Je viens de réaliser quelque chose qui mérite probablement plus d'attention qu'il n'en reçoit - ces petits ratios de dépenses sur vos ETF ? Ils se cumulent pour créer d'énormes écarts de richesse au fil du temps. Genre, vraiment énormes.

La plupart des gens ne réfléchissent pas deux fois aux ratios de dépenses. Ils voient 0,5 % ou 1 % et pensent que c'est négligeable. Mais voici le truc : c'est de l'argent qui quitte votre compte chaque année, et il n'a jamais la chance de se compenser. C'est l'inverse de ce que vous souhaitez dans l'investissement à long terme.

Laissez-moi expliquer pourquoi cela importe. Si vous investissez 10 000 $ dans un fonds qui rapporte 8 % par an, un ratio de dépense de 1 % vous laisse avec environ 40 000 $ après 20 ans. Même investissement, mêmes rendements, mais avec un ratio de dépense de 0,1 % ? Vous atteignez environ 43 000 $. C'est 3 000 $ simplement en réduisant les frais de 0,9 %. Prolongez cela à 30 ans et l'écart devient absolument fou.

La partie folle, c'est qu'on pensait autrefois que les fonds coûteux offraient une meilleure gestion. Des études ont maintes fois prouvé que ce n'est tout simplement pas vrai. Les fonds à faible coût surpassent systématiquement leurs homologues plus chers sur le long terme. Ce n'est même plus une compétition.

Et voici ce qui a changé récemment - la guerre des frais dans l'espace ETF est devenue intense. Les émetteurs réduisent agressivement les taux pour gagner des parts de marché. La moyenne des ETF actions est passée de 0,34 % en 2009 à 0,16 % en 2021. Les ETF indiciels obligataires sont passés de 0,26 % à 0,12 % dans la même période. Les options ETF avec le ratio de dépense le plus bas aujourd'hui sont vraiment compétitives.

Alors, à quoi avons-nous réellement affaire en ce moment ? Il y a quelques choix vraiment bon marché qui valent la peine d'être considérés :

SoFi Select 500 (SFY) et BNY Mellon US Large Cap Core (BKLC) sont tous deux à 0,00 % - littéralement zéro frais. JPMorgan BetaBuilders US Equity (BBUS) est à 0,02 %. Ensuite, vous avez Vanguard Total Stock Market (VTI), iShares Core S&P 500 (IVV), Schwab Short-Term Treasury (SCHO), et SPDR Portfolio S&P 1500 (SPTM) qui tournent tous autour de 0,03 %.

L'objectif n'est pas de chasser obsessionnellement le ETF avec le ratio de dépense le plus bas - c'est d'arrêter de laisser de l'argent sur la table. Lorsqu'on construit un portefeuille à long terme, chaque point de base se cumule. Sur des décennies, choisir les options ETF avec le ratio de dépense le plus bas peut littéralement signifier des dizaines de milliers de dollars qui restent dans votre poche au lieu d'aller aux gestionnaires de fonds.

Si vous gérez des positions sur Gate ou ailleurs, cela vaut la peine d'y jeter un second œil. Les chiffres sont tout simplement trop bons pour être ignorés.