Je réfléchis à cela récemment car je sais que beaucoup de gens ne réalisent pas ce qui se passe lorsque vous déplacez de l'argent sérieux dans un compte bancaire. Si vous prévoyez de déposer $10K ou plus, il y a en fait des choses importantes que vous devriez savoir d'abord.

Commençons par les bases. Les banques doivent déclarer les dépôts importants en espèces aux autorités - plus précisément au Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN). Nous parlons des Rapports de Transaction en Monnaie (CTR) pour tout ce qui dépasse 10 000 $. Elles enregistrent votre nom, numéro de compte, SSN et identifiant fiscal. C'est automatique et honnêtement une procédure assez standard. Tant que votre argent est légitime, cela ne devrait pas vous stresser. Le but est de repérer le blanchiment d'argent et la fraude, pas de harceler les gens normaux qui font des dépôts réguliers.

Voici où les gens se trompent cependant - la structuration. J'ai vu des personnes essayer d'éviter la déclaration en faisant plusieurs dépôts plus petits qui totalisent $10K ou plus en quelques jours ou semaines. Mauvaise idée. C'est littéralement illégal. Si votre banque apprend que vous essayez d'éviter la limite en divisant les dépôts, elle déposera un Rapport d'Activité Suspecte (SAR) à la place. Ensuite, FinCEN enquête, et soudain vous faites face à des pénalités potentielles. Ne le faites pas.

Lorsque vous déposez de grosses sommes, surtout si c'est inhabituel pour votre compte, soyez prêt à expliquer d'où vient l'argent. Les banques pourraient demander des factures, reçus ou autres documents concernant la source. Conservez des enregistrements quand même - cela aide pour les impôts et vous protège si des questions se posent plus tard.

Une chose que les gens négligent, c'est que tous les comptes bancaires ne peuvent pas gérer de gros dépôts de la même manière. Certains ont des limites maximales selon que vous déposez de l'argent liquide ou des chèques. Avant de venir avec un gros dépôt, vérifiez auprès de votre banque qu'elle peut réellement le traiter. Demandez aussi quels sont les frais - certaines institutions facturent pour les grosses transactions, alors vérifiez d'abord les conditions de votre compte.

Assurez-vous que l'endroit où vous déposez est assuré par la FDIC. Cela protège votre argent jusqu'à 250 000 $ si la banque fait faillite. C'est une protection de base, mais cela vaut la peine de le confirmer. Et honnêtement, lorsque vous traitez avec des sommes importantes en liquide, la sécurité est essentielle. Votre banque devrait avoir des mesures de prévention contre la fraude en plus de la couverture FDIC.

Maintenant, à propos des dépôts en espèces tout au long de l'année - si vous déposez régulièrement des montants importants, vous devez être encore plus vigilant quant à leur légitimité. Il existe des escroqueries où quelqu'un vous envoie un faux chèque à déposer, vous demande de transférer une partie, et quand il rebondit, votre argent a disparu. Ou quelqu'un vous propose un paiement "trop beau pour être vrai" pour quelque chose. Soyez sceptique face à des sources d'argent peu claires. Vérifiez tout avant de déposer.

Une dernière chose - après votre dépôt, vos fonds ne sont pas toujours immédiatement disponibles. Les gros dépôts ont généralement un délai de 2 à 7 jours pour que la banque puisse vérifier que le chèque est réel et que la personne peut réellement le couvrir. L'argent liquide circule plus vite, mais les chèques prennent du temps à être compensés. Demandez simplement à votre banque quand vous pouvez espérer accéder à l'argent. Mieux vaut le savoir à l'avance que d'être pris au dépourvu.