Je me suis récemment intéressé aux prêts personnels et j'ai réalisé qu'il y a en fait plus que simplement entrer dans une banque. Si vous visez un prêt de 10 000 $, voici ce que j'ai appris qui compte le plus.

La première chose que les prêteurs regardent est votre score de crédit et vos revenus. La plupart veulent voir quelque chose de solide - ils recherchent généralement des scores autour de 670 ou plus, bien que certains endroits soient plus flexibles et acceptent jusqu'à 560. Ils vérifieront aussi combien de dettes vous avez déjà par rapport à ce que vous gagnez (cette histoire de ratio dette/revenu). La bonne nouvelle, c'est que vous n'avez pas à postuler à l'aveugle. Vous pouvez préqualifier auprès de plusieurs prêteurs en seulement quelques minutes sans que cela n'affecte votre crédit. Ils effectuent une vérification douce, vous donnent quelques offres initiales basées sur des informations de base comme votre nom et vos revenus, et boom - vous avez une idée des taux pour lesquels vous pourriez réellement être éligible.

Une fois que vous avez quelques offres de prêt de 10 000 $ sur la table, les comparer correctement fait une énorme différence. Ne vous contentez pas de regarder le taux d'intérêt - vérifiez le TAEG car cela inclut aussi les frais. La durée de remboursement est aussi importante, car cela influence à la fois votre paiement mensuel et le total des intérêts. Certains prêteurs financent le jour même, d'autres prennent jusqu'à cinq jours ouvrables. Si vous consolidez des dettes, certains paieront directement vos créanciers au lieu de vous remettre de l'argent liquide. Lire des avis sur le service client et la réputation du prêteur vaut le coup.

Lorsque vous postulez réellement, ils voudront des informations plus détaillées - votre numéro de sécurité sociale, vos fiches de paie, vos relevés bancaires. Préparez tout à l'avance pour éviter tout retard une fois approuvé. Ensuite, l'argent est déposé et vous commencez à faire des paiements mensuels. Comme la plupart des prêts personnels ont des taux fixes, votre paiement reste le même chaque mois, ce qui facilite la gestion du budget. Mettre en place un paiement automatique est intelligent car certains prêteurs offrent même une petite réduction de taux pour cela.

Si votre crédit n'est pas excellent, obtenir un prêt de 10 000 $ est plus difficile mais pas impossible. Certains prêteurs plus récents utilisent des méthodes d'évaluation différentes au-delà de votre score de crédit - ils examinent votre situation financière globale. Vous pouvez aussi ajouter un co-signataire avec un meilleur crédit, ou opter pour un prêt garanti si vous avez une garantie. Construire votre crédit d'abord avant de postuler est aussi une option si vous n'êtes pas pressé.

Le vrai coût dépend de votre taux d'intérêt et de la durée de remboursement. Des durées plus longues signifient des paiements mensuels plus petits mais beaucoup plus d'intérêts au total. Des durées plus courtes coûtent plus par mois mais vous sortez plus vite de la dette. Faire des calculs avec un simulateur de prêt avant de s'engager vous aide à voir ce qui fonctionne vraiment pour votre budget.