De combien de trimestres avez-vous besoin pour prendre votre retraite ? Votre guide sur l'exigence de 40 crédits de la sécurité sociale

Comprendre les crédits de sécurité sociale : la base de l’éligibilité à la retraite

Pour prétendre aux prestations de retraite de la sécurité sociale, vous devez remplir deux critères principaux : atteindre l’âge de 62 ans et accumuler 40 trimestres de cotisation. Mais qu’est-ce exactement que ces crédits, et comment se connectent-ils à votre planification de la retraite ?

L’Administration de la sécurité sociale (SSA) suit votre historique de contributions via un système de trimestres de couverture. Cette métrique ne repose pas sur le temps travaillé, mais plutôt sur vos revenus annuels. Chaque année où vous percevez un revenu, la SSA vous crédite de trimestres en fonction de votre rémunération brute. En 2025, vous gagnerez un trimestre pour chaque $1,810 que vous gagnez, avec un maximum de quatre trimestres crédités par année civile—peu importe quand vous avez gagné cet argent.

Combien de trimestres faut-il pour prendre sa retraite : le calendrier de 10 ans

Voici la question cruciale : combien de trimestres faut-il pour prendre sa retraite ? La réponse est 40. Mais voici ce que cela signifie concrètement : puisque vous ne pouvez gagner qu’un maximum de quatre trimestres par an, il vous faudra au moins 10 ans d’historique de revenus pour accumuler les 40 crédits requis.

Cependant, cela ne signifie pas que vous devez travailler en continu pendant une décennie. La SSA calcule les crédits uniquement en fonction des revenus, pas de la durée d’emploi. Si vous gagnez 7 240 $ en une seule année (chiffres 2025), vous atteindrez automatiquement le maximum de quatre trimestres pour cette année. Que vous ayez gagné ce montant sur 12 mois, quelques semaines, ou même quelques jours n’a aucune importance pour le calcul de la SSA.

La lacune critique : que faire si vous n’atteignez pas le quota ?

Que se passe-t-il si vous atteignez l’âge de la retraite mais que vous n’avez pas accumulé tous les 40 trimestres ? Malheureusement, la SSA applique une politique stricte tout ou rien. Même si vous n’êtes qu’à un crédit de la qualification, vous ne pourrez pas prétendre aux prestations de retraite traditionnelles de la sécurité sociale. C’est pourquoi il est essentiel de suivre votre dossier de revenus via un compte en ligne mySocialSecurity sur ssa.gov—toute erreur pourrait vous coûter des prestations.

Au-delà de la retraite standard : autres voies de prestations

Alors que les prestations de retraite de la sécurité sociale nécessitent les 40 crédits complets, d’autres programmes offrent plus de flexibilité. Les prestations d’invalidité de la sécurité sociale, par exemple, requièrent moins de trimestres de couverture, le minimum augmentant en fonction de votre âge au moment de l’invalidité. Les travailleurs de moins de 24 ans n’ont besoin que de six crédits gagnés au cours des trois années précédentes, tandis que ceux de 31 ans et plus doivent généralement avoir 20 crédits dans la période de 10 ans avant le début de l’invalidité.

De plus, si vous êtes un conjoint survivant ou un enfant à charge, vous pouvez être éligible à des prestations de survivant même si le travailleur décédé n’avait pas encore accumulé ses 40 trimestres complets—en fonction de l’âge du travailleur au moment du décès.

La conclusion : bien que 40 trimestres représentent le seuil standard pour la retraite, comprendre le système plus large de la sécurité sociale révèle plusieurs voies vers des prestations en fonction de votre situation personnelle.