2C est flexible mais nécessite de choisir prudemment la contrepartie.

Enfin, rappelez-vous que avant d’investir, vous devez well comprendre les caractéristiques de risque des actifs virtuels, choisir une plateforme régulière et réglementée, configurer un mot de passe fort et une authentification à deux facteurs, afin d’investir en toute confiance dans le crypto à Taiwan.