Les 5 tueurs de richesse silencieux dont Vincent Chan vous met en garde — et comment les éviter

L’éducateur financier Vincent Chan a récemment mis en évidence cinq erreurs critiques que les gens commettent, qui érodent silencieusement leur sécurité financière. Avec des millions de personnes suivant ses conseils financiers, ces insights méritent toute votre attention. Voici ce que vous devez savoir pour protéger votre patrimoine.

Pourquoi votre paiement automobile pourrait détruire votre avenir

Le paiement moyen pour une voiture a atteint un montant impressionnant de $745 par mois au troisième trimestre 2024, selon les données de TransUnion. C’est avant l’assurance, l’entretien et le carburant. Le vrai problème ? Les véhicules neufs perdent 20 % de leur valeur dès la première année.

Vincent Chan prône la ** règle 20/4/10** : verser 20 %, financer sur un maximum de quatre ans, et garder le total des dépenses liées au véhicule en dessous de 10 % du revenu mensuel brut. Envisagez d’acheter des véhicules d’occasion — vous éviterez la courbe de dépréciation la plus abrupte et les pièges d’équité négative qui vous suivent dans le prochain prêt.

Le partenaire que vous choisissez influence votre patrimoine net

Cela peut sembler peu romantique, mais le divorce coûte en moyenne près de 20 000 $ par couple, plus une division importante des actifs. Au-delà des dépenses immédiates, le coût émotionnel et la perturbation financière retardent la construction de richesse.

Vincent Chan recommande de discuter des objectifs financiers dès le début et d’envisager des accords prénuptiaux avant le mariage. Protéger ses actifs n’est pas pessimiste — c’est une planification financière prudente.

Le taux d’intérêt de votre carte de crédit est votre ennemi

À plus de 21,47 % d’intérêt moyen (Q4 2024 données de la Réserve fédérale), la dette de carte de crédit devient un problème composé qui travaille contre vous. Des intérêts élevés signifient que la majorité de votre paiement va aux frais, et non à la réduction du principal.

La solution ? Demandez une carte de transfert de solde avec un TAEG introductif de 0 %, ou obtenez un prêt personnel à des taux plus bas pour consolider la dette. Cela accélère le remboursement et libère du flux de trésorerie pour investir.

Des coûts de logement qui dépassent 30 % du revenu ? C’est un signal d’alarme

Selon la recherche de l’Université Harvard de 2024, 19,7 millions de ménages font face à un logement « à coût élevé » — c’est-à-dire que les coûts de logement dépassent 30 % du revenu. Entre 2019 et 2022 seulement, ce nombre a augmenté de 3 millions de ménages.

Avant d’acheter, Vincent Chan suggère de faire des calculs selon la ** règle 28/36/20** : le logement ne doit pas dépasser 28 % du revenu mensuel, le total des paiements de dettes ne doit pas dépasser 36 %, et vous devriez économiser 20 % pour un apport initial. Si la propriété immobilière mettrait à mal votre budget, ce n’est pas la bonne décision — peu importe la pression culturelle.

Le coût exponentiel de l’attente

Dernier avertissement de Vincent Chan : la procrastination dans l’investissement est peut-être le tueur de richesse le plus coûteux. Chaque année de retard, l’intérêt composé travaille contre vous au lieu de pour vous.

Commencez petit si nécessaire. Automatisez vos contributions. La clé est de commencer maintenant, pas d’attendre le moment financier « parfait ». Le temps sur le marché l’emporte sur le timing du marché — à chaque fois.

Le chemin vers une richesse durable n’est pas compliqué. Il demande de la discipline sur cinq fronts : achat intelligent de voiture, relations saines, élimination de la dette, choix de logement réalistes, et action immédiate pour investir.